保监会为何叫停博彩性质的保险产品

　　【摘要】近日保监会下发《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》，《通知》中规定开发并销售带有博彩性质的保险产品将被叫停。到底是怎么回事呢？我们来了解一下。

　　保险业涉足赌球
　　保监会发布上述《通知》的背景是：中国保险业打着互联网金融的幌子，产品创新越来越没“底线”，距离保障功能越来越远。
　　近日，安诚财产保险公司推出了针对巴西世界杯的保险产品——“遗憾险”。据了解，世界杯“遗憾险”分为小组赛遗憾险、八强赛遗憾险和大力神杯遗憾险等产品，投保人支持的球队在其投保赛段若被淘汰，可获得相应的“遗憾补偿”。在保险业人士看来，“遗憾险”与世界杯期间其他“奇葩”险种有着本质区别。
　　比如，众安保险近期推出的“看球喝高险”、“吃货险”、“夜猫子险”、“足球流氓险”，这些“奇葩险种”针对世界杯期间的不同意外提供保障，其本质是意外险，只是使用了网络语言进行炒作。
　　但世界杯“遗憾险”并不相同，由于心理损失无可测算，遭到国内保险业人士质疑，该险种缺乏可投保标的和费率厘定基础。
　　此前，众安保险推出的“高温险”，一旦被保险人所在城市出现37℃高温日超过约定天数，投保人可获得5元/天的理赔。这一险种与“世界杯遗憾险”同样，损失无法测算，亦无法确定费率厘定基础。
　　目前，“世界杯遗憾险”和“高温险”的销售渠道——天猫网页都显示“购买已结束”。众安保险相关负责人称，其“高温险“已在5月底、6月初“卖完”，卖出保单20多万份。

　　“奇葩险种”来自监管放行
　　中央财经大学保险学院院长郝演苏昨日接受早报记者采访时表示，这些产品根本不是创新，只是噱头和包装。保险从本质上来说是风险转移的安排，应该要有可量化的数据支撑，而不是博弈。
　　“现在保险行业在社会上的影响并不是很好，如果保险公司只是推出一些类似博彩性质的产品，无疑是让保险行业的形象雪上加霜。”郝演苏说道。
　　值得关注的是，在“高温险”推出之前，保监会刚刚叫停了“雾霾险”、“摇号险”等险种。而在放行众安”高温险“之后，又允许国内保险公司销售世界杯“遗憾险”等险种，对于为何叫停一部分险种，又放行另一些险种，保监会一直未做解释。
　　郝演苏对此解释道，目前这类“创新型”产品只有小型公司在做，大型保险公司基本不参与这类保险，市场总量很小。“所有会产生重大影响的保险产品出台都必须经过保监会和相关部门的审批，但是小型产品只采用备案制。”
　　对于保险业应如何创新，郝演苏认为，就目前而言，保险产品“家族”已经很丰富了，包括了人生老病死，个人、公司财产等各个方面，从这个角度来看，保险产品的创新空间很有限。因此，所谓创新应该是“服务”的创新，而不是产品本身的创新。像是现在流行的网络售卖保险，就是一种渠道的创新，也算是服务的创新。我们不能滥用创新这个词。

　　监管强调风险损失原则
　　根据保监会昨日发布的《通知》，保险公司应当加强保险产品开发管理，产品开发应当符合保险原理，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。
　　何为带有赌博或博彩性质的保险产品？保监会没有给出明确界定。但保监会在《通知》中强调了几个财产保险产品开发必须遵循的原理：
　　一是“保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益”。
　　二是“保险公司应当科学合理厘定保险产品费率。费率应当按照风险损失原则合理厘定”。
　　保监会强调，保险公司开发的保险产品应当尊重社会公德，保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得以博取消费者眼球为目的，进行恶意炒作。
　　另外，保险公司在保险产品销售过程中，不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作出引人误解的宣传或者说明。
　　保监会还称，下一步，保监会将加大对违规开发保险产品的保险公司的处罚力度，一旦发现有违法违规及违反上述有关规定的情形，保监会将坚决“叫停”并在一定期限内禁止申报新的保险产品。

　　慧择提示：据悉近年来不断有保险公司打着创新的幌子，发行具有博彩性质的保险产品，保监会认为此类保险产品违背了保险的本质，所以将叫停所有博彩性质的保险产品。