给孩子买保险是个精细活儿,需要慎重考虑,谨慎挑选。保险又是相对比较复杂的东西,如果没有专业的人讲解,短时间内是无法掌握其诀窍的。


今天我们特地整理了儿童买保险的全攻略,分享一下给孩子买保险,怎样才能不踩坑!主要从这几个方面来说:


1、给孩子买保险,这几大坑千万别踩

2、给孩子买保险,掌握这几个要点

3、不同的年龄阶段,如何搭配保险方案

4、孩子的教育金保险提前规划很有必要



NO.1

给孩子买保险

这几大坑千万别踩


为人父母后总想把最好的都给孩子,吃的、穿的、用的,每一样都生怕亏待了他们。买保险时也是这样,爱子心切可以理解,但是这几个坑可千万别踩:


1、误区一:只给孩子买,大人却“裸奔”。


很多宝妈表示,能用来买保险的预算本来就不多,哪有那么多钱考虑自己啊,先把娃的买上再说。或者每年花上万块给孩子买保险,两个大人却只有医保。


我们要明白,大人才是孩子健康成长路上最大的保障,所以,家庭保险配置顺序一定是要先大人后孩子。当然如果说是因为大人的健康或是其他问题不能买这种情况除外。


大人的保障配齐了,一旦真的发生什么不幸,也能有一笔钱留给孩子维持基本的生活。


2、误区二:返还型的保险才是最好的


很多人都觉得如果买了保险,最好是生病了赔钱,没生病可以把钱返还回来。但其实,这种保险往往保费很贵,返还回来的钱在几十年后也值不了太多钱。


如果是在有限预算内勉强买这种保险,只能买到很少的保额。根本起不到转移风险的作用。


3、误区三:身边的人都是这么买的,贵的一定是好的


买保险跟买衣服不一样,并不是越贵的东西就越好。给大家举个例子,一个朋友给孩子花了一万多买了一份我们常说的“全家桶”保险。


听上去保障很全也很方便,但是仔细分析下来,每一样保障都不足。如果是每一项保障单独来买,保费可以便宜一半以上,保障还能做得更足。


所以,保险并不是越贵越好,要找到合适自己的才是王道。





NO.2

给孩子买保险

掌握这几个要点


买保险呢,首先要先搞清楚所面临的风险有哪些。一般来说,给孩子买保险主要就是要解决意外和疾病风险,以及后期教育等资金风险。


根据各个险种的保障特点和针对的风险问题,我们做了一个简单的梳理,如下图,可供大家参考:



儿童保险配置策略


医保不用多说,一定是首先要给孩子买上的,有个小病小痛去医院可以直接刷卡报销,购买门槛低,使用也方便。


在买了少儿医保的前提下,我们再来看看商业保险。一般建议的顺序是意外险--重疾险--医疗险--理财保险。


首先,意外险的选择,重点要关注3点


关注意外医疗的额度,小孩的意外事故,大多都是一些小磕小碰或是猫抓狗咬等小伤,远不到伤残的级别。所以更多时候是需要用到医疗报销。

要关注免赔额和报销比例,一般来说,免赔额越低越好,报销比例越高越好。

注意保额问题,为了防止道德风险,国家对未成年人身故赔付进行了限额,10岁以下身故赔付不能超过20万,10-17岁身故赔付不能超过50万。


其次,重疾险,在挑选少儿重疾险时主要注意这几个关键问题:


选定期还是选终身?定期保费便宜,但是如果一旦理赔后期要再买就比较难,终身重疾可以锁定终身保障,但一般价格会比较贵。

选单次赔付还是多次赔付?如果是终身重疾一般建议选择多次赔付,毕竟一生时间很长,发生多次重疾的可能性比较高。如果是定期重疾不太建议多次赔付,短时间内发生多次重疾的概率还是很小的,可以把省下来的钱把保额做上去。


总的来说:预算充足:选择多次赔付保终身;预算不足:选择单次赔付保定期;又想保终身预算又不算太多的:选择单次赔付保终身。


重疾险的挑选相对复杂,不知道怎么选产品的可以点这篇5月少儿重疾险榜单推荐:买这几款不踩坑


再者,医疗险


一般有医保作为前提,基本的医疗保障已经有了,医疗险主要是用于补充医保报销的不足,所以这里可以根据预算情况来决定是否配置。


在医疗险的挑选上也比较简单,主要就是关注免赔额和免责条款。


最后,理财类保险


这里,小慧必须要提醒一句,教育金确实有买的必要,但是要考虑一个前提,那就是孩子的基础保障有没有做好,意外险、医疗险、重疾险有没有配齐?如果这些都还没做,就花大量的预算去购买教育金类保险,是不合理的,万一有个大病,还得掏一大笔钱交给医院。





NO.3

不同的年龄阶段

如何搭配保险方案


掌握了上面的配置思路之后,我们根据不同的年龄阶段和预算情况,分别作了几个不同的方案,供大家做参考:


预算600元儿童保险方案


如果说家庭保险预算不多,给孩子也买了医保。可以先做一个最基本的保障:


意外险:小神童综合意外险,20万意外身故/伤残保险金和1万块的意外医疗,意外医疗可以覆盖摔伤烫伤、猫抓狗咬等意外伤害风险。


重疾险:妈咪保贝,预算有限,选择了50万保额保30年,等孩子成年有经济能力了再补充后期的重疾险。



2000的预算,差不多刚好够给孩子配齐基础的保障:


预算2000元儿童保险方案


意外险:小神童综合意外险

重疾险:妈咪保贝,把保障期限做得更长了一些,50万保额保至70岁,覆盖孩子从婴幼儿到老年的全部阶段。关于这款产品之前也说了很多了,可以直接点这里


百万医疗险:尊享e生2020,保1年交1年,300万的基本医疗保险金,1年只要七百来块钱。


如果预算充足,还可以给孩子的重疾保障做得更充足一点。


预算5000元儿童保险方案


选择守卫者3号重疾多次赔付不分组,在投保后前15年首次确诊重疾可以赔付150%基本保额,若第二次确诊重疾可赔付120%。如果不幸在18岁前确诊了合同规定的少儿特定重疾,可以额外赔付150%,也就是买50万保额,可以额外再赔75万。


关于这款产品,详细的测评可以直接点守卫者3号上线啦:不分组多次赔还便宜!




NO.4

孩子的教育金保险

提前规划很有必要


最后,在做完基础保障之后,如果预算还有充足,那我们就要考虑孩子的教育金了。


2016年,国家统计局天津调查总队对400户正在接受不同教育阶段的学生家庭教育费用专门做了专项调查,调查结果显示,孩子的教育支出平均人均要达到14万元!而且这是4年前的调查,现在只会更高。


重点是,人到中年后,家庭开销越来越大,再不幸遇到疫情、经济危机、裁员等情况的话,财富管理能力是逐渐下滑的。所以,趁还有能力,还年轻,提前给孩子做好教育储备,比如选择这款装有i宝贝的教育金魔盒:


小书仙



1、领取金额写入合同,资金有保障


i宝贝教育金领取规则

i宝贝的领取金额明确写入合同,18-20周岁,每年领取基本保额的9%,21周岁领取基本保额的73%。而且,4.025%高预定利率,相对来说,成长还是很有保障的。


2、缴费方式灵活选择


(1)按月加保


比如是出生满30天的女宝宝,在其一周岁前为其投保了此款产品,按月加保,每个月1000元,交至11周岁,累计投入保费共143000元。


宝宝到18-20周岁期间,每年可领取22990.02元,21周岁的时候,可一次性领取186474.64元,共计领取100%基本保额255444.71元。


综合看来:领取/投入保费=179%。


(2)一次性投入


同样的情况,为满30天不足一周岁的女宝宝投保,一次性投保143000元。


宝宝到18-20周岁期间,每年可领取28347.59元,21周岁一次性领取229930.46元,共领取100%基本保额314973.23元。


领取/投入保费=220%。实际领取资金比起投入超出1倍多,收益翻倍长大了!


i宝贝教育金

(点击可立即投保)


拥有小书仙,无论升学深造、创业基金、婚嫁置办,让你和孩子的人生无压力。