高温险噱头大于实际 险企参与热情不高

　　【摘要】近期以来，随着世界杯和高温天气的到来，很多保险公司抓住市场机遇，纷纷推出各种各样的奇葩险种。而据调查，作为“火炉”城市的武汉，奇葩高温险却难买到，很多保险公司无“高温险”，这让很多人不解。

　　高温户外作业没保险
　　“天热了工人干活容易中暑，像今天这种天气，一般从中午11点开始，到下午三点，工人们都要停工。”昨日，在光谷的一个新小区里搞装修的包工头肖先生说，天热工人都不愿意干活，万一中暑了，还得自己花医药费，得不偿失。
　　这几天肖先生很是苦恼，他说最近接了好几个单子，但由于天气太热，没办法赶工期，所以，他考虑给工人购买高温险，这样，工人一旦中暑，至少可以报销医药费。
　　付先生是珞喻路一工地上的建筑工人，“我们基本都是户外作业，现在天气太热，我们会避开11点-13点的高温时段。”付先生告诉新闻媒体者，夏天工地上时常有人中暑，但是基本没有人会因为高温购买保险，“我们自己又不太懂这个保险，坦白说我也舍不得花这个钱，要是工地老板给我们统一买就好了。”

　　保险公司无“高温险”
　　江城的保险公司有“高温险”吗？新闻媒体者近日采访了平安、泰康、合众等多家保险公司，工作人员均表示，目前还没有“高温险”这一险种。
　　不过，新闻媒体者在淘宝网上看到招商信诺人寿推出了两款“高温”相关产品，保费分别为10元至38元不等。
　　保险公司工作人员建议，夏季需要在户外工作的市民，可以通过购买“意外险”等综合性险种间接实现高温意外保障，且“意外险”的投保金额较小，平均在100元左右，一般人可以接受。
　　除了“意外险”外，工伤险同样可以对中暑进行保障。根据相关规定，日最高气温达到40℃以上的，应停止室外露天作业。如果劳动者因高温作业而引起中暑且被认定为工伤，那么就可以享受工伤保险待遇。

　　难赚钱险企参与热情不高
　　太平人寿一位业内人士称，武汉高温天气持续时间长，但今年真正热起来，也就是从本周开始，预计最多也就持续3个月时间，保险公司专门为此研发一个险种，明显动力不足。
　　“‘高温险’只是一种噱头，我们没有开发这样的险种。”阳光人寿相关人士称。针对高温造成的意外、疾病等，往往都有其他险种涵盖。“高温险”实际意义不大。
　　业内人士称，推出一个险种需要一个很长的周期。包括险种条款的设计、保监会审批和系统完善都需要时间，因此不可能一出现高温天气就推出“高温险”。此外，高温险针对性强、适用面不大、赔付几率高，被保人一般以老人和孩子居多，保险公司很难赚钱，反而要为此承担很大的赔付风险。

　　中暑并非“意外”事件
　　既然没有“高温险”，那么由高温引发的中暑如何理赔呢？大多数人会把中暑误以为是意外状况，认为投保意外险即可获得理赔，但新闻媒体者了解到的事实并非如此。
　　保险行业相关人士告诉新闻媒体者，保险条款所定义的“意外”要满足3个条件：非本意的、非疾病的和外来的。在医学上，中暑是由于高温环境导致的一种疾病，不满足非疾病的条件。因此，中暑者产生的伤亡、医疗费用，无法通过意外险理赔。
　　目前市面上的意外险多以年为单位，与此相类似的还有一种叫做“住院医疗险”，它是健康险的一种，住院医疗险则可以对中暑导致的门诊和住院费用进行理赔。
　　此外，普通寿险的保障范围为“一般情况下保障期内的自然死亡，或因疾病、意外事故导致死亡和残疾。”因此，高温中暑导致身故的情况在寿险理赔范围。

　　车险 高温险难投 自燃、涉水险可有
　　盛夏来临，武汉又将迎来“看海季”和“烧烤模式”，车主们的爱车也将承受高温和水浸的风险考验。
　　据了解，很多车主在购买商业车险时，以为购买的是“全险”而“有恃无恐”，而当汽车发生自燃、水浸事故时，很多车主的损失却无法得到保障。
　　其实，车辆自燃险、涉水险，都属于“机动车车辆损失保险”的附加险种，车主只有在投保车损险的基础上，加投自燃险、涉水险等附加险，才能获得相应的安全保障。
　　武汉平安财险工作人员介绍，机动车自燃险、涉水险保费并不高，两年以内的车辆，自燃险费率在0.12%左右；2-4年的，费率在0.2%左右；6年以上的车辆，费率在0.5%左右。保险专家建议，车龄越长，车辆自燃风险越大，因此车龄在两年以上的车辆最好投保自燃险。
　　而涉水险仅为车损险的5%。一辆价格在10万左右的新车，投保涉水险的保费在100元左右。投保后，保险车辆在保险期间因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的，被保险人可在保险单载明的赔偿限额内获得赔偿。
　　此外，已投保了车损险的车主中途都可补购附加险。但需注意的是，保险公司在理赔额度上普遍实行20%的绝对免赔率。也就是说，车辆损失10万元，保险公司最多赔付8万元。

　　慧择提示：综上可知，高温险噱头大于实际，不受消费者的欢迎，很多险企难赚钱，使得险企销售高温险的热情不高。随高温天气到来，建议广大消费者购买一份意外险，在投保时要根据自己的实际情况来进行选购，谨防上当受骗。