年轻白领家庭理财如何进行？

　　【摘要】随着社会经济的快速发展，人们的生活水平正逐渐提高，但在大多数年轻白领家庭中，都承受着房贷车贷的双重压力。那么，年轻白领家庭理财如何进行呢？下面就结合具体案例，为您详细讲解。

　　年轻白领家庭理财案例
　　何女士与老公年收入约13万元，何女士每年有约8000元的公积金，还没有孩子。现在他们的家庭存款在6万元左右，每月要还房贷1500元，还需还9年时间；同时每个月投资1800元。月家庭生活开销在4000元左右。今年年底有买车的计划，何女士想知道，按照他们家庭的情况该如何理财才比较合理？

　　年轻白领家庭理财目标
　　1.年底买车
　　2.按照目前的实际制定一份合理的家庭理财计划表

　　年轻白领家庭理财分析
　　理财经理认为，这是一个年轻的家庭，处于财富积累的初始阶段；每年收入中的支出比例为63%，支出比率较高；资产负债率超过73%，负债水平比较高，净资产积累规模比较小，抵御各种重大意外风险比如重大疾病的能力比较低。
　　家庭日常流动性尚可，能维持一定的生活质量。投资结构中，存款与对外投资相比，低收益存款占比达到73.5%，比例偏大。财富积累的主要方式是工资收入。
　　可投资资金规模：存款6万+结余5.04万-1.8万=9.24万。

　　年轻白领家庭理财建议
　　购车款分期付 长还款期
　　要实现年底买车，考虑到该家庭的资产负债及流动性需求，建议买车全部支出总预算不超过10万元，并且采取分期付款的方式，选择较长付款期限，降低每月现金支出，建议不超过1500元月供为宜，适度继续提高杠杆率。

　　年轻白领家庭理财规划
　　投资金7成买股票型产品
　　现金规划：
　　目前家庭月度支出4000元左右，建议以现金、活期存款等形式保留2000元左右现金作为日常备用金，以备急需。这一部分必不可少。
　　保险规划：保险是保障家庭财务稳定的基石。考虑该女士家庭处于财富积累阶段，保险产品选择传统保障型保险和全家重大疾病保险即可，总保费控制在家庭收入的5%到20%之间，以后随着财富积累的增加，再考虑购买孩子教育金保险、养老保险及其他具有投资功能的险种。
　　投资规划：该女士年度收入结余减去上面规划的现金及保险计划后，大约留存5.04万－2.4万－0.5万=2.14万元。目前存款6万元，总共可用于投资的总资金大约为存款6万+剩余2.14万-1.8万=6.34万。由于该家庭处于比较年轻的阶段，高配权益性资产低配固定收益。建议70%用以配置股票及股票型理财产品，30%用以配置银行理财产品。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，为年轻白领家庭率做好规划，首先要分析家庭的财务状况，在购买汽车时可以选择分期付款。此外，家庭投资资金可以7成用来买股票型产品，但具体操作要以家庭实际情况为准。