意外事故保险多少钱？理赔知识要了解

　　【摘要】在如今人们的生活当中，保险已成为不可或缺的一部分，购买保险就是为了预防一些意外事情造成的经济损失，那么，意外事故保险多少钱呢？对此，我们需要先了解的是有关理赔的问题。

　　商业保险的医疗保险分为费用报销型和定额给付型，前者适用保险的“补偿原则”，保险金的赔偿不能超过实际支出的医疗费用；而后者则是多保多赔，被保险人可以从多份保险、多家保险公司获益。举例来说，一位先生在上班途中不幸被车撞伤了，他自己有社保，同时购买了商业保险公司的医疗保险；他的单位投保了雇主责任险；而肇事者也为车辆投保了第三者责任保险。那么这位先生所能得到意外事故保险多少钱呢？

　　得到的意外事故保险多少钱补偿包括
　　1、民事赔偿
　　首先，在这起事故中，交警部门认定撞倒王先生的车辆负全责，因此王先生有权在合理的范围内向对方要求民事赔偿。这些赔偿一般会由以下部分组成：医疗费用、伤残补助、精神损失、误工费和营养费等等。由于肇事方已为车辆投保了第三者责任险，因此医疗费用、伤残补助将由对方的财产保险公司承担绝大部分，而精神损失、误工费和营养费等就只有肇事者自掏腰包赔偿了。对方保险公司在理赔时，一般需要提供伤者的诊断证明书、各项医疗费用单据、用药清单、住院证明等等。这里需要注意的是，由于王先生自身有着充分的保险保障（社保和商业保险），受伤接受治疗的费用同样能由自己的保险公司报销，因此在与肇事方商定赔偿金额时，不妨更倾向于精神损失的补偿。当然，由于精神损失的赔偿只能由对方自掏腰包，可能需要双方之间更为充分的协商。
　　2、社会保险
　　根据医保政策，王先生本次住院接受治疗的医疗费大约有80%将由社保报销（80%为大概数目），出院时，王先生只需向医院支付剩余的大约20%的费用，医院也会给他开出详细的费用清单和发票。
　　3、商业保险
　　在康复出院后，王先生即可持事故责任认定书、出院小结、医疗费发票原件等单据向自己的商业保险公司索赔。此前，王先生曾投保了意外门急诊医疗保险、综合住院医疗保险和住院每日津贴（100元/天）。如果单据齐全，将能顺利得到理赔。需要注意的是，如果此前肇事方已为王先生赔偿了部分医疗费，那么王先生自己的保险公司将只能补偿他剩余的医疗费；如果医疗费已经全部得到赔偿，那么王先生的保险公司将不再理赔。但不管情况怎样，那100元/天的住院每日津贴是肯定可以得到的。假设他住院20天，那么可以得到的理赔款就为2000元。
　　4、单位报销
　　根据《工伤保险条例》，因为在上班途中被撞，可被视作工伤，王先生的医疗费也可到单位报销。此外，除工资福利待遇不变外，还应得到相应的补助和津贴等。由于王先生的单位已投保了雇主责任险，这些将得到财产保险公司的理赔。综上，不管在何处得到赔偿，王先生所能得到的医疗费的赔付均不能超出实际支出的医疗费；而其他的补贴和保险赔偿，则上不封顶。

　　意外事故保险多少钱费用不能重复理赔
　　医疗费用保险是指提供医疗费用保障的保险，而医疗费用是病人为了治疗外伤或疾病所发生的各项费用，包括医生的诊疗费及手术费、住院、护理、检查等费用。医疗费用保险作为一种补偿型保险，适用财产险的补偿原则，即保险公司在保险金额的限度内，按被保险人实际支出的医疗费给付保险金，亦即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用。然而人们投保时常常存在一种误解，认为如果被保险人在多家保险公司投保医疗费用保险，出险后，各家保险公司均应在其保险额度内给付保险金。
　　举例来说，胡某分别向甲、乙、丙、丁四家保险公司投保了意外伤害医疗保险，设定保额均为10000元。某日胡某因车祸事故发生医疗费5800元。按照上述观点，四家保险公司应各自赔付5800元，胡某合计获赔23200元。而假设胡某在甲、乙两公司的10000元保险又分别归属于两张保单，设定保险金额分别为5000元，按上述观点，该四张保单均应赔付5000元。那么，甲、乙两公司应该赔付的就是10000元而不是5800元。最终，胡某因该事故将可获得31600元，比其实际支出的医疗费高出许多，并因此而额外获利25800元。
　　果真如此，势必就会出现这样的情况：被保险人因为拥有多家保险而更热衷于过度治疗，其住院时间愈长，医疗费花费愈多，意味着获利将愈多。这首先将造成对国家医疗资源的极大浪费，助长医疗单位的不正之风，同时将对各商业保险公司及社保医疗构成巨大的亏损威胁，引发医疗保障市场的混乱。因此，在各家保险公司条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的先决条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。
　　如果不是为了应付可能的巨大灾难，在多家保险公司同时投保单一的医疗费用型保险，并无必要；应该选择搭配其它的医疗定额给付型保险，如各保险公司的重大疾病保险、住院每日津贴等，尽可能以最低的保费支出，获取最大、最满意的保障。

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