“新国十条”勾勒保险行业发展新蓝图

　　【摘要】随着保险意识的不断增强，越来越多的人开始认识到保险的重要性，而社会以及政府也逐渐重视保险业在社会保障、国民经济等方面的独特作用。据了解，“新国十条”正式落地，保险行业蓝图已见轮廓，下面是详细情况。

　　保险行业化茧成蝶
　　在年初的2014年保险监管工作会议上，保监会主席项俊波就曾透露，正与国务院沟通，争取促成国务院发布“新国十条”，以对保险业下一步的发展起到很好的推动作用。
　　而8月13日下午，国务院正式发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号，下称“《意见》”），在业界通称为“新国十条”。对保险业而言，“新国十条”无疑是一份政策大礼。对此，项俊波就直言，“新国十条”是保险业改革发展的最大政策红利，要切实将政策用足、用好、用实。
　　据悉，“新国十条”提出，到2020年基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。并明确两大目标：保险深度（保费收入与GDP比值）要达到5%，保险密度（保费收入与总人口比值）达到3500元/人。
　　业内人士指出，2013年我国保险业保费收入1.72万亿，保险深度3%，保险密度不足1300元/人。如果要实现这一目标，2020年保险行业保费收入规模将达到4.73万亿，保费年复合增长率接近15.5%，这预示着未来6年保险业保费增长将步入快速增长轨道。《意见》中提及多项保险业务的发展，共从10个方面、31项内容阐释了保险行业转型升级的新蓝图，对此，保险专家表示，“新国十条”给保险业改革发展带来前所未有的新机遇。围绕“新国十条”的丰富内涵，中国保险业必将发生一场“蝶变”。而能否切实将政策用足、用好、用实，能否化茧成蝶，对保险业而言存在挑战。

　　8年探索“新国十条”臻善致远
　　国务院2006年发布的“国十条”，对保险业的发展曾起到巨大的推动和促进作用。与2006年相比，当今的经济和市场环境发生了很大变化，我国保险业也已经有了跨越式的发展。与经济和保险市场发展的步调相一致，“新国十条”的推出也日臻成熟。
　　“与2006年发布的老"国十条"相比，"新国十条"不是就事论事谈保险，而是跳出保险谈保险。”对外经贸大学教授王稳向媒体表示，“新国十条”时隔8年再度以顶层设计的方式为保险业提出了一个新的宏大叙事，是将保险业放到宏观经济发展、国家治理现代化的大框架下，作为一项重要的基础制度来定位和考虑，不仅重视保险对经济发展的重要意义，而且关注保险在社会管理领域职能的发展。更令保险业感到振奋的是，“新国十条”在国家政策层面确立了保险业的定位，明确界定了商业保险在社会保障体系中的地位、作用以及发展目标。同时更加强调商业保险在促进国民经济发展和服务社会大众方面的独特作用、特点，也更加符合保险业的发展规律，由国家层面发布的“新国十条”涵盖内容颇为广泛，甚至具体到各险种，较“国十条”而言，“新国十条”对于保险公司或更具操作性和可执行性。业内专家、人士普遍认为，“国十条”是政策利好，而“新国十条”是实质利好，很多政策都落地了，实现了全方位的指引，更接地气也更加务实。

　　保险行业未来六大“蓝海”显现
　　事实上，此次“新国十条”出台，也在养老、健康、公共安全、农险、巨灾保险、税收支持、险资运用等七个领域，均释放出了全新的发展空间和潜力项目，而这些蓝海也应是商业保险公司未来着力争夺的关键战场。
　　税收支持扩容
　　关于税收优惠政策，预期有望从税延养老险扩展至健康险、企业购买补充养老和医疗险、农业险、科技研发保险等多个领域；其中仅税延养老的保费空间就超2000 亿元。在未来一年内或将首先在商业健康险和企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费上有新的税收支持出台。
　　融合养老和健康产业
　　发展养老机构综合责任保险、支持保险机构投资养老服务产业，也是“新国十条”的题中之义。其中，鼓励商业健康险产品与基本医疗保险相衔接，发展商业性长期护理保险，提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务都将成为新趋势。
　　同时，还会支持保险机构参与健康服务业产业链整合，设立医疗机构和参与公立医院改制。各级人民政府要在土地利用总体规划中统筹考虑养老产业、健康服务业发展需要，扩大养老服务行业设施、健康服务业用地供给，优先保障供应。
　　扩大农险深度广度
　　鼓励开展农产品目标价格保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务，落实农业保险大灾风险准备金制度，健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制。
　　巨灾保险首提“财政支持”
　　十八届三中全会的决议中明确要建立巨灾保险制度，但未对商办还是财政办有所定性，而“新国十条”中明确要建立财政支持下的多层次巨灾风险分散机制，为巨灾风险提供了保费来源，有望成长为第二个农业保险式的盈利蓝海。
　　公共安全产业
　　鼓励发展治安保险、社区综合保险等新兴业务。支持保险机构参与保安服务产业链整合，把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，探索开展强制责任保险试点。
　　险资运用新领域
　　险资支持民生和重大工程，资管公司主办产品空间扩大。未来为险资长期投资“专属定制”的投资领域将扩大，将更多参与国家重大工程、民生工程和新兴产业，提高保险资金配置效率，预计投资收益率将保持在5%以上。鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构，允许专业保险资产管理机构设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金；可探索其发起资产证券化产品等，预计未来以保险和资管为主业的金控平台将有更大市场主导力。
　　在采访中，不管是业界大佬、机构精英，还是普通的保险营销员，乃至保险消费者，都认为“新国十条”政策的红利释放，保险业将迎来重要的发展机遇期。对于“新国十条”的一些条文，不同的保险公司关注点不一样。对于财险公司来说，从中嗅到的商机是一些边缘性的保险会迎来更好的发展机遇。某财险公司工作人员说，财险公司多年来以车险为重，但国十条里，对车险几乎没有提及，反而是“巨灾险”、“农业险”、“出口信用险”等边缘性险种被重点提及。“这或许就是财险的未来方向。”其表示。而某寿险公司相关人士认为，“新国十条”将促进各家保险公司开发出更多保障类产品，回归保障本源，惠及民生。特别是在养老方面，会有一个新的突破，未来中国养老金的管理将融入大资管时代。
　　“"新国十条"鼓励保险产品创新，各保险公司将针对不同人群、职业等建立更加细分的客户群，研发适销对路的产品，这对我们来说将更有利于向客户推广产品。”一位保险销售人员向笔者说道。由于“国十条”里，有很多跟投资有关的内容，一些投资公司也希望从中能分到属于自己的一杯羹。一投资管理公司负责人表示，国内的保险业经过10多年的快速发展，保费规模巨大，但由于对保险资金的运用，比如投资到资本领域的资金比例与具体投资方向，一直有严格的控制，因此这个资金对于投资管理公司来说，是看得到，但很难摸到。现在，国十条可以说是对保险资金的运用，给出了更大的空间，因此投资公司就有了合作共赢的机会。“我买保险20多年了，一直很关注，如果个人税收递延型养老保险试点，市民购买寿险能得到税收方面的优惠，无疑会提高我们投保的积极性。”在做了简单的沟通之后，市民李阿姨如是说道。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，“新国十条”明晰了未来保险业发展的目标和方向，保险行业终于化茧成蝶。此外，保险行业未来六大“蓝海”显现，在农业保险、巨灾保险等领域中都将有所发展与进步。