短期理财产品收益率6%甚少 建议坐等高收益理财季

　　【摘要】近期以来，很多银行理财产品的收益率都在下降，理财产品整体收益率水平持续下行。在银行理财市场上，有亮点的高收益产品数量也乏善可陈，不免让很多投资者有些失望，笔者建议投资者应当坐等高收益理财季。

　　据有关数据统计，广深地区24家银行本周在售的227只银行理财产品，非结构性理财产品平均收益率5.23%，收益率超过6%的仅有7只，而5大行理财产品最高收益率仅为5 .35%。既然高收益的中长期产品不可得，手持闲钱的投资者不妨瞄准短期，比如：笔者本周推荐某城商行一款37天期产品，理由就是它是本周唯一一款收益率达到6%的短期理财产品。

　　最火爆小银行包揽高收益
　　本周的理财产品收益率排行榜上，中小银行又一次大包大揽，7只收益率破6的理财产品中，有6只来自中小城商行。其中，南昌银行一款期限为345天的理财产品，年化收益率6.2%夺得冠军。不过由于这家小银行仅在广州有网点，对深圳地区的投资者来说，要想博取6%以上的收益，只能从浦发银行、渤海银行、包商银行和江苏银行中挑选，其中浦发银行的一款标称“私银专属”，期限为364天的产品，收益率虽也高达6 .15%，但该产品100万元起购，且自评风险较高，非财气与勇气兼有者请谨慎动手。
　　话说回来，对于手握30万左右资金的投资者来说，现在选择一款1年期的银行理财产品确实不是一个好的选择。不单收益率不高，连可选择的范围也窄得厉害。以本周为例，笔者竟然找不到一款收益率上6%，可以同时满足广深两地30万元左右投资需求的高收益理财产品！

　　投资建议
　　广州地区的投资者可以挑选南昌银行发行的优盛理财尊享(社区金融专供)14189理财产品，37天的投资期限竟然也有6%的年化收益。深圳地区的投资者则以包商银行“鑫喜”系列之汇嘉14C117号人民币理财产品为首选，该产品投资期限365天，年化收益6.10%。两只产品的共同特点是，年化收益较高而资金门槛低，分别只有5万和10万。

　　最稳阵坐等高收益理财季
　　笔者选择上面两家小银行的产品作为推荐实属无奈，因为大行理财产品的收益率实在是扶不起的阿斗。本周，工农中建交5大行发售理财产品33只，平均收益率竟只有4 .78%。其中农业银行一款期限近1年的理财产品以5.35%的收益率在大行中位列第一，而在资金价格高企的6月份，大行类似产品的收益率都在6%以上，而中小银行的类似产品收益率甚至达到6.5%。
　　对一些非大行理财产品不买的保守型投资者，即便只有5家银行，选择也大有讲究。本周，农行和建行均推出了一些5%以上的理财产品，中国银行的理财产品收益率介于4.6%-5%，而交行和工行本周分别仅发售1款理财产品，工行这款36天期的保本浮动收益型产品，年化收益仅有4%。

　　投资建议
　　考虑到距离下一个资金利率高峰还有1个多月时间，笔者建议，暂时忽略大行理财的收益率吧，选择一些45天以内的短期理财产品。在度过这个淡季之后，在高收益理财季到来之前，给自己留下充足的“弹药”。这其中，平安银行和邮储银行本周都有5.2%以上的30天期短期产品发售，投资者可以适当参与。

　　最关注结构性产品拉客
　　自股市转暖以来，结构性银行理财产品关注度持续上升。本周，7家银行21只结构性理财产品有售。这些产品全部承诺了保本或保证收益，产品的自评风险等级也均为“低”或“很低”，以此吸引那些既不愿冒太大风险，又实在忍受不了非结构性产品过低收益的投资者。
　　一个典型的代表是，星展银行一款期限为370天的结构性产品挂钩标的为“股票”，最高预期收益率达8%，但最低预期收益仅为0 .05%，比活期存款0 .35%的利率还低。“如果股市持续目前这种振荡上扬的走势，这些产品达到最低收益的可能性就很低。”

　　投资建议
　　华夏银行广州分行理财师刘经理表示，“结构性产品的收益率很大程度上取决于其挂钩标的的涨跌表现，而在一段较为明确的趋势性行情下，产品背后的投资顾问团队的水平高低，则是该产品能否接近或达成最高预期收益的关键。”他认为，随着股市和大宗商品市场行情继续看涨，相关理财产品仍有望获得市场更多关注。

　　慧择提示：综上可知，最火爆小银行包揽高收益，短期理财产品收益率达6%甚少，建议坐等高收益理财季。对于关注结构性产品的投资者来说，关注股市和大宗商品市场行情是关键。