重疾险要不要买呢?提前了解这些,轻松避免投保误区~

智慧保 · 1110人阅读

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人这一生,很难保证无病无痛。小病小痛还好,要是不幸罹患重疾,很可能会拖垮一个家庭。

为了减少重疾对人们的伤害及影响,重疾险顺应时代呼唤,来到人们的身边。但随着时间推移,市面上的重疾险产品越来越多,种类五花八门,价格相差极大!

如果盲目挑选,很可能钱花了之后,还无法获得精准化保障。为了帮助大家更好的了解重疾险,下文将围绕着3个方面展开。

·重疾险要不要买呢

·选购重疾险,要注意这些

·热销重疾险对比,看看哪款合适你


一、重疾险要不要买呢


重疾险顾名思义,保障指定的重大疾病,比如常见的恶性肿瘤、急性心肌梗塞等,这些病由于治疗费用昂贵,不是每个家庭都能承受的起的。重疾险属于“给付型”,确诊疾病理赔后保险公司会赔付保额,不限制这笔钱的用处。

2020年重疾新规颁布,统一规定了重疾产品必备的28种疾病。在所有理赔的案件中,它们已经占到了所有重疾险理赔的95%左右,可以说是重疾险的核心。


图片来源:慧择保险网


要知道,人终会老去,身体机能也在逐年下降,患病的概率也会大大提高,倘若在年轻时不为自己着想,等老了,再想获得重疾保障,就非常难了。

一直抱着侥幸心理,等重疾降临时,只能自掏腰包进行治疗,而其医疗费用较高,治疗费、康复费、营养费等加起来往往需要几十万,普通家庭很难承受。而重疾险直接给付的保险金,可以很好的解决这些问题。

生活中,也会有些人觉得,百万医疗险既可以保障重疾,又实惠,我干嘛花这么多钱去买重疾险呢?

举个例子便可知晓:

老李同时买了一份百万医疗险和一份100万的重疾险。2年后,老李不幸被检查出肺癌,治病期间,老李失去了工作收入,需妻子在医院进行照顾。这时候,百万医疗险报销了大部分的医疗费用,而重疾险则一次性给付了100万。

简单的说,百万医疗险给老王解决了治病费用的问题,而重疾险给老王缓解了家庭经济问题,让他能安心养病。

当然,大部分人都是寿终正寝而不是生病死亡,但是一旦患上了重疾,经济上医疗的负担和照顾病人的负担会非常重,所以尽早规划一份重疾险很有必要。


二、选购重疾险,要注意这些


关于重疾险,相信大家都不会再纠结要不要买,而是考虑什么时候买、怎么买、买多少。

在选择时,有些人可能会陷入以下误区:

1、我还年轻,不着急买重疾险

不知道大家发现没有,无论是从日常观察得出的结论,还是从保险公司历年的理赔大数据来看,重大疾病发生率的年轻化趋势越来越明显。

40~60岁人群已成为重疾理赔“重灾区”。这个年龄段的人,大多处于家庭重大责任期,容不得有一丝闪失。买一份重疾险,最好的时机就是现在。趁年轻投保,保费更低,保障时间更长,何乐而不为呢?

2、高保额的产品太贵,选个低保额的

要知道,买重疾险就是买保额,保额太低,能起到的作用有限。就目前来说,大多数重疾治疗费用,动辄几十万,几万元无异于杯水车薪。

对于普通人来说,一场大病就足以击垮整个家庭。其实,买一份保额较高的重疾险,保费也没有大家想象的那么贵,年交保费从几百到几千、上万元,都有不同的产品可以选择。只要合理安排,每个人都是能够买得起保险的。

3、重疾险先给孩子买

父母爱子心切,尤其是现在,每个家庭一般只生一个孩子,家长都会把家里最好的资源给孩子。不乏有些经济条件有限的家庭,大人们给自己的保障少得可怜,可给孩子买了不少保险。

其实,父母才是孩子最好的“保险”。道理很简单,父母不仅是家庭的经济支柱,也是子女保单的保费来源。所以,买重疾险,务必要“自私”一些,先给自己买,再给孩子买。

4、重疾险什么大病都能保

这也是选购重疾险最常见的误区之一。我们心目中认为的“大病”,跟保险行业中规定的“大病”,也有一些偏差。

各大保险公司现行的重大疾病种类,是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础,在该《规范》包括的28种重大疾病外,各家公司还会自行增加一些病种。目前热门的重疾险除了保重疾,还包括轻症和中症保障。


三、热销重疾险对比,看看哪款合适你


提到重疾险,很多人的第一反应就是保费贵,一下子拿出大几千,着实肉疼。但市面上有很多保险产品,投保灵活,用户通过自由搭配来控制保费。

下面这几款产品性价比就非常不错:


图片来源:慧择保险网


1、达尔文5号焕新版

优势:首创恶性肿瘤晚期保障;整体赔付比例超高;可选二次保障;保障全面性,性价比高。

这款产品在60岁前,无论是重疾还是轻中症,都有额外赔,并且注重恶性肿瘤晚期保障,适合家族有恶性肿瘤病史或者平时没有定期体检习惯的人群。

2、康惠保旗舰版2.0

优势:60周岁前,首次重疾额外赔60%;前症疾病数量增至20种,范围更广;轻中症保障可自由选择;可附加“恶性肿瘤-重度”额外赔。

康惠保旗舰版2.0最大的特色就是包含前症保障,既能让消费者早发现早治疗,也能降低理赔门槛。另外,产品的灵活度很高,轻中症都可以自由选择,预算不多的话,可以暂时只保重疾。适合最求投保灵活,预算有限的人群进行规划。

3、健康保普惠多倍版(成人版)

优势:重疾部分组多次赔付;前15年额外赔50%基本保额;25种特定疾病额外赔;可选责任全面,灵活度高。

健康保普惠多倍版的核心优势在于重疾不分组赔付2次,意味着可以多获得一次重疾理赔的机会。

在多次赔付型产品里,它的价格很有竞争力,可以媲美单次赔付型产品,具有极致性价比,同时它还有重度恶性肿瘤医疗津贴可选,提供了更全面的保障。

需要注意的是,如果想保到70岁,需要捆绑身故责任,而且要40万起投。适合追求重疾多次赔付、保障内容全面、高性价比的人群。


写作最后:

总的来说,重疾险这类产品,挑选起来还是很考验投保人的“功力”的,而且,一旦投保,接下来就会跟随我们几十年,甚至一辈子,因此,在投保前,我们一定要树立正确的观念。

这样,投保时的大方向就不会错,也不会发生花了钱,却没有达到自己预期的情况。如果还有什么地方不懂,可以添加页面右侧“在线客服”进行一对一咨询哦~



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