昨儿阿宝叔和以前的好友聊到保险,说,现在可以看到很多人,尤其是我们的父母辈,保险买了不少,真正有保障作用的,却没多少。以前打着分红的噱头,返现的噱头, 万能险的噱头,到头来分红却少得可怜,真得个病啥的,得嘞,一看合同5万的保额,这不瞎胡闹吗?还有一些消费型的保险,虽然保额有50万、100万,但是这种往往保费也不少,而且很多老百姓还觉得,钱交了,最后没得病就是把大把大把的钱白送给了保险公司。
阿宝叔跟朋友解释了这种观念的错误在哪:没得病,就赚到了!
但市面上还真就缺这么一款产品,经济实惠大家都买得起,保额高还有现金返还,这样子老百姓才能真正买的踏实。
有这样的产品吗?最近还真有,“达尔文1号”即符合要求。
“达尔文1号”有哪些优势?
阿宝叔对比市面上常见的八种重疾险,做了一张表格。
直接说结论:
l “达尔文1号”80种重疾覆盖,赔一次;轻症35种,不分组,无间隔期赔三次,保障十分全面。
l “达尔文1号”的价格不是最便宜的,而是处于八款产品的中游。
l 达尔文一号和最便宜的“瑞泰瑞银”“康惠保”相比也贵不了几百块钱,想想以后的返现空间,这几百块钱真的不算什么。
l 瑞泰瑞银最便宜的原因也很简单,没有现金价值的返还,轻症也只能赔付一次。
“达尔文1号”能升值
不同于很多传统的“消费型”重疾险,没有出险,保费也不退还;“达尔文1号”在保终身的情况下,即使没有出险,也是会返还保费的,甚至,这个保费还会高于你之前交的保费总额。
从下面的曲线图可以看出,传统的保险随着缴费年限的增长,退保时候的现金价值是一条抛物线。
“达尔文1号”则是一条一直上升的曲线,保障的时间越久,升值的保额越多。举个例子:阿宝叔做了一张“康惠保”(左图)和“达尔文1号”(右图)的现金价值表:(老王、男、40万保额、分20年交、保终身)
△ 左图为康惠保 右图为达尔文1号
老王买康惠保,到75岁,现金价值最高171240元,超过总保费48840元。
“达尔文1号”此时的现价是242476元,跟总保费相比直接翻倍。假如老王105岁驾鹤西去,也能给子孙后代留下将近38万的财产,足足升值了2倍多。此外,“达尔文1号”还有两大天然优势。
1.夫妻投保双豁免
所谓“夫妻投保双豁免”指的就是:夫妻互保,不论谁出险,不仅能够获得保险的保障,而且两张保单的后续保费都不用再缴纳。
举个例子:老王给妻子投了一份“达尔文1号”,妻子给老王也投了一份“达尔文1号”,2年后,老王得了轻症,获得了12.5万的赔偿。至此以后,两人的保费都不用交了,但保单依然有效。
2. 保额会长大
在80周岁前,每赔付一次轻症,重疾保额将按基本保额10%递增,轻症累计赔付三次,重疾最多可递增30%,也就是说,最终可递增达130%。
举个例子:老王,给自己买了50万的达尔文1号。40岁那年,老王不幸得了原位癌;保险公司赔了12.5万,免了他后面的保费,同时重疾保额上涨10%,重疾保额变成55万。老王福大命大,这次治疗很顺利,但命运又给了他一锤,几年后又得了轻微脑中风。保险公司再赔12.5万,重疾保额变60万。
这还没完,上天又给他安排了不典型心肌梗塞。再获得12.5万,重疾保额变65万。最后老王因肺癌(重大疾病)不幸身故。保险公司得按照约定,赔65万,同时合同终止。
总结一下:
“达尔文1号”保障全面,特色也发挥的很充分,保额递增、现金价值也高,保费只稍微增加一点,是市场上不可多得的优秀重疾险之一(互联网时代,这些互联网保险真的比传统保险便宜太多了)。
最后阿宝叔也给大家带来一个小福利,现在购买2份“达尔文1号”(可以夫妻互保,也可以父母和孩子互保)加送一份“药神1号”。
简单介绍一下“药神1号”,复星联合家出的,有四大特色:
1.特定恶性肿瘤靶向药
2.100万特药医疗
3.院内外42种药品
4.送药上门
“药神1号”主要针对的是靶向药的报销,所以可以简单的理解为“达尔文1号”在癌症这一块的补充,100万的额度也是相当不错的。
“药神1号”的价格也相当美丽,30岁的男性投保,一年也不到100元,保额却有100万,1万倍的杠杆。要说“药神1号”的缺点,那就是不支持单独购买,需要已经购买复星家其他的长期险才能购买。