【摘要】随着人口老龄化速度不断加快,很多退休职工希望既能做好晚年生活保障,又能实现自己的旅行计划。那么,退休职工该如何制定合理的理财规划呢?
杨阿姨今年55岁,老伴56岁,是普通的企业退休职工。现在曲靖老家居住,有住房两套,贷款已还清。每月退休工资总共5000元,每月的开支2500元左右,还有30万元的存款。
理财目标
1.在医疗方面给予自己和老伴更多的保障。
2.杨阿姨和老伴退休后都不想给儿子增添负担,因此希望合理安排老夫妻俩收入,既能做好晚年生活保障,又能实现自己的旅行计划。
3.希望投资一些低风险稳定收益的理财产品。
理财师建议
合理分配现有资金
从夫妻现有的金融资产分析,杨阿姨夫妇每月有2500元的结余,扣除10000元的旅游开支(保守估计每年),每年有2万元左右的累积。30万元的储蓄,将其中3万元作为日常留存应急资金,建议以货币资金持有(推荐中国银行热销的华泰博瑞货币基金和银华多利宝货币基金),货币基金购买赎回比较方便,风险低,收益相对较高。
另外,可以考虑将20万元转换成中国银行的中银稳富、中银债富、中银基智通等风险可控、资金收益稳健的理财产品。剩余资金可据实际需要考虑定期存款和购买国债。
购买医疗保险多一重保障
杨阿姨夫妻都享有退休职工医保待遇,但杨阿姨还希望多得到一些额外保障。保险理财专家建议购买一些针对中老年人的意外险和健康保险。同时在外出旅游之前,购买一份旅游保险,每天仅需要几元到十几元,可享受境内包括意外、医疗、航班延误、紧急救援等多项保障服务。
储备旅游基金
杨阿姨想每年定期出门旅行,可将两套住房中的一套房子出租,用房租收入作为旅游基金,这样就多一份收入。
慧择提示:通过以上信息我们可以看出,不过由于市场瞬息万变,消费者还是需要根据自身家庭情况和市场变化,对投资规划作出合理有效的调整。
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