拭目以待“保险版”以房养老前景

　　【摘要】“保险版”以房养老政策将于7月1日在北京、上海、广州和武汉四城市开展试点工作，试点为期两年，只有满足60周岁以上并拥有房屋完全独立产权条件才可申请。

　　以房养老并不算新事物。2006年以来，上海、南京等地曾开展了以政府为主导的“以房养老”，但由于相关政策配套缺失等原因，“政府版”的“以房养老”进展缓慢。一些商业银行也推出过“银行版”的“以房养老”，但客户寥寥无几。因此，这次由保监会推动的“保险版”以房养老备受关注。

　　老百姓关心的问题，无非是这几个。首先是“我每个月可以领到多少钱？”。专家分析认为，房价波动的风险是由保险公司承担的，正因为它要承担风险，所以在评估了风险后，每月给到老人的养老金预计相对会少，比市民预期的偏低。

　　其次是“房价升了或降了我每月领到的钱会跟着升降吗？”。专家认为，目前中国的房价波动比较大，且存在有价无市的问题，如果挂钩市场房价去调整生活费，成本很大并且有风险。所以保险公司一般会在评估房产风险和收益完毕后，就给投保的老人定额的月生活费，不会再随便进行调整。

　　还有不少市民担心，如果老人参与保险后，只领了一两年的钱就去世了，那该怎么办？专家解释，在老人过世后房屋收益就开始进行结算。结算处理房子时，需要重新进行房价评估，如果房价涨了，再按规定进行收益分配。但预计不会是简单地将结算时评估总价—投保时的评估总价—老人领取的养老金总额， 如果是这样，就是银行抵押贷款，而不是保险产品。假如中途想要赎回房产呢？同样是按照上面的算法。专家提醒，因为是保险，所以赎回房产时肯定要付出一定的资金成本代价，要有心理准备有部分房价是拿不回来的。

　　老龄化大潮袭来，2人养4个老人的“中国式养老”已经难以抵挡。“以房养老”保险只是其中一种尝试，一种补充，想要对它寄予太高期望并不现实。政府部门只有不断探索，适应老人的需要，才能见招拆招应对。

　　慧择提示：综上所述，由保监会推动的“保险版”以房养老备受关注，老百姓对此产生诸多问题，同时调查显示，超过半数网民无法接受以房养老。到底以房养老前景如何，我们拭目以待。