孩子需要购买哪些商业保险？

　　【摘要】随着社会经济的快速发展以及人们保险意识的不断增强，越来越多的家长开始注重为孩子购买保险来获得保障。但是，除了学平险，孩子还需要购买哪些商业保险？下面就为您详细介绍。

　　为什么一定要补充商业保险呢？我们不妨通过一个实力来了解一下。上海市王女士的孩子在上学期间不小心发生骨折，动手术加上上石膏就花费了近4万元，其中包括门诊、转院、手术费、钢钉等。在后续的拆除石膏中，又花费了5000元。就是这么一个小小的骨折，前后共花费45000元，扣除社会医疗保险，王女士还自费花了3万多元。

　　由此可见，孩子的一个小小意外，都可能需要花费巨额医疗费，若没有商业医疗保险的补充，光个人负担的话，的确是一笔巨款。那么针对孩子看病，有哪些医疗保险可以购买呢？

　　通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负;第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，上例中王女士通过少儿医保报销了7000多元，少儿住院互助基金报了3000多元，学平险报销了1000元左右。

　　但是，自费的部分才是医疗费中的大头，这一部分是完全可以转嫁给保险公司的，因此购买一份商业医疗保险就显得很有必要了。

　　那么，给孩子购买什么商业医疗保险比较合适呢？相关统计发现，在0—18周岁孩子的理赔安中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比最高，也就是说孩子出意外的概率比较大，基于此，家长在给孩子购买商业医疗保险的时候，最好能购买带有报销和补贴性质的医疗保险。报销是针对因意外就诊产生的自费医疗赔偿，包括门诊及住院;补贴则是针对住院费用给予补助。

　　相对于骨折、磕磕碰碰等意外，一旦孩子罹患重病，对家长来说将是一笔不小的开销。相关数据显示，我国大约有3亿14岁以下儿童，这个群体恶性肿瘤的年发病率高达万分之一以上，且发病率正以每五年5%的速度上升。针对于儿童重大疾病，少儿住院互助基金虽然能报销一部分费用，但是对于自费药材和器材则显得无能为力。大家保建议家长可以购买一份少儿重大疾病保险，这一保险对孩子重大疾病没有自费限制，能很大程度上补充基本医疗保险和少儿住院互助基金的不足。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，商业保险是社保的有力补充，购买一份商业医疗保险可以更大程度上报销医疗费用。此外，家长还可以为孩子购买一份少儿重大疾病保险，有效减少患者家庭重大疾病开销。