慧馨安2022和大黄蜂6号，选哪个好？
慧择小马老师 · 一年前 · 2001人阅读
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少儿重疾险一直都是家长们关注的险种。慧馨安升级之后，后台就多了很多的留言：
“慧馨安2022和大黄蜂6号，买哪个？”
今天小马老师就从“保什么”“保险期间”“性价比”三个方面给家长们做一份详细测评，方便家长们为孩子做选择。
慧馨安2022和大黄蜂6号，哪个好？
#1
慧馨安2022和大黄蜂6号，保什么？
第一步，咱们先来看看两款产品的保障责任对比！
很明显，慧馨安2022和大黄蜂6号在投保规则、基础责任上，极其相似。
投保规则、基础责任大差不差，这里就不过多赘述，小马老师主要为大家对比一下有差异的部分——
■特定疾病额外赔：慧馨安2022额外赔120%保额，且无时间限制；大黄蜂6号在前30年额外赔付150%，30年后则降为100%保额；
■疾病关爱金：慧馨安2022为可选责任，重/中/轻症均有额外赔付；大黄蜂为必选责任，但仅包含重症额外赔；
■重疾多次赔：慧馨安2022的第3次、第4次赔付比例均高于大黄蜂6号；
■恶性肿瘤-重度二次赔：慧馨安2022赔付比例为120%，高于大黄蜂6号的100%。并且慧馨安2022多了一个非恶性肿瘤→恶性肿瘤的赔付条件，大黄蜂6号仅限恶性肿瘤→恶性肿瘤的赔付；
■津贴：两款产品给付的津贴保障不同，慧馨安2022有重症有重症手足口病住院津贴，大黄蜂6号则是重疾住院津贴。
除此之外，还有其他方面的保障，慧馨安2022的更加全面一些，我们挑几个重点详细说。
1
慧馨安2022，严重哮喘无年龄限制
对比慧馨安2022和大黄蜂6号的疾病详情后，小马老师发现——
在重症疾病“严重哮喘”的理赔条件设置中，大黄蜂6号设定更为严格，限制申请理赔年龄需在25周岁之前。
（图源：大黄蜂6号重疾险条款）
而慧馨安2022无年龄限制。
（图源：慧馨安2022重疾险条款）
此外，“严重哮喘”还属于特定疾病范畴，慧馨安2022和大黄蜂6号针对特定疾病均有额外赔付的保障。
但如果限制了发病年龄，等于说只有25岁前符合“严重哮喘”的理赔条件，大黄蜂6号才能赔付额外保险金。
而无发病年龄限制的慧馨安2022，符合理赔条件，保险期间内都可以赔付额外保险金。
2
等待期内出险，大黄蜂6号保障终止
如果投保人在等待期内确诊中症/轻症，慧馨安2022仅免责该项疾病，其它轻中症保障在等待期后依然有效。
（图源：慧馨安2022重疾险条款）
而大黄蜂6号则直接将中轻症赔付这项责任终止。
（图源：大黄蜂6号重疾险条款）
举个例子：
马妈妈给小马分别投保了慧馨安2022和大黄蜂6号，90天后，小马确诊脑动脉瘤要做手术，因未过等待期，本次出险慧馨安2022和大黄蜂6号均免责；
但5年后，小马不幸要做心脏瓣膜介入手术，这个时候，慧馨安2022是可以正常理赔，而大黄蜂6号则不能，因为5年前它已经终止了小马所有轻症赔付。
#2
慧馨安2022，保费会贵吗？
对比了两款产品的责任后，有家长可能会说，产品这么好，那保费是不是也特别贵？
小马老师分别以保30年、保至终身两种保期，给大家测算两款产品的保费。
保30年，保费测算
■保障责任：慧馨安2022，基础责任+疾病关爱金；大黄蜂6号，基础责任（含重疾额外赔）
■保障期限：30年
■缴费期限：20年
■保额：30万保额
（大黄蜂重疾额外赔付是必选责任，所以将慧馨安2022也附加上疾病关爱金责任）
刚出生的0岁男孩、女孩；10岁男生、女生，保费测算如图所示：
（图源：自制）
两个年龄段的保费，慧馨安2022会比大黄蜂6号，多个十几块钱，但慧馨安2022多出的保障责任有：
■轻症多1次赔付；
■中、轻症额外30%、15%比例的保险金；
■等待期内出险中轻症疾病，仅免责出险疾病，保障责任继续有效。
多出的这十几块钱，这样算下来，值！
保终身，保费测算
■保障责任：慧馨安2022，基础责任+疾病关爱金+重疾多次赔；大黄蜂6号，基础责任+重疾多次赔
■保障期限：终身
■缴费期限：30年
■保额：30万保额
（家长一定要注意，少儿重疾险如果选择保终身，强烈建议要选择重疾可以多次赔的保险。）
刚出生的0岁男孩、女孩；10岁男生、女生，保费测算如图所示：
（图源：自制）
如图所示，两款产品在保费差不多的情况下，慧馨安2022和大黄蜂6号，有以下差别：
（图源：自制）
■慧馨安2022第3、第4次重疾险赔付比例高于大黄蜂6号；
■慧馨安2022特定疾病额外赔无时间限制，均为额外赔付120%；大黄蜂6号前30年额外赔150%，但30年后额外赔为100%；
■大黄蜂6号必选责任包含重疾住院津贴。
这样看下来，保终身的责任对比里，慧馨安2022完胜。
少儿重疾险买30年好还是买终身好？
对比完保费后，家长又有疑问了：“给小孩买重疾险，保30年好，还是保终身好呢？”
我们拿慧馨安2022来举例，给大家对比，看两种保期哪种好？以及如何配置？
#1
保30年
选择保30年的话，基本覆盖了孩子的成长阶段，保至孩子经济独立。这个时候，孩子可以根据自己的经济状况，以及特定需求重新选择重疾险。
小马老师建议家长给孩子买慧馨安2022，保30年时，将可选责任里的“疾病关爱金”附加上。
因为这项责任在前30年，重症、中症、轻症，均可获得额外赔付保障。
即使因预算少，基础保额无法做高，但仍可以通过额外赔付，来将保障增加。
举个例子：
马太太为刚出生女儿购买了30万保额的慧馨安2022，保障30年，缴费20年，除基础保障外，附加了可选责任疾病关爱金，年保费399元。
马太太的女儿3岁时确诊了可逆性再生障碍性贫血，属于轻症责任，马太太申请理赔，可获得保险金：
30万*30%（轻症责任）+30万*15%（轻症额外赔付）=13.5万
马太太的女儿15岁时，不幸确诊早期原发性心肌病，该疾病属于中症责任，马太太申请理赔，可获得保险金:
30万*60%（中症责任）+30万*30%=27万
马太太的女儿22岁时，确诊白血病，这时马太太申请理赔，可获得保险金:
30万*100%（重症责任）+30万*120%（特定疾病额外赔）+30万*50%（重疾额外赔）=81万
马太太共计获得保险金121.5万。
我们可以看到，“疾病关爱金”这项可选责任，在保额有限的情况下，很好地增加了保障。
有人可能会说，马太太的女儿生了这么多次病，以后应该无法投保其他重疾险了吧？
这种风险的确存在。
所以，建议家庭预算充足的话，家长可以考虑给孩子选择保终身~
#2
保终身
如果慧馨安2022，选择保障终身的话，建议要附加重疾多次赔。
举个例子
妈妈给刚出生的小绿买了保额30万，保至终身的慧馨安2022，附加疾病关爱金和重疾多次赔。
小绿3岁时检查出脑垂体瘤，并接受了手术治疗，小绿的妈妈随即申请理赔，获得保险金：
30万*30%（轻症保障）+30万*15%（轻症额外赔）=13.5万
小绿20岁时，不幸确诊白血病，申请理赔后可获得保险金：
30万*100%（重症责任）+30万*120%（特定疾病额外赔）+30万*50%（疾病关爱金）=81万
小绿35岁时，检查出1型糖尿病，符合慧馨安2022的理赔条件，小绿获得保险金：
30万*120%（重疾第2次给付）=36万
小绿67岁时，因严重脑中风住院，小绿这次可获得保险金：
30万*140%（重疾第3次给付）=42万
小绿72岁时，身体已处于瘫痪状态，确定符合理赔条件后，小绿可以获得保险金：
30万*160%（重疾第4次给付）=48万
小绿共获得保险金220.5万。
由此可见，保障终身尤其是包含重疾多次赔付责任，即使到了晚年，保障持续有效。
只要符合理赔条件均可获得保险金。
小马碎碎念
两款少儿重疾产品对比下来，家长心里应该都有数了，大家可以根据自己的保障需求进行投保。
其实不论给孩子买保障30年的还是保障终身的保险，都是父母对孩子爱的体现。
保险一定是动态配置的，一步到位并不现实。
如果家长想了解更多少儿重疾险产品，或者想根据预算、健康状况给孩子做重疾险规划，可以预约顾问，1V1帮你解答！
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