银保新规或力促保险业回归保障

　　【摘要】刚进入四月，随着误买保险15天内全额退保等银保新规正式实施。很多险企就开始寻找自身不足之处，寻找保险产品销售份额下降的原因。对于刚刚确立的新规，银保产品今后发展情况到底如何？面对新规，传统险企将何去何从呢？

　　银保保障型产品不到10%  新规或力促保险业回归保障
　　保险人员在银行网点驻点销售一直备受争议，这也是导致银保渠道销售误导乱象频频出现的重要原因，而“银保新规”则对“驻点销售”明令禁止。
　　近日，某证券机构保险行业分析师刘先生向媒体表示，“银保新规”的诸多严格规定，有望减少银保渠道的销售误导乱象。近年来，银保代理渠道业务发展迅速，促进了人身保险业保费规模、资产规模的快速增长。同时，银保代理渠道发展仍处于初级阶段，发展方式较为粗放，业务结构不合理，存在着销售误导、违规经营、退保金大幅上升等问题。
　　为充分发挥保险核心功能，除了对销售误导作出规范，保监会还大力推进商业银行代理保险业务转变发展方式，力促保险公司加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。
　　保监会最新规定，商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。
　　据悉，目前我国保险业虽然保费规模已排名世界第四，但还远远没有满足老百姓的保障需求。银保渠道销售的保障型产品的比例仅为10%左右，这与以风险保障为本质的保险业的地位并不相符。
　　虽然有不少业界专家指出，结合银行网点的实际情况与客户结构情况，目前想在银行网点销售保障型产品和长期储蓄型产品的难度，要大于短期理财型产品。但瑞银证券分析师潘洪文还是表示：“我们一直认为利润和价值来自于在渠道销售的产品，而非渠道本身。银保新规推出后，我们认为保险公司必须重新考虑其银保发展策略，同时重新全面设计销售渠道策略。”
　　日前，友邦中国首席执行官蔡强接受媒体采访时也表示，“未来银保渠道在中国保险市场，还会是一个主渠道，任何一家公司想做大，绝对不能忽视银保。但过去市面上的银保渠道是‘大卖场’模式，以储蓄型和投资型保险为主，商品高度同质化，保险公司开发商品，在银行上架，前端销售全权由保险公司进行，后端售后服务留给银行来跟进，由于业务量增加可能会造成后续风险。友邦保险将与花旗银行结成“一对一”合作关系，签订排他性合作协议，为客户量身定做合适的银行保险产品，希望为保险市场打造一个标杆模式。“对此，分析人士指出，排他性模式的扩张将有可能会改变银保业务的格局。

　　慧择提示：通过以上我们可以了解，个险、银保渠道仍然成为未来保险销售的主要渠道，未来几年我们也会逐渐看到银保市场巨大的发展机会。更多新鲜保险资讯，尽在慧择网。