健康管理式医疗险的发展

    据统计健康险理赔给付5.3亿元，同比增长15%。这个增长除了日益上升的医疗费用支出外，过度医疗也是导致健康险理赔激增的重要原因。友邦等保险公司在新健康险中探索引入“管理式医疗”的模式，通过“理赔奖励”的方式，使保险公司能尽早知晓客户的治疗情况，协助事前理赔资料的收集，减少不必要的理赔纠纷；同时充分和客户及院方进行沟通，减少过度医疗的费用。
　友邦推出的康乐成长医疗少儿险规定，只要被保险人入院治疗后的2天内通知保险公司，即可提高10%的理赔额度。

　　在众多经营健康险的保险公司抛出“健康管理”概念的当头，友邦对“管理式医疗”的探索似乎不足为奇。也正如友邦保险意外健康险管理部助理副总裁陈激扬所说，与国外成熟的管理式医疗相比，友邦的这种“理赔奖励”只是其中很小的借鉴部分，目的就是尽早在事前事中参与到客户的治疗理赔过程中；由于国内保险公司还无法介入到医疗方案的设定上，对降低医疗成本的影响力还很有限。

　　据悉，国外成熟的管理式医疗以美国的“HMO”模式为代表，这是一种在收取固定的预付费用后，为特定参保人群提供全面医疗服务的医疗服务系统。该服务系统会对客户的住院医疗的必要性作出评估，对于每一个病种都有医疗的经验数据，并为此定出基本的费用上限，从而有效避免过度医疗开支。8月，专注于管理式医疗的爱康国宾集团正式成立，将搭建起客户服务与医疗实体为一体，提供从健康检查、医疗、慢病管理、就医绿色通道到专家会诊和家庭医生、健康保险等健康管理服务的完整体系。

　　业内专家指出，健康险引入第三方健康机构以及“管理式医疗”，或将是一种发展趋势。因为一旦真正做到有效控制医疗费用，就会马上反映到医疗险的保费上。数据显示，国外管理式医疗组织注册者的总费用(保险费和自费部分)与拥有常规医疗保险计划的人相比，降低了10%-40%。陈激扬也表示，一旦可以有效控制风险，降低医疗理赔费用，保险公司为提高自身的竞争力，很自然就会降低保费，这对消费者来说是一件好事。