保监会双管齐下打响保险业反洗钱围剿战

　　【摘要】近年来，随着社会经济的繁荣，保险行业的发展，很多保险公司在发展的道路上暴露出一些严重的问题。近日，据报道，保监会开始不断加强监管对保险行业的洗钱危机，备受人们的关注。

　　8月6日，据报道，对保险行业的洗钱风险，保监部门近日通过“立规+排查”的方式，双管齐下打响保险业反洗钱围剿战。

　　保险洗钱目前在国际上尚无明确界定。保险洗钱在业内多被指洗钱者利用人寿及财产保险将资金“清洗”，时有耳闻的是将企业公款“洗”为个人或小团体的“小金库”。常见洗钱形式有：团险洗钱、地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱等，手段分为：长险短做、趸缴期领、提前退保等。

　　不过，随着互联网技术在保险业的广泛应用，互联网保险开始成为洗钱的新手段。保险机构在反洗钱方面无经验可循，业内关于制定保险反洗钱配套制度的呼声此起彼伏。

　　知情人士透露称，在央行颁布实施的《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》基础之上，保监会将根据保险业实际经营情况，来制定一份保险行业反洗钱操作指引，目前正在内部征求意见阶段。

　　《指引》中提及，以下几类保险产品被用于洗钱的可能性较大。如，保险产品与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的青睐，其相应的洗钱风险越高；一般来说，保险产品平均保费金额越高，洗钱风险相应越大；理赔或给付条件容易满足，或者退保损失小的产品，被利用洗钱的风险相对较大；在相同保险期间内，保单现金价值比率越高，其洗钱风险相对越大，如高现金价值产品；保单质押能力越高，其洗钱风险相对越大。

　　伴随着行业指引的制定，监管排查与险企自查将成为未来保险业反洗钱工作的常态。

　　慧择提示：综上可知，保监会双管齐下打响保险业反洗钱围剿战，不断加强对保险行业的洗钱风险的监管。这一措施，不仅有利于促进保险产业的健康发展，而且也将会带动其它产业的健康发展。