银行投资理财产品之四大选购技巧

　　【摘要】近年来，随着人们生活水平的提高，理财意识的不断增强，购买理财产品的投资者越来越多。在众多的理财产品中，银行投资理财产品受到很多投资者的欢迎，下面小编将为大家介绍其四大选购技巧，以便能够帮助到大家。

　　银行投资理财产品之选购技巧一、先弄清最低收益和是否保本
　　想要什么？在投资决策之前，先仔细考虑自己的理财目的、投资资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题。
　　深入了解理财产品。不要盲目跟风，尽量选择自己相对熟悉的产品购买，这就要通过产品说明去了解资金运作投向。也在购买前详细咨询独立的理财师。
　　掌握最基本的理财常识。辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构，特别是理财计划的类型，辨别理财计划是否保证最低收益、是否保本。同时，投资者 应了解理财计划是否给予交易各方终止权，在什么样的条件下给予各方以中止权。最终结合自己的理财目的和自身风险收益偏好来选择产品。

　　银行投资理财产品之选购技巧二、别太关注净值类产品的波动
　　理财产品的监管逐渐严格以后，产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。与购买基金产品类似，购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性，不仅可能享受更高的收益，也可能出现更大的亏损。
　　从风险收益角度来看，这是银行理财产品中波动最大的，因此产品的管理费一般与业绩挂钩，对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。

　　银行投资理财产品之选购技巧三、悉心读理财产品说明书
　　买什么东西都要看产品说明书，这是个好习惯！理财产品最关键看风险。
　　监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。
　　主要有以下几种：R1级至R5级；数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。
　　一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品；非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级。
　　如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的投资者，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。

　　银行投资理财产品之选购技巧四、牢记你的风险等级
　　风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。
　　包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)
　　R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。
　　R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。
　　R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
　　R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。

　　慧择提示：综上可知，银行投资理财产品的选购技巧有先弄清最低收益和是否保本、别太关注净值类产品的波动、悉心读理财产品说明书等。在此，提醒一下广大投资者，在选择产品时，要认清风险，根据自己的实际情况来选购。