瑞士私行客户信息保密制度被打破 用替代方案留住客户

　　【摘要】据了解，近日瑞士私行客户信息保密制度被打破，此消息一出便引起了人们的广泛关注，因此一些富豪得不将资金从瑞士私人银行转移出去。如何留住这些富豪，成为瑞士私行的棘手问题。下面就和小编一起来看看具体内容吧！

　　瑞士宝盛Julius Baer新加坡分支机构一位员工最近的中国行程满满的。他先后约见了多位内地富豪，给他们提供财富管理与传承咨询同时，还特意推荐一款认购起点超过1000万元的寿险产品。产品的主要特点是，投保人可以灵活选择财富传承方式：身故时，既可将保额一次性给予子女等受益人；还可将保额纳入一个离岸信托架构，根据他的要求，每年给予受益人一定额度资金，离岸信托架构的预期年化投资回报率达5.5%。

　　“更重要的是，我们通过某些条款设定，确保投保人的财富信息不会被子女知晓，等于起到客户信息保密功能。”他说。然而，投保人必须亲自到新加坡面签投保协议。

　　随着瑞士等47个国家共同签署关于实施银行间自动交换信息的新标准AEOI，延续数百年的瑞士私行客户信息保密制度被打破，大量富豪担心自己的财富信息被公开，不得不将资金从瑞士私人银行转移出去。

　　替代方案留住客户
　　在一位新加坡私行人士看来，多数中国富豪之所以选择瑞士私人银行，一是基于税收筹划，二是瑞士私行的客户信息保密制度，能帮助他们按自己意志进行财富传承，避免受益人因财富分配不均引发矛盾。
　　随着客户信息保密制度“破灭”，瑞士私行需要找到一些替代性方案，降低客户流失损失。
　　以前述高额保单为例，基于新加坡已于2008年取消遗产税，可间接降低客户税收负担；更重要的是，新加坡对离岸信托资产安全性的监管要求较高，若投保人将这笔保额纳入离岸信托进行财富传承，新加坡相关信托法律能降低信息泄露风险。
　　这位宝盛员工发现，一些BVI中介机构正利用AEOI，吸引中国富豪落户BVI。
　　他所接触的数位中国富豪，都收到了BVI中介机构推荐的离岸信托设计方案。卖点包括，一是这些离岸信托可将中国富豪列入离岸信托公司的董事，直接参与资产投资管理；二是离岸信托产品借助复杂结构，层层“隐藏”出资人的部分财富。
　　“但是，BVI离岸金融中心同样面临严厉的税收与离岸基金信息透明度审查，中国富豪被列入离岸信托公司董事，往往容易让监管部门了解出资人身份，从而审查他们的资产来源是否完税。”这位新加坡私银人士分析，瑞士私行尽管面临税收审查而不得不公开客户资料，但它们长期延续的财富传承与风险隔离咨询服务，往往能兼顾出资人资产安全的前提下，规划合适的财富传承方案。

　　“属地管理”博弈待解
　　如何留住客户，同样是瑞士金融监管部门的一道难题。
　　去年7月，瑞士央行在新加坡设立分行，成为首家在该国设立业务机构的非亚洲央行。除了借此更好地管理以亚洲货币计价的资产组合外，协助瑞士私行将客户资产妥善地转移到新加坡分支机构账户，亦是外界认为该分行的作用之一。
　　“分行下设交易部门，处理货币兑换问题。”一位知情人士认为，瑞士“双管齐下”，一方面签署AEOI，另一方面提供便利化的金融服务，帮助瑞士私行留住客户。
　　由于新加坡同样签署了AEOI，即便客户将资金转入瑞士私人银行的新加坡分支机构，只要税收审查需要，相关信息仍会被报告。
　　“涉及到属地管理的问题。”这位人士透露，瑞士的银行在新加坡分支机构的客户账户信息，是由新加坡方面交出，还是由瑞士方面“公开”，还需要操作细则。
　　他透露，去年经合组织OECD讨论发起AEOI，有些瑞士私人银行曾提议希望在一些离岸金融中心的分支机构，仍延续客户信息保密制度。
　　这一提议显然给瑞士私人银行隐藏客户信息提供操作便利—只要客户资金被转移“出境”，客户信息的私密性又能被保障，以此留住客户。
　　“目前，有些离岸金融中心妥协了，决定要求辖区私行需遵守AEOI。”这位知情人士透露，考虑到新标准要在2017年9月实施，其间仍会有博弈。

　　慧择提示：通过上面信息我们可以了解到，随着客户信息保密制度“破灭”，瑞士私人银行向顾客推荐千万寿险，来降低客户流失损失。