健康产业供给不足 平安乘机抢占市场

　　【摘要】随着社会经济的快速发展，人们生活水平的提高，越来越多的人们开始重视自己的健康状况，为了提高自己的健康保障，购买健康险受很多人的青睐，再加上国家对健康产业的支持，引来不少企业的重视，有不少保险公司也抓住这一市场机遇纷纷推出各种有关健康产品的险种，下面看看中国平安在“医疗蓝海”之战中姿态。

　　新医改中特别强化了“商业保险”的理念及作用。但事实上，近年来整个商业健康险行业步履蹒跚、深陷困局，这与缺乏政策推动以及保险机构定位不清晰不无关系。“一方面我们期盼个人税优等政策的出炉，另一方面我们自身也通过产品和服务创新来寻找出路。”作为首批专业健康险公司，平安健康保险总经理Andrew Scott、总经理助理吴新春近日在接受上海证券报专访时吐露了发展战略。

　　国内基本所有的保险公司都有健康险业务，但多是和社保保障平行的保险产品。而平安健康的差异化定位是中高端业务，即社保目录覆盖之外的健康保障。在吴新春看来，商业健康险的“蛋糕”，应该是在社会保障体系覆盖不到的地方，并且除提供充足的保险保障功能之外，还应当包含健康管理和就医服务。而缺少获得高质量医疗的途径，恰是目前健康产业供给不足之关键。

　　种种迹象表明，尽管政府出资的三大医疗保险制度模式不断扩大覆盖面，消费者仍面临诸多问题。其中，就医难仍旧是一个现实问题，病患不得不在异常拥挤的专科医院排长队等待，或者使用旁门左道，比如从“黄牛”手上购买医院挂号。这些因素都凸显出发展商业健康保险产业的必要性，以此来填补结构性融资和医疗资源获取方面的缺陷。

　　这也是平安健康眼中的“医疗蓝海”。在吴新春看来，不成熟的中高端健康市场存在着大量的增长机会，理论上讲，医保留下的保障缺口有多大，中高端人群的高端保障需求有多大，商业健康险未来发展的空间就有多大。“2013年中国商业健康险原保费收入1123亿元，占人身险、卫生总费用的比重分别仅有10%、3.55%。根据目前的增长速度，未来两年健康险保费收入能够达到4000亿以上。”

　　中国健康险“蛋糕”虽然很大，但开拓难度更大。吴新春直言，由于保险意识及政策环境等多种因素，整个市场还处于起步耕耘阶段。

　　这主要体现在产品服务研发、风险控制上。Andrew透露，借助外资股东南非健康险巨头Discovery的经验，平安健康全面引进了健康促进计划和疾病代码化理赔系统。一方面通过国际上流行的“健康管理”体验来提高产品吸引力，另一方面则于无形中达到降低医疗成本的目的。

　　除通过自身转型谋出路之外，整个健康产业都在呼唤更多配套政策的出炉。目前企业为职工购买商业补充保险，可作为税前列支（即税前利润中可以抵扣的费用）。业内相关人士呼吁，还可以借鉴其他国家的做法，考虑给予个人购买商业健康险一定的税收优惠。“有了税优政策，可以直接吸引个人投保商业健康险，这是健康险业务摆脱发展困局、突破规模瓶颈的催化剂。”

　　慧择提示：有关内部人士建议，在发展健康产业时应当借鉴一些外国的优秀做法，向他国多加学习，必须要走出一条创新之路，锁定中高端人群，满足他们单独购买、便捷理赔和获得丰富健康管理服务的需求。才能解决目前健康产业供给不足的问题。