“高大上”的保险产品 将“飞入”寻常百姓家

　　【摘要】随着社会经济的发展，保险业的逐渐成熟，保险行业对社会的作用越来越重要。为了加快保险行业的发展，国务院日前召开常务会议，部署加快发展现代保险服务业，会议具体内容如下。

　　会议将保险业定位为现代服务业发展的重点，并提出了五条方向性要求：促进保险与保障紧密衔接，把商业保险建成社会保障体系的重要支柱；将保险纳入灾害事故防范救助体系；通过保险推进产业升级；运用保险机制创新公共服务；深化保险业改革开放。

　　八年前，国务院下发《关于保险业改革发展的若干意见》，推动了保险业的快速发展。当前，我国正面临全面深化改革、社会发展转型的关键时期，国务院再度通过“顶层设计”形式，明确了保险业新的定位和要求。

　　被定位为现代服务业，保险业既要服务于国家治理体系和治理能力的现代化进程，也要着眼于服务普通老百姓的日常生活。会议提出的五条要求中，涉及很多与普通老百姓息息相关的具体险种，随着会议精神的逐步落实，相信很多原来看上去有点“高大上”的保险产品，将要“飞入”寻常百姓家。

　　从人身保障方面看，预计产品内容与形式将更加丰富，更加贴近普通老百姓的需求。目前市场上的寿险产品普遍偏重收益，真正的保障功能反而较弱。这次会议专门强调要重点发展商业养老保险、健康保险(包括多样化的医疗保险、疾病保险、长期护理保险等)、意外伤害保险等，这些产品都具有保险业特有的风险管理和风险分散功能，投保人可根据自身情况，做出更多个性化的选择，并将风险转移给保险公司。

　　目前我国社会保障体系刚建立，保障水平偏低，但随着社会和经济的发展，市场对能够提供更高保障水平的商业养老保险和健康保险的需求不断扩大。为此，目前很多保险公司已经开始投资建设养老社区，提供专业化的养老服务；有的保险公司更是先行一步，推出了与实物真正对接的保险产品，保证养老社区的居住权利不受未来租金价格变化的影响，彻底为投保人消除了通货膨胀风险。

　　从财产保障方面看，预计保障体系将更加全面，很多老百姓有需求、但目前商业保险并未涉及的空白地带将被纳入。本次会议提到要发展财产险、工程险、农业保险、巨灾保险等，亮点颇多：首先是逐步建立财政支持下以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。据统计，近年来我国发生的重大灾害事故中，保险业赔款总和与损失相比都微不足道，因灾返贫的情景普遍存在，亟需保险业参与灾害事故防范救助体系，充分发挥保险补偿功能。二是试点拓展强制责任保险领域。目前我国仅有机动车交通事故责任实行强制保险，与公众利益密切相关的环境污染、食品安全、医疗事故等则缺乏相关法律规定，与发达国家相比差距较大。三是保险业将主动介入个人消费领域，利用保证保险在消费者和银行之间架起一座透明的桥梁，个人将更容易获得银行贷款，为生活消费提供便利。

　　上述一系列财产方面的保障，将为普通老百姓提供一颗安居乐业的定心丸。有了现代保险业提供的优质服务，广大人民群众的生活将越来越保险。

　　慧择提示：综上可知，该次的常务会议，将很多“高大上”的保险产品，“飞入”寻常百姓家，使得更多普通老百姓可以享受到现代保险服务。同时也加快发部署展现代保险服务业，这将有利于我国现代保险行业的健康发展。