专家为您讲解保险索赔常识

　　【摘要】保险现在已经成为人们生活中重要的一部分，它可以保障居民财产损失与健康。在购买汽车时要为汽车购买一份汽车保险，这样可以保障汽车安全。但是现在保险索赔难，许多居民在车辆出险时遭到保险公司拒赔。遇到这种情况怎么办呢？下面就为大家介绍一些保险理赔时的索赔常识。

　　近日，家住虹口的王先生向本报表示，他购买了沪上某保险公司的车险，但是车辆出险了保险公司却拒绝赔付。王先生在端午节放假时和家人一起自驾前往杭州旅游，途中车子在一条小路上抛锚了。于是，王先生与家人一起推车，结果因为没控制好方向，不慎将车推入了路边的沟渠中，造成了更大的损失。此时，王先生想起了自己购买的保险，但是保险公司却拒绝赔付。

　　对于保险消费者来说，出险后，遭到保险公司拒赔自然是不乐意的，花钱不就是为了买保障？因此，消费者常常与保险公司产生分歧，甚至对簿公堂。那么这些纠纷的背后，到底谁对谁错，消费者怎样做才能实现“无障碍”理赔。

　　买完车险牢记索赔常识
　　在上述案例中，虽然王先生的车辆确实是出了意外，但保险公司是有理由拒绝王先生提出的理赔请求的。保险合同规定，车险的保障对象是处于安全运行状态的汽车。而在此次事件中，车子翻入沟渠时已经抛锚且是由王先生和家人不慎推入的。
　　保险专家建议，碰到王先生这样的情况，最正确的做法应该是在车辆抛锚的第一时间，就给保险公司打电话，同时报案。
　　车险向来是最容易出现理赔纠纷的一个险种，不少车主都因为自己的“一时不查”而吃了亏。有保险专家总结了以下几种车险免赔的常见情况，请广大车主要牢记：
　　首先，保险公司对于拖着没保交强险或是没有年检的车辆出事故后不理赔。其次，先修车后定损，如果车主先行修理，有可能会出现修理费用高出保险公司定损的价格，那么超出部分保险公司是不会赔偿的。再次，车灯或者是倒车镜单独破损也免赔，这是保险公司为了防范道德风险而定下的规则；最后，因为驾驶员违规驾驶、私自改装车辆、修理期间造成损失等情况也属于免赔范畴。
　　当然，这些只是保险专家为消费者整理的一些情况，具体免赔条例消费者可以在投保时仔细阅读保险产品的免赔条款。此外，也可以向保险业务员或是保险公司询问，以便了解的更为清楚。

　　理赔服务成投保人关注重点
　　其实，不仅仅是车险，在整个保险业，理赔问题向来是消费者投诉的重灾区。保监会统计数据显示，2014年第一季度保险消费者的投诉中，财产险涉及保险公司合同纠纷类投诉中，理赔/给付纠纷1791个，主要反映保险公司存在理赔时效慢、定损价格不合理等问题； 人身险涉及保险公司合同纠纷类投诉中，理赔/给付纠纷441个，主要反映保险公司拖延支付理赔款、消费者不认可保险公司拒赔时认定的保险责任范围等。
　　这些数据十分直观地反应出，保险公司在理赔问题上的服务质量确实还有待提升，尤其是在理赔时效上。但是，理性地看待这个问题，店大并不是一定就会欺客，理赔涉及到保险公司和消费者两方，在保险公司改进理赔服务的同时，消费者又能做些什么？
　　保险专家建议消费者，在投保时可以学习一些保险理赔的知识，这样能够减少与保险公司之间的沟通矛盾提高其工作效率。这不是为了减轻保险公司的负担，而是在切实维护自身的利益。
　　需要注意的是，就如同在车险有上述免赔情况一样，任何险种都是有免赔条款，或是如重大疾病保险一样有特定的保障范围的，所以消费者要做的就是牢记自己所购买保险的保障范围以及免赔条款。
　　此外，保险公司都有一定的理赔流程，所以消费者在理赔时最好提前准备好相关材料，避免重复走流程耗费时间。而随着移动互联网的发展，不少保险公司都推出了自己的微信服务平台，可以提供在线理赔的服务以简化流程，消费者不妨关注投保公司的公共账号了解具体情况。

　　慧择提示：根据上面描述可以知道，保险可以保障居民财产与自身的损失。在汽车出险时理赔难是比较常见的问题。在汽车出现意外时要第一时间就给保险公司打电话。投保人在购买保险时要仔细阅读保险条款以及免赔条款，这样可以减少索赔意外发生。