支付宝余额宝是什么？

　　【摘要】支付宝新推出的“余额宝”业务，引发了广大消费者们的关注。但是由于广大群众基础金融知识的匮乏，对支付宝余额宝到底是什么还不太了解，下面就为您详细介绍。

　　支付宝余额宝的功能和原理
　　银行账户上活期存款的利息很低，只有0.35%。但是支付宝账户里的钱利息更低，是零，因为支付宝不是银行，金融监管政策不允许支付宝给账户上的钱发利息。于是，支付宝就金融创新了一把，推出了基于支付宝账户的“余额宝”功能。支付宝账户上的钱跟原来一样，可以随时消费和转账，但是没有利息。可一旦把钱从支付宝账户转到“余额宝”，支付宝公司就自动帮您把钱买成名为“天弘增利宝货币”的货币基金，这样一来您在“余额宝”里的钱就可以得到货币基金的收益，同时支付宝还允许您直接用“余额宝”里的钱进行消费。
　　所以，直接用“余额宝”和银行活期存款比较是不合适的。“余额宝”的收益不是利息，而是货币基金的收益——尽管货币基金的风险很低，但还是要比法定付息的存款风险要高。而对于银行账户来说，如果您不把钱放在活期账户上，而是通过银行买了货币基金，同样可以获得类似“余额宝”收益，只不过这个货币基金里的钱需要换成银行账户里的活期存款才能花。

　　支付宝余额宝的判断标准
　　当我们讨论金融工具或金融资产，维度永远是三个：流动性、收益性和安全性。我可以负责任的说，任何脱离这三个维度讨论金融工具优劣的行为，都是耍流氓。为了方便讨论，我们把安全性留到最后，先假设“余额宝”的安全性和银行存款相同，只考虑的两者的流动性与收益性。
　　流动性，就是钱花的时候方便不方便；收益性，就是钱放在那里不动能拿到多少收益——两者显然都是越高越好。对于A和B两种金融工具，如果A的流动性和收益性都比B更高，那么显然A比B更好，应当让A来淘汰B。但是，如果A和B一个流动性高、另一个收益性高，我们就没法说一个比另一个更好，只能认为这两者是用来满足不同需求的金融工具，都好。
　　现在我们根据以上原则比较“余额宝”和银行账户——更准确的说，比较的是支持“余额宝”的支付宝账户和支持购买货币基金的银行账户。
　　在基础账户收益性方面，放在支付宝里的钱利率是零，低于银行账户0.35%的活期利率——银行账户胜出。
　　在购买货币基金的流程方面，“余额宝”和银行账户都需要一个工作日才能把钱换成货币基金，也都不收手续费——两者平手。
　　由以上分析可见，“余额宝”其实并不是一个帮助您提高理财收益的工具，而是一个让您更方便地花掉自己货币基金的工具——在天猫淘宝上花。同时，由于“余额宝”的支付被限定在消费领域，并不支持还信用卡还款和银行卡转账，因此您仍然需要在手里保持一部分现金和一部分银行账户里的活期存款。也就是说，如果您使用“余额宝”之后会有更多的收益，也是牺牲流动性换来的，支持“余额宝”的支付宝既不能完全代替银行账户，也不能全方位胜出银行账户。

　　支付宝余额宝用还是不用
　　一是别把“余额宝”当成理财工具用。如前分析，“余额宝”这东西不是帮您提高收益的，而是帮您更方便花掉自己的货币基金去买东西——恰好还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。如果真的很在意活期存款利率太低，应当在存钱和降低现金比例这方面下功夫，而不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。更何况，具体到消费这个职能，显然是信用卡更有诚意——信用卡是掏出真金白银先借您买东西，“余额宝”只是让您方便地花掉自己的货币基金。在个人理财时，冲动消费永远是最大的敌人。除了信用卡，为冲动消费服务的金融工具都应该砍掉，然后专心致志地在信用卡上跟自己的消费欲望作斗争。
　　二是别以为“余额宝”跟存款一样没风险。

　　慧择提示：支付宝余额宝是什么？通过以上描述，我们可以得知，余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。此外，消费者在使用余额宝时，不要单纯把余额宝当成理财工具，还是注意一定的风险。