保险理财产品收益高 能否实现存疑

　　【摘要】近来，在多种因素的影响下，以余额宝为代表的“宝宝”军团收益率持续下降，这令消费者纷纷吐槽。此时，保险理财产品重现当年“宝宝”军团的风姿，高收益受到广大消费者的青睐。具体情况如何，且听小编道来。

　　保险系宝宝收益率动辄6%起步
　　随着市场资金面的宽松，互联网、银行系“宝宝”们的收益目前多数在4.2%-4.6%之间徘徊，日后还有继续下滑的可能。然后互联网上售卖的保险系宝宝们则动辄年化收益率6%起步。
　　阳光保险此次推出的是“稳操胜券投资连结保险”，在其宣传页上写着“2014年年化收益7.43%，活动期间购买再送1%收益”。页面上更是链接了余额宝、百度百赚、微信理财通以及新浪微理财7月2日的7日年化收益率，甚至高调地喊出了 “ 宝宝们不给力，淘汰弃之不可惜！”的口号。另一款宣传的产品是理财王两全保险(万能型)，预期年化收益率“5.2%+1%”。不过要获得那个额外的1%收益均要购买3万以上。
　　媒体人昨日搜索了部分热销的保险理财产品发现，一年期的保险类产品预期收益率基本都在6%以上，部分3年期产品则可以达到7%左右。比如珠江人寿的“汇赢1号”新版，预期收益率为6.5%，昆仑健康保险的存乐理财保障计划，预期年化收益率6%，泰康人寿的旺财2号，预期6.5%等。一位保险人士在接受媒体采访时曾表示，当前如果没有6%以上的收益率，根本拿不出手来销售，今年保险同行可能都会维持这一标准，短期内或还会不断冲高。

　　预期收益率能否实现存疑
　　以保障为主的保险产品，为何能动辄赢得6%以上的收益，这个收益真的能够实现吗？
　　媒体人发现，保险系“宝宝”们最常见的是万能险、投连险等投资型保险产品。以阳光保险的“稳操胜券投资连结保险”为例，就是一款投连险，其7.43%的收益率宣称是2014年以来的收益率，不过有媒体曝光称，该产品截至今年7月7日的最近一年年化收益率仅为5.41%，最近6个月的年化收益率为6.8%，而最近一个月的则只有4.74%。
　　保险业内人士称，投资型保险则可以直接或间接与资本市场等进行挂钩，强调的是投资收益。作为投资型保险，其收益率均为预期，并非实际可以获得的收益。
　　另外，根据万能险产品的设计来看，万能险产品合同中只有2.5%的预期收益率是可以获得保障的，超出部分则完全由相关产品本身的投资水平决定。根据国金证券的研报数据显示，截至今年5月，债券型的投连险账户过去两年的平均年化收益率为4.54%。而目前万能险的行业平均年化收益率水平，也只在4%-5%区间。
　　不过一家保险公司人士透露，万能险、投连险反正都是拼收益率，只要公司肯出钱补贴就行，也许这“补贴”二字，才道出了保险系宝宝高收益的背后原理。

　　慧择提示：综上所述，由于央行叫停货基“提前支取不罚息”特权，以余额宝为代表的“宝宝”军团收益率持续下降，在低位徘徊，这对于投资者来说无疑是不利的。而高收益的保险理财产品成为消费者新宠。不管如何，消费者在购买理财产品时，应根据实际情况选择合适的产品。