少儿大病保险怎么选 从预算出发最合适

　　很想给自己的宝宝买一份少儿大病保险，却无从下手，市场上重疾险产品很多，不知道该选哪一款。今天就通过以下三个方面了解一下，从预算的角度出发，少儿重疾险到底应该如何挑选。

　　少儿大病保险选定期还是终身

　　定期重疾险的保障期间一般为几十年或保障到一定年龄；终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故，说白了，就是可以保障一生，不会因为年龄的增长而拒保，加收保费等，因此，在价格上终身重疾险会比定期重疾险高出许多。我们以网上热卖的慧馨安少儿定期保险和康乐一生重大疾病保险B款作对比。

　　以3岁男宝宝为例，30万保额，20年缴费，慧馨安保障30年，年缴保费1350元，康乐一生B保障终身，年缴保费2406元，由此可看出，终身重疾险每年需要交的保费差不多是定期重疾险的两倍，所以在预算不足的情况下建议考虑定期重疾险。但是从长远的角度看，终身重疾险在价格方面其实会更有优势，所以如果预算充足的情况下，建议购买终身重疾险。

　　少儿大病保险选返还型还是消费型

　　返还型重疾险也叫储蓄型重疾险，这类重疾险要求缴费至合同约定的年数，到了合同约定的时间若没有出现疾病就可以领取已缴的保费或者约定的保额，作为以后的养老金使用。而消费型的重疾险则是在合同约定的时间内，若发生重疾或轻症就赔付保险金额，如果到保障期满都健康平安，没有发生合同规定的疾病，那么所缴的保费就归保险公司了，保险合同也因此终止。

　　返还型重疾险最大的优点是保费可以返还，投保后期还可以根据经济条件通过增加保费来提高保额，但保费相对来说较高。消费型重疾险保费相对来说比较便宜，杠杆率高，投保灵活，但是没病不赔钱，保费也会随年龄增长而增多，我们以慧择网上热卖的产品康乐一生重大疾病保险B款和康乐一生重大疾病保险C款作对比。

　　以3岁男宝宝30万保额30年缴为例，发现返还型重疾的保费明显比消费型重疾险高许多。对于预算不足的家庭，建议给孩子购买消费型重疾险，对个人及家庭经济上压力较小,可以等孩子长大一些再配置返还型重疾险。

　　少儿大病保险要不要选择带轻症，投保人豁免

　　轻症豁免，就是在轻症赔付的基础上再度升级，不但保轻症，还能豁免以后的保费，保险合同保障继续。投保人豁免，就是投保人给被保险人投保，在缴费期间，投保人在保险合同规定的某些特定情况下如身故、全残、失能等导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，可以不用再缴保费，保险合同仍然有效。若增加投保人豁免和轻症豁免，保费增加不是太多，还是建议添加这些附加责任。因为不仅扩宽了保险责任，还给投保人与被保人带来切切实实的保障，可以说是“百利无一害”。

　　以上就是从三个方面给大家分享的投保少儿大病保险的技巧，如果预算不足，建议先购买一份定期重疾险，等到经济宽裕再及时配置一份终身重疾险；预算不足优先购买消费型重疾险，等孩子大点或者条件好转后再投保返还型重疾险；如果预算允许，最好带上轻症豁免、投保人豁免这些附加责任。当然除了预算，还要结合自身实际情况有针对性的选择，保险配置因人而异，合适的就是最好的。