8月，上了很多新产品。
宝宝保险怎么买？新产品怎么选？需要多少钱？
一篇文章把配置思路、挑选技巧、优选方案讲清楚，家长少花冤枉钱。
产品怎么选
首先，小孩子买3种保险就够了！
特别提醒：百万医疗险、重疾险对身体状况要求比较严格。
如果2岁以下宝宝有早产、出生时体重过低、难产、窒息或缺氧史、发育迟缓等情况，要特别留意。
1、百万医疗险选→长相安
宝宝挑选百万医疗险的3个原则：
综合3个挑选原则，小马老师推荐平安长相安百万医疗险。
亮点很多，大公司产品，保证续保20年，免赔额可降至5000元。
这里重点提一下2件事：
①优选家庭版
小孩子优先考虑长相安家庭版，与家长一起参保，可以享保费优惠，最高优惠25%保费。
此外，还可以共享免赔额，家庭保单内的参保人共享1万免赔额。
但要注意，投保长相安家庭版，需要所有参保人都通过健康告知，否则买不了。
②癌症院外特药保障记得附加
平安长相安的癌症院外特药保障写进合同，也能保证续保20年。
最近还升级了癌症院外特药保障，由原来的100种（98种特药+2种CAR-T）扩展至157种（155种特药+2种CAR-T）。
扩大了保障范围，但价格不变，也就是“加量不加价”，性价比还是很高的，投保时记得勾选。
2、意外险选→小神童3号
小孩子买意外险，记住3大挑选规则：
小马老师推荐平安小神童3号。
说下4个亮点：
①少儿特色保障全，伤残保额翻倍、意外医疗不限医保、附赠就医绿通等。
②价格低，最低只要66元/年，超高性价比。
③拓展私立医院报销，只要加20块，在医保定点私立医院普通部就医也能赔。
④监护人责任，小孩子调皮闯祸可以赔钱，最高赔付保额为10万。
买的时候注意两点：
①记得把【意外医疗扩展】附加上，性价比很高。
除了能去医保定点私立医院就医，享受“免排队”服务外，还拓展社区医院打狂犬疫苗、意外美容医疗针医疗报销。
②不要图便宜买低保额，因为伤残是按比例赔付的。
小孩子的一生很长，伤残带来的伤害远远不止当下，后期康复也不是一笔“小钱”，所以伤残保额一定要高。
3、重疾险选→小青龙2号
由于重疾险规定了【28种重疾+3种轻症】，这就涵盖了90%的高发疾病，所以重疾险同质化非常严重。
至于要怎么选，少儿重疾险3大挑选原则：
小马老师推荐这款小青龙2号，重疾最多能赔3次，轻中症累计赔6次。
说下4个亮点：
亮点1：重疾赔完非同组轻中症还能赔
自重疾确诊之日起满90天，再发生非同组的轻症和中症还能赔，最多可以赔6次！
对于小孩子来说，人生路漫漫，这项保障还是很实用的。
亮点2：癌症二次赔和二次重疾可叠加赔
目前少儿重疾险都是只能“二选一”赔付，而小青龙2号可以叠加赔付，买50万，第二次重疾累计能赔120万。
亮点3：轻中重疾都能额外赔
也就是疾病关爱金，在特定时间确诊轻中重症，可以额外赔一笔钱。
比如给0岁宝宝买50万保额，保终身，选60岁前额外赔，在16岁时首次确诊，那么：
重疾可赔：50万+（50×100%）=100万
中症可赔：（50万×60%）+（50万×20%）=40万
中症可赔：（50万×30%）+（50万×10%）=20万
如果确诊的重疾是少儿特疾或罕见病，还可额外赔120%或200%保额，累计最高可赔400%保额。
亮点4：28种增值服务实用
像常见的重疾住院/手术绿通、重疾检查加急、重疾院后照护指导都有，而且非常实用。
比较特色的是白血病专项就医服务，针对少儿高发的白血病提供精准检测、标本送检、治疗方案试验入组、专家预约等服务。
这里提醒一下，不少家长都在纠结保障期限和可选责任怎么选。
其实，小马老师认为，小孩子买重疾险就2个选择：
①预算不足就买保30年，选基础保障即可，等后续预算宽松再补充保障。
②预算充足直接保终身，基础保障+60岁前额外赔+癌症二次赔，一次性保到位。
3个方案，按需选择
整理了3个宝宝方案，家长根据家庭预算自由选择即可。
1、基础版——1213元/年
这一方案，主打的就是一个便宜。
平安长相安附加癌症院外特药保障，保157种癌症院外特药，仅需417元/年。
小神童3号选的是基础版，一年只需66元，就能买到40万伤残保额，意外医疗还能0免赔，100%报销，杠杆非常高。
小青龙2号选保30年，买30万保额，仅附加投保人豁免，附加后投保人（爸爸或妈妈）生病出险，小孩子的后续保费也能豁免，保单继续有效。
但是，30万保额只能说勉强兜底，如果后期预算宽松，建议增加保额，毕竟重疾险可以叠加赔付。
这样下来，一年921元就能搞定宝宝保险，平均下来一个月仅需77元。
这样算是把最基础的保障配齐了，适合预算不多的家庭。
2、升级版——1574元/年
这一方案，主打就是性价比！
平安长相安选择不变，附加癌症院外特药保障，1年需417元。
小神童3号则升级为经典版，附加意外医疗拓展保障，可以前往医保定点私立医院就医，一年仅需136元。
小青龙2号重疾险依然选择保30年，但保额提高至70万，一年需1021元。
在小孩子前30年，把保额拉高，价格却不会贵很多，性价比非常高。
这样下来，一年1574元就能搞定宝宝保险，平均下来一个月仅需131元，适合预算稍微宽松，追求性价比的家庭。
3、全面版——3325元/年
这一方案，主打的就是全面保障！
平安长相安依然是417元/年。
小神童3号则升级为尊贵版，附加意外医疗拓展保障，一年需198元。
主要是提高伤残保额和意外医疗报销额度，毕竟在医保定点私立医院消费较高。
小青龙2号重疾险则选择保终身，50万保额，附加投保人豁免、癌症二次赔和疾病关爱金保障。
毕竟小孩子人生路漫漫，一份重疾赔3次、癌症多次赔和60岁前轻中重症额外赔的保障，还是很有必要的。
这样下来一年需要3325元，平均一个月277元，适合预算充足的家庭。
当然啦，不同家庭预算和需求都不一样，想要根据宝宝具体情况定制方案，可以预约慧择保险咨询顾问为你服务~
