博彩类保险产品被禁止引争议

　　【摘要】随着巴西世界杯的火热开展，保险公司也趁机推出了一系列保险产品，像“世界杯遗憾险”、“看球喝高险”、“夜猫子险”、“吃货险”等奇葩险。对于这种现象，保监会提出了对开发带有博彩类的保险产品进行审查，并严禁开发博彩类保险产品，同时还发布了《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》。

　　《通知》发表半个月后，相关的奇葩保险势头也渐渐低弱下去，但是又有一个声音出现，认为保监会此举实际上是打压了保险公司的创新思想。类似于世界杯保险的保险产品是不是创新产品?保监会到底应不应该禁止呢?

　　声音：保监会叫停博彩类保险是在阻碍保险市场创新
　　世界杯保险“创新”一说并非空穴来风，类似的保险产品早已经在别的国家出手，荷兰一家保险公司就在前不久推出了一款保险产品——买彩票老不中奖险。听这名字，与前阵子被禁的世界杯保险倒是有些异曲同工。该保险规定，如果投保人一年之内52次以上买彩票均没有中奖，保险公司将支付2500欧元的理赔款。
　　荷兰推出这一保险产品后，我国保险市场人士就提出保监会的“禁令”明显不符合国际监管条例，不但干涉了保险公司设计产品的自由，也打击了保险公司推陈出新的想法。
　　对于这样的质疑，保监会官方解释称：“一贯倡导金融创新，鼓励保险公司不断开发满足人民群众切实需要的保险产品。但是，近期有部分财产保险公司违背保险原理，开发并销售带有博彩性质的保险产品。为保护保险消费者的合法权益，必须加强产品监管。”
　　许多保险专家也称，博彩性质的保险产品实际上是违背保险原理的，也会给保险市场抹黑，给本就影响不好的保险市场雪上加霜。并声称“禁令来的十分及时”。
　　如果世界杯保险这类产品不是保险设计的创新，那么保险行业应该如何创新?保险专家郝演苏称，我国目前的保险市场上，保险产品类别已经很丰富(涉及人生老病死、财产等多个方面)，所以对于保险产品而言，创新的空间十分有限。但是保险公司可以在其他方面开展创新，比如进行网络售卖保险等，是一种保险销售渠道的创新。
　　而荷兰所出的买彩票老不中奖险，其合法性也是基于国家性质而言的。在荷兰等发达国家，博彩本身就是合法的，因此开发一款博彩类的保险产品无可厚非。但我国情况却不允许保险公司这样做，博彩在我国本就属于严谨产业，保险公司自然不能涉足。
　　那么，如何判断一个保险产品是不是属于博彩类产品呢?有两个判断标准，一是这款产品是不是针对人身或者财产造成损伤的事件;二是事件发生时，对被保险人是不是有保险利益。真正的保险产品应该起码符合上述两点，而博彩类产品则不满足。事实上，一些博彩类产品的推出意不在销售，而是为了赚取消费者眼球，属于恶意炒作行为。博彩类产品大多有一个响亮的名字，却往往销售惨淡，其中有两个方面为消费者所诟病。一是保险产品的费率厘定没有科学依据，保险公司或存在暴利;二是保险产品明显违反社会道德，存在恶意炒作之嫌。

　　慧择提示：根据上面描述可以了解到，有些人认为保监会此举是打压了保险公司的创新思想，对于这种说法，多数保险专家表示，博彩类保险产品是违背保险原理的，应当给予禁止，并且禁止的十分及时。同时博彩类保险产品从严格上说并不是一个真正的保险产品。