家庭保险购买清单 做好保险保障

　　【摘要】经过多年的发展，保险已经融入到更多人的生活，保险不仅具有保障功能，还可以进行理财。那么，家庭该购买保险该如何进行呢？下面介绍家庭保险购买清单，希望能够对您有所帮助。

　　家庭保险购买清单：为意外买单
　　对于年迈的父母来说，他们的最大保障就是子女。而对于年幼的子女来说，他们的最大保障则来自年轻的父母。对两人家庭来说，谁是家庭的经济支柱，收入最高者就是重点。保险规划师表示，人生的第一张保单，必须是意外险，特别是20岁至40岁的年轻人。
　　据保险规划师介绍，意外险的保障范围是提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付，这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。意外造成的人身伤害有三个层次：一、轻微伤害。这样的伤害有些不用治疗，没有费用。有的只需要很少的几十或者几百元左右，大多还负担得起。二、较重伤害。这类的伤害需要住院治疗，但花费也就几千块或者更多些，但不是大额的开支。三、重伤害。这类的一般需要大额开支，有些还会造成残疾，甚至夺取宝贵的生命。
　　保障以上这些内容的意外险一份年保费约为百元，保额为10万至20万，与年保费几千上万的人身寿险相比，意外险就显得很划算了。所以无论你是单身、二人世界或是三口之家，为父母、爱人和孩子购买一份意外险，是非常有必要的。

　　家庭保险购买清单：为健康买单
　　仅仅有意外险就够了吗？这其实是远远不够的，保险规划师表示，意外险是最便宜并且保障比较高的一种基础险，但对于一个有家庭的人来说，还必须有一份保险，那就是重大疾病保险。生老病死，这个顺序倒过来其实就是购买保险的顺序。死亡意外是最大的风险，但疾病给一个家庭带来的风险也不可小视。随着人们的生活环境越来越差，大病发病率越来越高，在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
　　一场大病，直接的医疗费用在30万至50万之间，康复也会多少影响以后的收入能力，这时，一份重大疾病保险就非常有必要了，随着年龄的增长，风险越高，保费也就越高。因此，不少业内人士一直建议，需要购买重疾险的家庭要趁早规划，有能力的话，最好在刚进入社会时，就给自己买一份重大疾病保险，在风险保障方面，终身要比定期更可靠。

　　家庭保险购买清单：为人生增值
　　“人生增值保单”只是个笼统的概念，其种类包含很多，但归纳起来都是解决“死亡”和“大病”这两大问题之后的保障。
　　就拿养老保险来说，在能赚钱的年龄考虑养老是不可回避的。对此，保险规划师建议，人们在资金允许的情况下，就应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响，买得越早，获得的优惠越大。
　　其次，从孩子出生之日起，为子女教育准备一笔资金也是当务之急。随着教育费用越来越昂贵，更不必说在爱好方面的培养，特长班、家教班都是一笔不小的开支。保险规划师表示，小孩出生是父母的壮年时期，收入高、经济来源稳定，此时有能力给孩子提供良好的教育基金，购买一份少儿教育金保险就非常必要了。
　　如果上述保险都具备了，又有一定闲钱，就可以考虑投连险或万能险了。需要注意的是，这类保险具有一定投资风险，需要对风险有一定承受能力的家庭购买，但同时这类保险具有一定合理避税功能，有助于富裕家庭传承财富，是意外风险保障足额之外的一种选择。

　　家庭购买保险种类
　　社会保险：是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签订劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应尽的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。
　　个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
　　商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它是应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平，它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
　　这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，在家庭保险购买清单中，意外险是首先要购买的，其次是健康险。此外，家庭购买保险除了社会保险，商业保险也可以进行投保，以获得更全面的保障。