保户质押贷款规模扩大 寿险公司突破千亿元

　　【摘要】数据显示，保户质押贷款规模的增长不仅是上市险企的业务两点，寿险行业的保户质押贷款的规模也出现了大幅增长的趋势。2013年国内寿险公司的保户质押贷款已突破千亿元，增长速度高达60.4%。

　　在信贷紧缩大环境下，如何满足客户迫切的资金周转需求也成为保险业创新服务的着力点。媒体人根据各公司披露的年报信息统计显示，2013年国内寿险公司的保户质押贷款规模实现60.4%的高速增长，首次突破千亿元。

　　年报信息显示，全国69家寿险公司中，除几家养老险公司及新成立公司（共11家）2013年尚无保户质押贷款数据外，截至2013年年底，其余寿险公司保户质押贷款规模合计达到1328亿元。而同期寿险公司的总资产规模为68250.07亿元，保户质押贷款规模占总资产的比例已达1.95%，接近2%。

　　在2012年年底时，全部寿险公司保户质押贷款规模仅为828亿元，2013年一年的保单质押贷款业务的新增规模就达500亿元。

　　客户保单质押融资需求上升，是中国人寿在内的上市险企解释的保户质押贷款规模同比大幅增长的原因。四大A股上市险企中，截至2013年，中国人寿的保户质押贷款规模为601亿元，相较2012年年底同比增长50.8%；平安人寿、太保寿险、新华保险的保户质押贷款规模依次261亿元、84亿元和88亿元，同比增速分别为40.7%、48.1%、128.7%。

　　作为保险公司开发的贷款融资工具，保单质押贷款是保险公司作为资金借出方，对持有保单的投保客户提供的一种贷款服务。一般贷款金额不得超过保单现金价值扣除各项欠款后余额的70%左右，贷款期限一般为6至8个月，贷款利率一般在银行半年期和一年期贷款基准利率的基础上略有浮动，如平安人寿称，其保户质押贷款年利率为5%至9%。

　　对于该项业务的积极意义，保监会曾有过表述：“对于在财务上短期需要资金周转的投保人，与退保相比，保单质押贷款对投保人更加有利，既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按合同约定得到保险保障。此外，寿险公司对于办理保单贷款的投保人收取利息，主要目的在于保证保单现金价值正常的保值增值。”

　　去年，保单质押贷款对服务小微企业的作用也得到了保监会的肯定。保监会主席项俊波在2013年7月国务院召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上曾表示，近年来，保险业积极开展保单质押贷款服务，截至2013年6月底，保单质押贷款余额达1001亿元，主要用于小微企业资金周转，有效盘活了存量资金，满足了小微企业的需要。

　　险企正积极改善保户质押贷款服务流程，如新华保险日前称，其于今年初对贷款本金10万元及以上的保单质押贷款业务开通专属绿色通道，通过技术升级、简化流程等方式提升贷款时效。截至一季度的数据显示，从客户申请贷款之日起到资金到账平均时效达到1.4天，三个工作日到账率为93%。

　　慧择提示：保户质押贷款对于解决投保人的短期财务问题、维持保险合同的效力具有积极的意义。通过上述内容可知，寿险公司的保户质押贷款在2013年的增长速度非常之快，保户质押贷款规模已突破了千亿元。