网销保险成最大吸金市场

　　【摘要】随着网络的普及，网销保险行业开始得到飞速发展。半个小时就能销售10亿元，保险产品的魅力如此之大了吗？在网销平台上，这样的奇迹正在上演。

　　6月5日10点开售，10点32分21秒就售罄，这款预期年化收益率6.48%、1年期的生命人寿e理财年金保险（万能型）在短短半个小时的时间里创造了10元亿销售规模，这应该是继去年双十一后，保险业再次创造的销售记录。淘宝理财销售数据显示，半个小时里总成交笔数33086笔，平均每笔投资三千多元。

　　这样的速度和规模无异于一场“抢财”盛宴，而在一个星期前的5月26日，同样也是这款产品，10点开售，27日13:30同款产品2亿元规模售罄，总成交笔数10253笔。

　　经济观察报从淘宝方面了解到，这样的活动在6月将是常态，因为生命人寿要在他们的招财宝平台上销售100亿元的规模，而还有其他很多保险公司在排队候场。

　　为了吸引投资者，招财宝为生命人寿这款产品开启了销售预约功能，用户可以进行提前预约，自行设置产品目标（包括预期收益率、期限、产品类型）和金额，由系统自动匹配并排队抢购符合设置要求的定期理财产品。一旦系统匹配到符合设置要求的产品，则自动下单购买；当有多款产品符合设置要求时，允许分多笔交易完成，直至用户设置的预约抢购额度全部购买完。

　　在这样交易模式下，复杂的保险产品成为标准化的理财产品，由于条款中标明生命人寿在合同生效满1年时将万能险账户资金全部转回支付账户，虽名为万能年金产品，但是吸引投资者的更多是其预期收益，一时间，抢购者众。

　　资金从余额宝转移到招财宝是这类产品大受追捧的原因，余额宝收益率节节下降，而购买这类产品必须从余额宝资金余额中进行支付，资金的逐利性可以短时间内完成规模募集。

　　一家保险公司网销负责人告诉记者，生命人寿这样高的规模让他们感觉难以望其项背，他表示，作为中小企业大规模做万能险规模并非不可，关键是要处理好投资和收益的关系，控制好风险。

　　保监会数据显示，生命人寿4月份原保费为103.22亿元，保户投资款新增交费183.36亿元，是原保费的1.77倍；2013年全年生命人寿原保费为22243亿元，投资新增为485.46亿元，是原保费的2.18倍。这也意味着生命人寿这几年在保险理财产品方面，未通过重大保险风险测试的万能险保单成为其销售主流。

　　100亿，预期收益6.48%，如此高的销售规模，其将如何对资金进行投资，如何保证预期收益的实现是一个不可回避的问题。以生命人寿这款预期收益6.48%的万能险为例，在加上渠道1‰的渠道费用，投资收益最低要超过6.58%才不亏损。

　　2013年年报数据显示，去年生命人寿投资收益为66.2亿元，2012年这个数据是38.67亿元。但是投资收益率究竟有多少，其年报并未进行披露。

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