阳光家财险的理赔知识

　　【摘要】消费者想要给家一个更好的保障，购买阳光家财险是再合适不过了，那么在了解了家财险的费用及保障范围后，理赔又如何解决呢？

　　不少消费者表示，对于保险产品的抗拒性很大一部分源自于对理赔服务的不满。而“买了保险，出了事却不能赔”则是令投保人最头疼的地方。

　　对此，人保财险理赔部相关负责人表示，关于理赔的争议一般是由被保险人对标的的责任范围及免赔条款不清楚所致：“比如某被保险人家中的自来水管破裂，由于需要检修及修补费用，要求保险公司赔偿，这里就是对保险责任的不了解所致。保险合同附加了水管爆裂条款是指因水管爆裂所致的其他财产损失，而与水管本身有关的所有费用不属于保险责任范围。”

　　该负责人进一步解释说，这里的因果关系是：其他财产的损失是由水管爆裂所致，而水管本身是因其他原因所致，这个原因就不一定属于保险责任了。当然如果水管爆裂本身也是因保险责任范围约定的原因所致，则保险公司就会以引起水管爆裂的原因来认定保险责任而全部赔偿了。

　　阳光家财险赔偿金额的确定
　　保险房屋、房屋装修的保险金额由被保险人根据其购置价格或重置价值确定，并在保险单上列明。保险房屋、房屋装修的保险价值分别为其出险时的重置价值。家用电器、服装、家具、床上用品的保险金额由被保险人按实际价值或其它估价方式确定。
　　保险房屋、房屋装修发生保险责任范围内损失时，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额：
　　一、全部损失
　　保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限;保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿;
　　二、部分损失
　　保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算;保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。

　　哪些情况无法得到阳光家财险理赔
　　购买了家财险的消费者，也要了解并不是所有情况都能得到保险公司的理赔的。一般情况下由于不可抗力造成的财产损失，如地震、海啸及其次生灾害、战争、军事行为等原因造成保险财产的损失，保险人不承担赔偿责任。又或者由于保险财产自身缺陷和自然磨损等造成的保险财产损失，也无法得到赔偿。此外，由于保险财产的存放位置不当也会造成无法理赔。比如置放于阳台或露天的财产，或用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、杆、帆布等材料为外墙、棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚，由于暴风、暴雨、台风、龙卷风所造成的损失，都无法得到保险公司的赔偿。所以消费者在购买了家财险之后要注意避免由于疏忽或者不了解情况而引发理赔纠纷。

　　三类阳光家财险证明必须提供
　　一般来说，出险后需遵循以下原则：尽力施救，减少损失;保护好现场;尽快报案。保险条款约定，出险后应及时告知保险公司，所以应尽可能地在第一时间内告知。而投保人需提供的相关证明是根据不同类型的事故决定的，详细情况可在案发后咨询理赔部门。
　　具体来说，出险后住户应该立即拨打保险公司报案电话，详细告知相关信息。当然，有条件的市民，自己也可先拍摄现场照片，以作备案。如果发生火灾事故，应及时拨打“119”;如果发生盗抢事故，应及时拨打“110”报案，并尽量保留事故现场。
　　保险公司接到报案后，一般会立即派人到现场查勘核实事故原因、受损程度，并与房主协商处理办法。若事故原因明确，并属于保险赔付范围，就要准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明;如果发生了修理费用，就应该保留有关修理发票和凭据，以便一并确定理赔额。另外，为顺利理赔，还需妥善保管好以下单据：比如暴雨、暴风袭击造成的家财损失，就应当提供当地当时的天气情况证明;如果发生盗抢行为，还应准备好公安机关的证明;如果是火灾，应当提供消防部门的证明。保险公司收到所有索赔资料后，一般10个工作日左右，客户就可以从保险公司领到赔偿金。

　　慧择提示：消费者在购买阳光家财险的时候要仔细查看保险相关条例条款，详细了解理赔的流程及条件，与保险公司及时沟通联系，才能切实保障自身的利益，建设纠纷。