逝者如斯,生命是可贵的存在。为了规避风险,很多人会购买重疾险以规避疾病带来的经济损失。慧择网定制的达尔文1号重大疾病保险2018年8月份开始上线,至今虽然才短短三四个月,但是却收获了大量的拥趸。达尔文重疾险之所以受欢迎,与其自身的特色和优势密切相关。
达尔文1号重大疾病保险属于慧择网定制、复星联合健康保险,这个进击的巨人,可谓重疾险超级进化者。
1、达尔文1号重大疾病保险的基本形态
投保年龄:30天-50周岁
保障期间:至60/70/终身
缴费期间:5/10/15/20/30年
等待期:180天(等待期内患轻症/重疾/身故,退还保费)
最高保额:0-17:20万元;18-40岁:50万元;41-45岁:40万元;46-50岁:30万元
职业:1-6类
疾病种类:80种重疾+35种轻症;其中轻症不分组,可赔付3次,而且每获赔一次,重疾保额增加10%。
2、达尔文1号重大疾病保险分析
(1)轻症赔付增加重疾保额:这是达尔文1号最大的亮点。
市面上拥有此类条款的重疾险产品比较少,除了慧择网定制的达尔文1号之外,平安福也有这样的条款规定。下面是具体的例子介绍:
达尔文:80岁以前,每确诊1次轻症,重疾的保额就增加基本保额的10%,由于轻症不分组可赔3次,达尔文:因此重疾的保额最高可以提高30%。
平安福:70岁前,每赔付轻症一次,重疾/身故保额提升20%,最多3次,即最多可增加60%。
分析:达尔文1号之所以这样设计,是因为患轻症之后再次患重疾比一次性患重疾的几率大,所以达尔文1号条款设计成这样是有一定道理的;除此之外,人的年龄越大患病的概率越大,所以相较于平安福来说,达尔文1号将年龄限制在80岁以前增大了赔付的概率。
(2)轻症不分组,更科学:增加赔付比例。
一般多次赔付的重疾险都会将疾病分组,目的便是为了均衡赔付率,而达尔文1号重疾险的轻症则无分组,而且并无间隔,由此看来,达尔文1号轻症方面的诚意还是很足的。
(3)覆盖高发疾病:理赔更具人性化。
疾病不分组且无间隔赔付增加了达尔文1号重大疾病保险的赔付比例,不仅如此,达尔文1号还覆盖了常见的高发疾病,比如说视力严重受损、主动脉手术、冠状动脉介入手术等等。可以说将保障范围进一步扩大了。
(4)身故返还现金价值:写进保单更保险。
身故返还现金价值可以说是达尔文1号重大疾病保险的又一大特色了。所谓现金价值,在重疾险中通常是以被保险人退保的形式返还给投保人的。但是达尔文1号却另辟蹊径,以“身故返还现金价值”写进条款,实际上改变了传统消费型重疾险的弊端,增强了消费者的利益。
3、达尔文1号重疾险超级进化者
经过上文的分析可以发现,达尔文1号之所以号称重疾险进化者,主要表现在下面几点:
(1)保额进化:轻症赔付之后保额增加更具人性化,大大减轻了患轻症后再患重疾此类消费者的负担。
(2)轻症进化:轻症不分组无间隔且覆盖8大高发疾病,实际上是增强了赔付比例,对消费者而言是很难得的。
(3)现金价值进化:身故返还现金价值并且写进条款,将“现金价值”具体化,不再是一个虚的条款名称。
通过上文的分析和总结可以发现,达尔文1号重大疾病保险可以称得上是一款会进化的重疾险,开创了诸多重疾险赔付新河,这款产品的口碑意向不错,值得消费者期待。
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