小额信贷引入保险机制 上海首试“保险+小贷”

　　【摘要】小额信贷主要是为城乡低收入阶层服务的，它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。那么如何将小额信贷业务引入保险之中呢？据报道，近期保险公司推出了小贷保证保险。

　　近日，媒体人独家获悉，邦信惠融投资控股股份有限公司（下称“邦惠控股”）与中华联合财产保险股份有限公司（下称“中华保险”）合作推出小贷保证保险，这也是国内小贷公司引入保险机制的首个案例。

　　事实上，此前也有工行、中信等商业银行试图通过引入保证保险来推动中小微企业贷款业务的发展。但多年来，此类业务仅在个别分行和区域试行，并未大范围推广。

　　除了商业银行、小贷公司以外，今年以来，同样涉及小额信贷市场的P2P借贷平台也在探索通过引入保险取代担保，包括财路通、宜信在内的多家P2P借贷平台已经开始尝试。

　　首试“保险+小贷”
　　据了解，此次中小企业贷款保证保险产品是内嵌至小贷产品中。中华保险和邦惠控股共同营销目标信贷客户，共同进行现场调查，双线并行独立进行信贷业务的审批（核保）程序，最终共同确定一笔贷款的发放。
　　目前“保险+小贷”第一单贷款保证保险已在上海集卡市场落地，由上海邦信小贷及中华保险上海分公司合作完成。在收益和风险的分配方面，保险公司的保费和小贷公司的利息分别独立收取，具体费率根据项目的具体情况而定。

　　慧择提示：综上所述可知，将小额信贷业务中引入保险机制一直是业内探索的重要方向，但受制于底层数据不足、个体差异大等因素，“保险+小贷”的模式一直未能普及。不过现在保险公司推出了小贷保证保险，上海首试“保险+小贷”。