5家财险公司收监管函 奇葩险种难上市

　　【摘要】随着社会经济的快速发展，保险业的不断繁荣，很多保险公司都推出了各种各样地奇葩险种。今年，市场上出现了雾霾险、喝高险、世界杯遗憾险等，这些奇葩险扎堆上市，引发保监会的担忧。

　　上周末，5家财险公司连续收到保监会发出的监管函，其中安诚保险因“世界杯遗憾保险”包含博彩性质被勒令下架，而以互联网保险为特色的众安在线也有两款产品被叫停。事实上，早在今年6月底，保监会已经紧急下发通知规范财产保险公司保险产品开发销售问题，而此番的叫停也进一步明确了监管层对“奇葩保险”的严控态度。

　　安诚世界杯遗憾险遭下架
　　保监会在监管函中表示，安诚保险《关于备案差旅安全意外伤害保险(W款)等条款费率的报告》中，“世界杯遗憾险”保险条款中被保险人对保险标的不具有保险利益，不符合《中华人民共和国保险法》对保险合同的定义，要求“立即停止使用上述产品”。笔者昨日登录安诚保险淘宝官方店铺查询发现，“世界杯遗憾险”已不见踪影，而“差旅安全意外伤害保险”依然在售，但其条款中并不包含有关世界杯的赔付内容，价格因保险期限差异而从5元-120元不等。
　　据公开资料显示，此前“世界杯遗憾险”分有小组赛遗憾险、八强赛遗憾险、大力神杯遗憾险三个类别。投保8元之后，投保人可获得1万元的人身意外险保障，以及对应不同球队的“遗憾补偿”:若投保人支持的球队在投保阶段被淘汰，未能进入16强或8强，就可获得相应的“集分宝”补偿(每100个集分宝抵扣1元人民币)，补偿限额从14元到最高49元。
　　“其实这就是在普通的意外险上进行‘改装’，赔付中明显带有博彩性质，之前就听说被叫停，这次应该是正式下文。”昨日，有保险中介人士对笔者解释，博彩意味着投机，投资者可能亏钱也可能盈利，但保险是基于大数法则的风险保障，在财产险产品中遵循赔偿原则，理论上投保人只能弥补风险损失而非盈利。

　　财险将难随意更改费率条款
　　事实上，“世界杯遗憾险”只是今年以来“奇葩保险”热潮中的一个缩影。“这股浪潮应该最早是从去年年底开始的，当时11月11日电商狂欢节期间上市的‘脱光险’、‘爱情险’，都是搭着互联网的顺风车赚足了眼球。”上述人士分析称，今年以来这种情况越来越明显，年初开始有“鞭炮险”、“肠胃险”，随后“雾霾险”、“摇号险”也应运而生，而到了世界杯前夕，“奇葩保险”更是迎来狂欢高潮，“世界杯遗憾险”、“看球喝高险”、“夜猫子险”、“吃货险”、“足球流氓险”等五花八门。
　　对于这一现象，今年6月底保监会就下发了《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》，表示“近期有部分财产保险公司违背保险原理，开发并销售带有博彩性质的保险产品”的现象，矛头直指“奇葩保险”，此次监管函中也再次强调“(保险公司)应根据市场实际需求合理创新，不得开发销售博彩性质产品;保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得进行恶意炒作”。
　　业内预期，接下来保监会将对相关产品的审批更加谨慎，并强化各家保险公司对现有产品的梳理和整改，“一旦发现有违规不仅可能叫停相关产品，还将对公司做出一定期限内禁止申报新业务的处罚”。此外，保监会也正在对《财产保险公司2010年版保险条款和保险费率管理办法》进行修订，保险公司备案个人类财险产品需额外提供保险费率精算报告、产品自行审查声明书等材料，不得随意变更条款费率。

　　监管函内容：
　　1永安产险《关于办理食品安全责任保险等产品的备案报告》中，个人索赔风险责任保险条款对保险责任表述不严谨。
　　2 美亚产险在《关于〈美亚碧海蓝天旅行意外伤害保险(2014年第一版)〉等产品的备案报告》中，条款名称与费率名称出现多处不一致等问题。
　　3 长安责任保险在《关于报备公路货物运输保险、家庭财产综合保险(山东地区)等条款和费率的报告》中，股票价格指数波动保险产品设计不符合保险原理。
　　4 众安在线的网络交易平台责任保险和个人航空行李托运丢失保险的费率厘定不符合公平性原则。
　　5 安诚保险“世界杯遗憾险”保险条款的被保险人对保险标的不具有保险利益，不符合《中华人民共和国保险法》对保险合同的定义。

　　慧择提示：综上可知，保监会连发五道监管函，奇葩保险上市难，安诚世界杯遗憾险遭下架。而且，在财险产业中，保监会明确表示财险将难随意更改费率条款，这些措施，将有利于促进保险业的健康发展。