保险行业也迎来了重磅!重疾新规于11月5日发布,新规将会在2月1日正式实施。此次重疾新规首次引入轻度疾病定义,增加病种数量,适度扩展保障范围,同时扩展疾病定义范围,优化定义内涵,减少主观判断,使重大疾病的认定更清晰、透明。从现在到新规实施还有一段时间,很多用户比较纠结:是现在买还是新规后买呢?其实保险是防范风险用的,越早买,越容易买!


重疾险调整新规实施时间 什么时候买重疾险好

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  一、重疾新规带来的变化

  1、扩展了疾病种类

  重疾新规增加了3种必保重疾,分别为严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎,接下来的重大疾病保险里面,必保的重大疾病从25种变成了28种。同时新增了3种轻症,分别为轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。虽然新规中增加的这6种病种目前已经囊括在很多重疾险产品里面,新规后相当于从约定俗成变成了明文规定。但对于新增的3种轻症,明确表示累计保险金额不高于所包含的规范中重疾的保险金额的30%。

  2、甲状腺癌分级赔付

  甲状腺癌TNM分期为I期或更轻级别,按照轻症赔付,不超过重疾保额的30%,甲状腺癌TNM分期在I期以上,按照重疾赔付。

  3、原位癌可能不赔

  在2020年新规的重疾以及轻症条款里,明确表示剔除IDC-0-3肿瘤形态学编码,比如原位癌、交界性肿瘤等。当然并非强制要求重疾险中不管,而是把是否管原位癌以及交界性肿瘤的权力给到了保险公司,保险公司可以自行设计。

  4、恶性肿瘤确诊方式更明确

  重疾新规里表述恶性肿瘤确诊方式为“经组织病理学检查”,相当于是剔除了细胞病理学检查。恶性肿瘤的确诊方式从细胞病理学检查+组织病理学检查变更为组织病理学检查。更符合当前的医疗治疗方式。


重疾险调整新规实施时间

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  二、什么时候买重疾险

  很多人认为重疾新规剔除了轻度甲状腺癌,减少了保险公司的保障成本,重疾险的保费可能会下降。但在提出轻度甲状腺癌的同时,也优化了几种疾病的条款,使得理赔概率进行了增加,一增一减,很难说未来产品保费会更低。但有一点是确定的,就是随着年龄的增加,保费是肯定会增加的。个人认为现在要买,当然新规后也要买。因为轻度甲状腺癌算成轻症,获得轻症赔付后还可以豁免保费,以及心血管疾病和严重肠道疾病的理赔范围得到优化,也算是一件好事。另一方面,轻度甲状腺癌的从重疾中剔除,赔付比例下降,而且3种轻症限制了赔付比例为不超过30%重疾保额,也是让人很尴尬。所以,现在买一些,新规后再买一些,两者互补,较为合适。


  重疾险调整新规实施时间为明年的2月1日,在此期间为过渡期,大家依然可以投保旧的重疾定义下的产品。总体来说,重疾新规带来的影响是让大家喜忧参半。整体上来说,条款表述更清晰,定义更统一,优化了部分条款让理赔更加贴合实际。但也限制了轻症的赔付比例,并且将轻度高发的甲状腺癌算成了轻症,降低了用户被市面上劣质产品坑的概率,但也降低了优秀产品的上限。