中国老年健康保险市场广阔

      【摘要】随着现代经济的发展，我国老龄化社会提前到来，老年人的健康问题是家人非常关注的话题，老年人很容易生病，因此老年人需要更多的保障，家人可以为老年人购买一份老年健康保险。目前我国老年健康保险市场广阔，中国人寿积极开拓老年健康保险市场。

　　面对广阔的健康险市场，一直力挺保险保障的中国最大的寿险公司中国人寿，近期积极发力健康险市场，推出系列健康险产品，吹响了服务民生，回归健康险的号角。

　　健康险是尚未开发的蓝海
　　一面是过度竞争，与银行、券商等理财产品的拼杀，另一方面，则是随着医疗卫生体制改革的深入推进，加上人们生活水平提升以及老龄化社会的到来，使得健康险市场潜力不断显现。
　　2009年，《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革意见》公布，新一轮医药卫生体制改革正式启动。新医改提出要"加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系"。这既为我国商业健康险带来了新的发展机遇，也对商业健康保险的发展提出了新的挑战。
　　此前，国务院发展研究中心在全国五十个城市的保险需求调查显示，居民对健康保险的预期需求高达77%，在人身险各类业务中居第一位。
　　来自保监会最新的数据显示，今年前三月，健康险保费收入为228.9亿元，占比人身险的6.4%，占比原保费收入的4.7%。与不断扩大的需求相比，供给严重不足。
　　在西方成熟市场，健康险占行业保费的比例可达30%，而我国真正意义上健康险产品的保费收入，占整个行业占比严重不足，远低于国外成熟市场。如果达到国际同等水平，意味着健康保险在中国存在着年总值高达上千亿的巨大市场规模，其潜力和前景不可估量。
　　健康险在保险业被称为"第三代保险"(第一代是产险、第二代是寿险)，有着"朝阳保险"的美誉。因此，无论是行业细分的健康险还是保险行业本身，都面临着飞跃预期。

　　拓荒者国寿力主健康险
　　面对我国健康险发展潜力，中国人寿行动起来。国寿有关人士表示，从企业实际情况考虑，为了给投资者带来更多收益，也应该积极拓展健康险市场。
　　当前，中产阶级以及富裕阶层增速快，他们希望获得更加方便、出色的医疗服务，并且愿意为之付费；老龄化趋势明显；普通消费者对健康管理的需求不断上升。未来20年，中国和印度的中产阶层将从1.5亿增长至9亿，这一长期市场机遇是目前整个美国市场规模的3倍。显然我国医疗体制改革及社会老龄化背景下给健康险市场带来足够的商业机遇。
　　据悉，中国人寿新推出的国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）产品的开发主要是为了更好的满足健康保障需求。当今社会，人们越来越关注身体健康，为自己为家人购买健康险已成为客户的重要选择，"老康宁终身重大疾病保险"一直是公司的品牌产品，深受客户的喜爱，为了更好的挖据客户市场，更好的满足客户需求，公司对"老康宁终身重大疾病保险"进行了全面优化和升级。
　　我国社会保险保障体制的指导原则是"广覆盖、保基本、多层次、可持续"，因此，新医改的重点就是扩大社会基本医疗保险的覆盖面和改革医疗体制，而"广覆盖、保基本"的概念和医疗服务市场的日益活跃，给商业健康保险带来的是广阔的生存和发展空间。
　　因此，为促进重疾业务发展、巩固市场优势和配合业务转型，中国人寿对"老康宁终身重大疾病保险"进行升级改造，创新疾病保障给付形态，拓宽保障范围，提高保障程度，为个险渠道业务发展提供产品支持。
　　业界人士分析，新产品推出有助于提高国寿产品的竞争力和适应性。近年来，重疾市场快速发展，同业公司纷纷推出责任多样、形态创新的重疾产品，新型重疾渐成行业发展趋势。此次升级改造的重点在于拓宽承保病种范围，区分疾病严重程度引入特定疾病给付，旨在提高产品竞争力。

　　产品目标市场在中老年
　　据悉，国寿产品目标市场是：在投保年龄上主要以中年客户为主，在客户收入水平上以大众客户群体为主，在客户开发次数上以新客户为主，同时兼顾老客户的二次开发。
　　而"新康宁终身重大疾病保险"产品特色也十分突出：
　　一是投保范围广泛，从出生28天以上至60周岁，身体健康者均可作为被保险人，客户可根据实际需求为其自身、配偶或子女等投保本产品；
　　二是交费方式灵活，产品可一次性交付、10年交和20年交，对于分期交费的，可选择年交或月交；
　　三是重大疾病终身保障，产品承保40种重大疾病，且保险期间为终身，可以为客户提供长久的健康保障，满足客户一经投保、终身保障的需求，避免客户进入高年龄后面临无险可保或费用昂贵的局面。
　　四是特定疾病提前给付，10种特定疾病提前给付，在尚未达到重大疾病程度前，按照一定比例提前给付给客户，满足客户及时进行治疗的需求，体现人性关怀；五是保障责任丰富全面，除重大疾病、特定疾病等健康保障外，本产品还为客户提供身故、身体高度残疾等多方面的终身风险保障；六是保单借款功能，确保资金灵活。在符合本产品相关规定的前提下，客户可根据自身的财务需要随时使用本产品的保单借款功能，借款金额最高可达借款时本产品现金价值的百分之八十，以满足客户的资金需求。

　　慧择提示：根据上面描述可以知道，中国老年健康保险市场是尚未开拓的蓝海，健康保险市场潜力巨大，我国老年人口在不断增多，发展老年健康保险不仅可以缓解老龄化带来的社会压力，还可以减轻个别家庭的经济负担和精神负担。