保险创新不能偏离本质

　　【摘要】经过多年的发展，我国保险行业已经逐渐发展成熟，规模以及投资领域也在不断地扩大。但保险行业发展的同时需要保监会的监管与规范，使保险市场能够朝着正确的方向发展。

　　6月末，保监会发布《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》，提出对近期部分财险公司的产品作出监管，规范炒作行为。恰在这一时段内，与世界杯有关的“看球喝高险”、“夜猫子险”、“喝麻险”、“遗憾险”等互联网保险产品相继出炉，引发了对于其是否是赌博、博彩行为的争议。

　　推出此类产品的保险公司人士表示，这是探索如何满足用户碎片化需求的尝试。

　　上述保险产品上市不久，保监会便发布了“紧急通知”，被解读为“叫停”此类产品。该通知称，近期有部分财产保险公司违背保险原理，开发并销售带有博彩性质的保险产品。保险公司应当加强保险产品开发管理，严格遵守相关法律法规的要求，产品开发应当符合保险原理。保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。

　　通知提出，保险公司应当科学合理厘定保险产品费率，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争，不得通过设置过高附加费用率，侵害保险消费者的合法权益。下一步，保监会将加大对违规开发保险产品的保险公司的处罚力度，一旦发现有违法违规及违反上述有关规定的情形，保监会将坚决“叫停”，并在一定期限内禁止该公司申报新保险产品。

　　同时，第三方理财产品销售也成为监管层即将重点检查的领域。6月底，监管部门对部分保险公司发布紧急通知，要求对其业务人员参与销售非保险类理财产品行为进行全面自查。而事情的起因是有保险公司和保险中介机构人员被查出涉嫌参与销售非法第三方理财产品，导致客户财产损失。

　　业内人士表示，在一线城市，这种现象非常突出，牵涉其中的公司多为第三方理财产品销售机构，以向金融机构收取佣金为主要盈利渠道。目前，第三方理财机构鱼龙混杂，相当多的产品未经登记和风险评估，仅以夸大投资回报率作为噱头吸引客户。

　　慧择提示：综上所述，保险监管部门在规范保险线上、线下产品销售方面连发紧急通知，规范和清理不当销售行为。此外，带有赌博或博彩性质的保险产品也被叫停，以规范互联网保险的发展业态。