“达尔文1号“重疾险都有哪些优势？值不值得买

       昨儿阿宝叔和以前的好友聊到保险，说，现在可以看到很多人，尤其是我们的父母辈，保险买了不少，真正有保障作用的，却没多少。以前打着分红的噱头，返现的噱头， 万能险的噱头，到头来分红却少得可怜，真得个病啥的，得嘞，一看合同5万的保额，这不瞎胡闹吗？还有一些消费型的保险，虽然保额有50万、100万，但是这种往往保费也不少，而且很多老百姓还觉得，钱交了，最后没得病就是把大把大把的钱白送给了保险公司。

 

阿宝叔跟朋友解释了这种观念的错误在哪：没得病，就赚到了！

 

但市面上还真就缺这么一款产品，经济实惠大家都买得起，保额高还有现金返还，这样子老百姓才能真正买的踏实。

 

有这样的产品吗？最近还真有，“达尔文1号”即符合要求。

 

“达尔文1号”有哪些优势？

 

阿宝叔对比市面上常见的八种重疾险，做了一张表格。

 

直接说结论：

 

l “达尔文1号”80种重疾覆盖，赔一次；轻症35种，不分组，无间隔期赔三次，保障十分全面。

l “达尔文1号”的价格不是最便宜的，而是处于八款产品的中游。

l 达尔文一号和最便宜的“瑞泰瑞银”“康惠保”相比也贵不了几百块钱，想想以后的返现空间，这几百块钱真的不算什么。

l 瑞泰瑞银最便宜的原因也很简单，没有现金价值的返还，轻症也只能赔付一次。

 

“达尔文1号”能升值

 

不同于很多传统的“消费型”重疾险，没有出险，保费也不退还；“达尔文1号”在保终身的情况下，即使没有出险，也是会返还保费的，甚至，这个保费还会高于你之前交的保费总额。

 

从下面的曲线图可以看出，传统的保险随着缴费年限的增长，退保时候的现金价值是一条抛物线。

 

“达尔文1号”则是一条一直上升的曲线，保障的时间越久，升值的保额越多。举个例子：阿宝叔做了一张“康惠保”（左图）和“达尔文1号”（右图）的现金价值表：（老王、男、40万保额、分20年交、保终身）

△ 左图为康惠保  右图为达尔文1号

 

老王买康惠保，到75岁，现金价值最高171240元，超过总保费48840元。

 

“达尔文1号”此时的现价是242476元，跟总保费相比直接翻倍。假如老王105岁驾鹤西去，也能给子孙后代留下将近38万的财产，足足升值了2倍多。此外，“达尔文1号”还有两大天然优势。

 

1.夫妻投保双豁免

 

所谓“夫妻投保双豁免”指的就是：夫妻互保，不论谁出险，不仅能够获得保险的保障，而且两张保单的后续保费都不用再缴纳。

 

举个例子：老王给妻子投了一份“达尔文1号”，妻子给老王也投了一份“达尔文1号”，2年后，老王得了轻症，获得了12.5万的赔偿。至此以后，两人的保费都不用交了，但保单依然有效。

 

2. 保额会长大

在80周岁前，每赔付一次轻症，重疾保额将按基本保额10%递增，轻症累计赔付三次，重疾最多可递增30%，也就是说，最终可递增达130%。

 

举个例子：老王，给自己买了50万的达尔文1号。40岁那年，老王不幸得了原位癌；保险公司赔了12.5万，免了他后面的保费，同时重疾保额上涨10%，重疾保额变成55万。老王福大命大，这次治疗很顺利，但命运又给了他一锤，几年后又得了轻微脑中风。保险公司再赔12.5万，重疾保额变60万。

这还没完，上天又给他安排了不典型心肌梗塞。再获得12.5万，重疾保额变65万。最后老王因肺癌（重大疾病）不幸身故。保险公司得按照约定，赔65万，同时合同终止。

 

总结一下：

 

“达尔文1号”保障全面，特色也发挥的很充分，保额递增、现金价值也高，保费只稍微增加一点，是市场上不可多得的优秀重疾险之一（互联网时代，这些互联网保险真的比传统保险便宜太多了）。

 

最后阿宝叔也给大家带来一个小福利，现在购买2份“达尔文1号”（可以夫妻互保，也可以父母和孩子互保）加送一份“药神1号”。

 

简单介绍一下“药神1号”，复星联合家出的，有四大特色：

1.特定恶性肿瘤靶向药

2.100万特药医疗

3.院内外42种药品

4.送药上门

 

“药神1号”主要针对的是靶向药的报销，所以可以简单的理解为“达尔文1号”在癌症这一块的补充，100万的额度也是相当不错的。

 

“药神1号”的价格也相当美丽，30岁的男性投保，一年也不到100元，保额却有100万，1万倍的杠杆。要说“药神1号”的缺点，那就是不支持单独购买，需要已经购买复星家其他的长期险才能购买。