返还型健康险明年停售

昨日，中国保险监督管理委员会发布了关于《健康保险管理办法》实施中有关问题的通知，明确划定了该险种的退市时间表。

   　 返还型健康险明年元旦全部下市

    　中国保险监督管理委员会正式颁布了《健康保险管理办法》，宣布健康保险必须取消理财功能（分红、返还），回归保障。但为了确保新旧产品衔接给予了返还型健康险一定的宽限期。而昨日颁布的《通知》则明确划定了返还型健康险的退市时间，“与《健康保险管理办法》不符的产品，自2007年1月1日起停止销售”。

    　但是业内人士也指出，返还型健康险很难彻底退市。目前不少保险公司正以“计划”、“套餐”等形式将被叫停的返还式重疾险变装上市。 例如，一个打包产品可以由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成，同时两个产品实行一套费率。

    　个人健康险保费将量体裁衣

    　同时，《通知》还首次明确了短期健康险费率浮动的范围。《通知》第六条“短期个人健康保险产品的费率上下浮动范围不得超过基准费率的30％。”

    　根据《办法》短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。据记者了解目前主要以医疗险为主，例如太平洋人寿保险公司的住院安心，其主要功能是为保险人报销住院费用。

    　“此前《办法》允许保险公司在销售产品时在基准费率基础上，在费率浮动范围内，根据投保人实际情况合理确定保险费率，但并没给出浮动范围。此次，保监会明确个人短费率浮动范围后，对于不同类型的消费者，保险公司将量体裁衣。”中国人保健康险公司产品开发部负责人曾卓表示。而太平洋人寿保险公司的内部人士则进一步指出，今后短期个人健康险将走向市场化，投保人如果在续保时身体情况有变，保险公司有权增加或者降低保费，实行浮动费率。

  　  保监会严禁价格战

    　不容忽视的是费率放开后，保险公司很可能走上价格战。为此，《通知》的第8条和9条规定：“保险公司应在每年3月15日前向中国保监会提交短期健康保险产品的定价回顾报告，提交上一年度所有在售一年以上的短期健康保险产品的实际赔付情况。”而“赔付率超过150％或者产品经营时间超过3年的短期健康保险产品在过去3个事故年度的再保后赔付率连续超过100％的其精算责任人必须进行整改”。据悉目前部分保险公司往往采取降低核保标准或低价策略争抢团体健康险客户，一旦健康险的赔付率超过70％，保险公司的健康险业务将陷入亏损状态。