保监机构7个月开339张罚单 保险业违法违规明显扭转

　　【摘要】近年来，随着我国国民经济的快速发展，保险行业发展逐渐走向成熟，市场体系建设也逐渐完善，但保险业违法违规行为也时常发生，因此保监会加大了监管力度。据了解，保监机构7个月开了339张罚单，处罚总量较去年同期有明显改善。

　　保险业违法违规行为出现明显扭转
　　据统计，今年上半年，保监会发出6张行政处罚单，以及5份监管函，上半年保险业最热门的正德人寿、信泰人寿有关偿付能力充足率的监管即包含在这5份之中。而截至2014年7月31日，各地保监局共开出333张行政处罚单，以此计算，保监系统平均每2天开出3张行政处罚单。统计数据还显示，上半年保险业违规行为出现明显扭转，根据对去年同期数据的统计，今年上半年保险业行政处罚量出现明显下降，去年同期保监部门行政处罚超过500张，而目前罚单总数约占去年同期的60%。
　　仅在今年上半年保险业违规行为的行政处罚中，福建监管局最为忙碌，一共开出30张罚单，而江苏保监局位列第二，总计开出26张行政罚单。
　　但值得关注的是，来自中国保监会的数据显示，就在2014年上半年，中国保监会机关及各保监局，共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量12417件，同比上升27.88%，反映有效投诉事项13420个，同比上升28.41%。也就是说，在短短六个月时间里，保险监管机构每天接到的投诉就要接近70件，这样的投诉数量不算低。也就是说，监管部门对行业的行政处罚虽然出现扭转，但消费者对于保险业的投诉依然居高不下。

　　大地财险独领保监会3张罚单
　　今年上半年，保监会共计开出6张罚单，其中，大地财险一家就领到3张罚单。另外3张罚单则由民安财险、太保产险以及民生人寿分别获得。
　　处罚信息显示，大地财险对兼业代理机构的手续费支付未尽到严格管理的职责，2012年有35家分公司对兼业代理机构自有财产的保险业务支付了1609.07万元手续费。大地财险的上述行为，不符合保监会《保险兼业代理管理暂行办法》关于不得向保险兼业代理人自身的保险业务支付手续费的有关规定，违反了《保险公司管理规定》第五十五条保险公司应加强内部管理的规定。为此，保监会对大地财险给予警告并处罚款1万元。
　　祸不单行，大地财险山东分公司、大地财险云南分公司均因为“存在间接理赔费用核算不准确的行为”被分别处以20万元罚款。据了解，太保产险主要因“未真实准确列支相关成本费用”、“理赔内控管理不完善、不严格”两项违法行为被处以6万元罚款。民安财险则因“偿付能力报告编制不符合监管规定，导致数据不真实”、“在不符合监管规定资质的银行存款并将部分存款质押”、“内部管控不严格”三项违法行为被处以34万元罚款。值得关注的是，民生人寿所涉及的违法行为相比最多，主要有“提交虚假报告”、“债券回购融入资金的使用违反监管规定”、“在投保人非被保险人父母的情况下，为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险”、“未按规定进行电话回访”、“高级管理人员未取得任职资格核准即履行职务”五项违法行为，最终被保监会处以46万元罚款。

　　罚款金额大多低于50万元
　　根据被处罚对象违反条款的严重程度，监管部门处罚内容包括责令整改、罚款、警告、吊销营业执照等。据统计，各监管机构开出的罚单金额多以小额为主，大多低于50万元。
　　与数量众多的罚单相比，各保险机构或保险从业人员被处罚的理由更是种类繁多。例如，生命人寿保险股份有限公司辽宁分公司于2014年1月经营期间委托中国工商银行股份有限公司沈阳和睦路支行代理销售保险过程中，公司员工向该支行提供了自制误导性宣传资料。为此，辽宁监管局决定给予其警告并处罚款2万元的行政处罚。
　　而人保财险黔江支公司在2013年农业保险业务经营中，利用开展能繁母猪保险、肉牛保险、水稻保险以及玉米保险为其他机构或个人牟取不正当利益共计75.1万元。为此，重庆监管局决定责令人保财险黔江支公司停止接受财政给予保费补贴的农业保险新业务一年。

　　保险中介违法违规仍较突出
　　从各地监管机构开出的罚单来看，各种保险中介机构或保险代理人成为被处罚频率最高的对象。
　　例如，昆明益丰汇保险代理有限公司在2013年1-7月的业务活动中，存在利用业务便利为其他机构牟取不正当利益的行为,且违法行为情节严重。为此，云南保监局决定罚款30万元，并吊销其业务许可证。鄂尔多斯市万誉保险代理有限公司则因为“利用业务便利为其他机构牟取不正当利益”、“未按照规定缴存保证金或投保职业责任保险”而被内蒙古监管局处以20万元罚款。北京保监局上半年则对国华人寿北分等四家存在销售误导或欺骗行为的寿险公司共处罚款115万元，平均每家罚款额已经接近《保险法》中对欺骗投保人行为最高予以30万元罚款的上限。目前监管部门正对保险中介乱象开展整治。保监会召开了保险中介市场清理整顿动员会，并印发了清理整顿保险中介市场的工作方案。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，截至2014年7月31日，保监机构总计开出339张行政处罚单，保险业违法违规行为出现明显扭转。但是，在保险中介市场中，违法违规仍较突出，监管力度正持续加强。