如何为子女买保险

　　据了解，我国每年约有近5万名儿童死于意外。因此，在为童年阶段子女投保时，应该优先考虑为其投保一份人身意外险。另外，童年阶段的子女身体抵抗力相对而言较差，一些感冒发烧的情况时有发生，在为其投保时，带有医疗保障的少儿保险产品必不可少，投保时要选择医疗保障额度较高的少儿保险产品来投保。另外，考虑到将来的教育费用问题，家长应该在孩子年幼的时候就为其投保一份合适的教育金保险。因为教育金保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，不仅可以为将来子女的教育准备好经费，还可以全面提高子女成长过程中的保障水平。

　　家长在为上小学阶段子女投保时，应该重点关注意外险和健康险产品。小学阶段子女由于年纪尚幼，父母不在身边，意外发生的概率比较大，与伙伴玩耍过程中一些磕磕绊绊在所难免，建议家长在为其投保意外险时，应该适当提高意外医疗保障额度，建议不低于5000元。另外，保监会规定，未成年人意外身故赔偿额度不得超过10万元，因此，家长在为小学阶段子女买保险时，意外身故保障额度建议不要超过10万元。而且小学阶段子女由于父母不在身边，罹患疾病的风险比较大，家长在为小学阶段子女买保险时，建议投保一份合适的健康险产品。

　　步入中学阶段的子女需要面临着来自课业的压力，健康状况出现了不同程度的问题，如：身体免疫力差，频繁生病等。家长在为其投保时，应该重点关注健康险产品，家庭经济条件许可的话，还可以关注带有意外门诊保障的产品，因为这种产品兼顾意外和健康保障，投保可以帮助家长减轻医疗费用带来的经济负担。另外，中学阶段的子女正处于叛逆期，比较容易冲动，一些意外伤害在所难免，家长可以为其投保一份合适的意外险，在投保时，可以适当提高意外医疗保障额度，建议不低于2万元。

　　2013年5月20日，南昌大学前湖校区商业街发生了一起车祸，致使两名大学生受伤一名死亡。这个悲剧提醒着家长们，在为大学阶段的子女投保时，应该优先考虑为其投保人身意外险。考虑到子女今后的工作以及成家立业，在经济条件许可的情况下，家长还可以为大学阶段的子女投保一份合适的定期寿险，因为定期寿险具有返还保费的作用。另外，大学生也是户外运动的爱好群体之一，针对热爱户外运动的大学子女，家长在为其投保时，应该根据具体的户外活动风险程度，为其投保一份合适的户外险产品，保额的话建议不低于15万元。

　　无论是童年阶段的子女还是大学阶段的子女，都存有重大疾病方面的保障需求。重大疾病不仅会毁掉子女美好的前程，同时还会使家庭因为巨额的医疗费用而陷入财务危机。因此，家长在为自己的子女买重疾险时，应该在基础性重疾保障全面的基础上，结合当下孩子成长过程中比较常见的重大疾病，如：白血病、再生障碍性贫血、病毒性脑炎、化脓性脑膜炎等。附加投保一份带有这些重疾保障的重疾险产品，来全面提高子女的重疾保障水平。