关于三口之家的理财方案

　　用户具体情况：

　　我们是三口之家，孩子3岁，家庭总收入大约5000元，夫妻双方都在政府部门工作，自住房一套，无外债，资产目前共11万元，双方父母基本自理。目前的投资方式是4万在银行，6万在股市，还有将近1万元的基金，目前办理的是每月1400元的基金定投，分别是广发聚富、南方稳健增长、易方达价值。希望老师可以给与指导，家庭每月生活费用在2000元左右。

　　智博财经-张智博：

　　您好！感谢您对智博财经的关注！通过您所提供的信息，我们对您的基本状况作出如下分析： 1.您的年收入为6万元，年支出是40800元，结余为19200元，结余比率为32%，根据您现在的家庭情况，可以适当的降低这一比率，可以控制在10%～20%左右，可以将这一部分结余出来的资金用于投资。 2.您的投资资产有存款4万元，股票投资6万元，基金1万元，共计11万元。您的投资品种的配置较为合理，但是您在投资金额的分配比例上还不是很合理，需要进一步规划。 3.您和您爱人都在政府部门工作，基本的社保都有，但是现在的社保不能完全覆盖您家庭可能面对的风险，因此，有必要购买一定的商业保险。根据以上基本状况的分析，我们提出如下建议： 1.现金规划：首先，应建立您家庭的应急准备金，建议从您现在的银行存款中拿出1.5万元购买货币市场基金，5000元存入银行活期。货币市场基金流动性较强，受益较高，而且变现能力较强，是理想的理财工具。剩余的2万元用于投资。以提高净资产规模。 2.投资规划：将您的结余比率控制在10%～20%，其余部分用于加大基金定投的额度。同时，将上述银行存款中的2万元投入基金市场，使您的基金投资额达到3万元。 3.风险保障规划：应按照意外、医疗、重大疾病这一顺序购买补充型的商业保险。保费年支出不超过家庭年收入的10%， 依据您上述的理财需求建议您制作如下理财规划：1现金规划2投资规划3风险管理与保险规划。