除了旅游保险，还需要家中保障

吴女士在“十一”期间准备和家人去欧洲旅游，她想在出游期间为家庭财产购买保险，并让家中的车得到妥善保管，吴女士希望得到相关专家的帮助，本报记者就此采访了几位保险和理财专家——

　　家中“宝贝”应分类投保

　　出门前花几十元买家财险，可以玩得更放心。家庭财产受到损失的常见情形包括：被盗、失火、台风暴雨带来的损失、水管爆裂形成水淹等，这些情形出险概率均较低。但是即便如此，外出游玩的人也不可大意。如果有举家出行计划，房子无人照料，应注意投保家财险。

　　首先，在投保前应特别注意家财险条款中列的可保财险范围和特约财险范围以及除外责任。一般家具、装潢装修、家电、床上用品等相对固定财产属可保范围。黄金珠宝、首饰、现金、手提电脑、照相机等可移动物品属于特约保障范围。如果您所拥有的家庭财产既未明确列入可保范围，也未被列入特约保障范围，就一定属于不保财产。在签合同时，如果客户有特约保障需求，保险公司会要求客户列出特约保障财产清单。需要提醒大家的是，各保险公司家财险费率一般差不多，特约保障财产部分保费费率略有差异。黄金珠宝等贵重物品保险公司一般不承保，或者会设定不同的理赔限额，有的保险公司设定的限额是原价值的十分之一左右。古董、字画等财产属于保险除外责任不予承保。如果你要长时间出行，应将有价值的财物放置到银行保险箱保管。

　　未雨绸缪相关单据保管好

　　根据实际购买保额家财险，核保理赔需要一定条件，除出具保单外，如果发生盗窃，应出具公安机关的刑侦证明，若发生事故则应出具相关事故说明。应将易损毁的财物发票等保存好，理赔时作为损失佐证。

　　家财险是按照第一危险单位形式原则赔偿。一旦出险损失，保险公司将在保额范围内根据实际损失足额赔偿。比如，冰箱在火灾中损毁，它的赔偿额是该品牌市场最新购置价减去折旧。若购买了100万元的家财险保额，但家里发生的实际损失只有20万元，保险公司只赔20万元。虽然家财险的保额无上限限制，但消费者最好根据实际情况购买相应的保额。

　　家财险的费率虽是年费率，但可以根据自己的保障时段需求购买，一般最短期限为1个月。1个月的保费只需缴全年保费的10%，如果1年家财险保费为400元，一个月的家财险缴费40元就可以了。在购买家财险时不妨多关注一下家财险的组合产品，它不仅可以使家庭财产得到全面保障，而且把平时大家关注不到但风险不小的一些家庭风险也包括进去了。

　　财产保险新主张：典当

　　吴女士一家去国外旅游，家中的汽车无人看管，吴女士可以将汽车抵押给典当行，拿到一部分现金。这样一来，不仅解决了出国旅行所需要的资金，而且典当行还可以保管吴女士的汽车，损坏还可以得到赔偿，实在是一举两得。吴女士支付给典当行的服务费仅千元左右，而如果把车交给停车库保管，收费比典当行要高，这样做既省心又省钱，这就是时下新的理财方式。

　　在黄金周到来之前，物品的典当比平时多了起来，这些当品大多是玉器、相机、手表等民品。据专家介绍，在典当行寄存物品，不像在商场或超市寄存物品那么简单，其中还有很多学问和技巧需要提前弄明白：

　　典当品有一定的条件限制，并非所有物品都可典当。还有，当金并非越高越好。典当不等于出卖，当金不等于实物价值。

　　典当费用为综合手续费加利息，对于借贷者尤其是高额借贷者来说，这也是一笔可观的费用。所以，典当物品的时候，如果单纯为了保管，按最低标准起当就行了。

　　当期不宜过长，赎当要及时。根据规定，如果超出约定典当期五天，典当行就可以把典当物视为绝当物品。典当行可自行处理3万元以下的绝当物品，3万元以上的绝当物品通过拍卖或其他法律程序处理。