重大疾病保险和防癌保险区别比较以及投保须知

导读

  人的一生当中罹患重疾的概率高达72%以上,大笔的医疗费用成为全家沉重的包袱,很多人因负担不起而延误治疗甚至失去生命。根据慧择网的理赔记录统计,癌症的理赔比率占到所有重大疾病理赔的50%以上。面对五花八门的重大疾病保险和防癌保险,该如何选择呢?
  慧择保险网(www.huize.com)重大疾病保险和防癌保险区别专题将为大家介绍重大疾病保险和防癌保险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

保障内容对比-重大疾病保险和防癌保险区别 详情

重大疾病保险

  保障范围不同
  重大疾病险是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。从目前市场上提供的重疾险产品承保的重疾种类来看,所涵盖的重疾种类基本上在30多种以上,无论是哪一种重疾险,都必需包含包括癌症等在内的六种常见、高发重疾。因为根据中国保监会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定,成年人(18周岁及以上)重疾险产品必须包含以下六种产品:
  1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤;
  2.急性心肌梗塞;
  3.脑中风后遗症——永久性的功能障碍;
  4.重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术;
  5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术;
  6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术。
  其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置,因此选择时应注意依据个人需求比照疾病保障责任,合理配置适合自己的保障项目。
  险种分类不同
  总体而言,重疾险属于健康险的一种,而重疾险一般可以有以下四种主流形式:
  1、独立主险型,这类重大疾病保险包括死亡与重大疾病责任两部分,两者相互独立,各自的保额为单一保额,如果被保险人身患重大疾病,保险公司就给付重大疾病保险金,则死亡保险金就会为零,如果被保险人未患重大疾病,则给付死亡保险金。
  2、按比例给付型,这种类型的重大疾病保险主要针对重大疾病的种类而设置的,对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高
  3、附加给付型,这类产品通常作为寿险的附约,保险责任也包括重大疾病和死亡高残两类,其主要特点是这类产品有确定的生存期间。这种产品的优势在于死亡保障始终存在,且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。
  4、提前给付型,这类产品保险责任包含重大疾病、死亡,或高度残疾,保险总金额为死亡保额,但是包括重大疾病和死亡保额两部分,如果被保险人患保单列的重大疾病,被保险人可以将死亡保额一定比例的重大疾病保险金提前给付,用于医疗或手术费用的开支,而如果身故时由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金,如果被保险人没有发生重大疾病,则全部保险金作为死亡保障,由受益人领取。
  理赔方面不同
  通常情况下,重大疾病保险的理赔是重疾一经医院确诊即可获得保险公司一次性保险金全额赔付。

防癌保险

  保障范围不同
  防癌保险属于重大疾病保险的一种,它主要针对癌症来提供保障,可作为重疾险的有力补充。目前市场上出现的防癌险一般提供癌症确诊金、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金以及分段式治疗保障在内的多种保障。因产品设置不同,某些防癌险另外提供原位癌、男性或女性特殊恶性肿瘤保障。投保人在选择防癌保险时,要特别留意其保障范围,保障越全面越好,但保费也较贵。所以大家在选购时要结合自己当下的财力状况以及实际防癌保障需求来选择。
  险种分类不同
  市面上防癌险种类很多,除了定期型、返还型的保险,还包括终身型、消费型等。按人群来划分的话,又可以分为成人防癌保险、孩子防癌保险以及老人防癌保险三种。一般而言,消费型、定期型防癌保险保险期限较短,比较适合保费预算低、注重防癌保障功能的人士。而返还型、终生型防癌保险因期限较长,带有储蓄的功能,一般保费比较高,经济条件不错又比较注重储蓄功能的投保人可以选择返还型的。
  理赔方面不同
  目前防癌保险的理赔有两种方式,一种是一次性赔付,即一旦确诊为重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”,则给付一定的保险金额。这是最主要的一种给付方式。还有一种是将癌症治疗过程化,分解各阶段的主要费用,按照实际需求,多次给付,如针对原位癌的赔付,部分保险公司实施给付10%或20%的赔付金用于治疗。

慧择保险管家点评建议

重大疾病保险和防癌保险区别以及投保注意事项

  重大疾病保险和防癌保险都属于健康险的范畴,两者均是针对合同中指定的某些费用高、危害重的疾病进行保障,其中防癌保险是从重大疾病保险中细分出来的一支险种,它主要是专门针对当下高发的重疾——癌症提供专属的呵护。所以重大疾病保险和防癌保险区别还是较大的,如在保障范围、险种划分以及理赔方面,均存在较大的不同。
  对于消费者而言,重大疾病险和防癌险并不是重复的保险品种,防癌险是特别设立的一项。当然,防癌险也属于重疾险的一种,对恶性肿瘤具有针对性,可作为重疾险的补充,同时,因险种特殊性,具有保费较低,保额较高的特点。个人要想完善自身抵御重疾的保障,可以在经济宽裕的情况下,分别购买重大疾病保险和防癌保险,以加强重点保障的力度。从投保顺序上看,应该是先保重疾,再考虑防癌。防癌险应该是属于重疾险中的一种,虽然重大疾病中癌症的赔付率高达50%以上,但防癌险无法完全替代重疾险,保户可以在投保了重疾险之后,再考虑是否增加防癌险的保障。
  那么重大疾病保险该如何选择呢?
  1.要根据当地治疗重疾的费用水平来确定合适的保额,相关资料统计显示,在一些中小型城市,治疗重疾的费用通常在几万元以上,而在一些沿海大城市,费用将更高,所以建议大家在选择重疾险时,重疾保额要设置在10万元以上,否则将失去投保的意义。
  2.保障种类并非越多越好,2007年8月,中国保险行业协会和中国医师协会共同推出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,明确了25种疾病为重大疾病,重大疾病保险的保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的6种疾病,即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。保险公司还可以根据自身有条件或特点再增加相应的种类。投保时消费者可以根据自己的家族遗传史、目前最为高发的重疾种类以及财力水平来选择合适的重疾保障种类,通常情况下,建议选择可承保30种以上者为佳,毕竟保障的重疾种类越多保费越贵。
  那么防癌保险该如何选择呢?
  如果希望购买一个保障更加全面的防癌险,应该对比多家保险公司不同的产品类型,选择赔付范围更适合自己的产品。当然,赔付范围越大,保户可能为此付出的保费也会相应增加,所以建议保户慎重选择。同时,不同公司的防癌险,还附有一些具体条款,对于保户来说,住院给付的天数越长越好,外科手术给付的限制次数越少越好。另外,在投保时要看好等待期的长短,保险公司规定保户在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔,一般各家保险公司规定的时限各不相同,投保时是以犹豫期限制时间较短者为佳。另外,投保防癌保险还要关注原位癌保障,所谓原位癌就是指初期的癌症,这样可以便于患者及时得到最佳治疗,进而尽早恢复健康。

用户互动点评- 详情

慧择网热销重大疾病保险产品

meng***
用户评分:很好
[经验]之前一直是在保险公司购买保险的,浪费时间不说,还需来回折腾。后来,朋友向我推荐慧择网,说是慧择网上产品多,且投保十分方便。昨晚特意来到慧择网上看看,果真不假,保险产品是真多,便宜不说,保障还很全面!看重了这款产品,感觉很不错!
jinat2***
用户评分:很好
[经验]保费还是挺合算的,性价比较高。看了多款少儿的重大疾病保险之后,还是选择了这一款。选了20年交清,保30年,也才400左右一年。其它的如“安心宝贝少儿重大疾病保障计划”保费要贵3倍左右,只不过没有返还。 客服人员很好,很有耐心,态度很好。而且我提到的保险她都很记住,连多少年龄交多少钱都很记住,很厉害啊。
lanweixi***
用户评分:还好
[经验]保单内容的疾病范围没有大众的广泛,大众保40种重疾,国寿只有10种~!~为何依然投国寿,因为是大公司~~~
liuguan***
用户评分:很好
[经验]在慧择保险网投保了几份产品了,不错,出单快,希望后期理赔也是一样儿的快。
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慧择网热销防癌保险产品

q***
用户评分:还好
[经验]虽然老婆不认同保险,还是赶在老婆41周岁前几天 给她买了20万女性疾病险,相当于省了1000元。
weiy***
用户评分:很好
[经验]感谢小爱的帮助,让我最终选择到了自己最满意的产品,保险行业能这样如意的买保险,很难得。
manman***
用户评分:很好
[经验]之前有咨询过其他网站的产品,感觉太贵了。还是慧择网上的比较划算,保障对得起价格了!
waw3***
用户评分:很好
[经验]一直想给妈妈买份保险,无奈妈妈已经超过55岁,咨询了很多公司属于超龄,承保很困难。听别人介绍说慧择网是中国最大的网上保险超市,保险公司多,保险种类丰富,性价比特别高,就上来慧择网,真的是很不错,这款保险可以保到75周岁,专项保癌症,保障比较全面,看到后,果断下单,人生第一次尝试网上投保的便捷和快速,感觉真真好。下次还来,感谢慧择网!
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