焦作不仅家有煤矿，还有惠民保！

图源：焦作惠民保投保界面

今年如果要数保险行业内什么最火的话，那么“惠民保”一定是其中之一！

因为很多城市都推出了自己的惠民保险，这种保险由于不限户籍、年龄、身体健康等，只要有参加当地的社保就能参加，所以非常受欢迎。

最近河南焦作也推出一款“焦作惠民保”，但是，这款“焦作惠民保”保了什么？许多焦作人们还不是很清楚。

所以，今天星球君就给大家扒一扒：

 01 

焦作惠民保，保什么？

焦作惠民保是由焦作市金融工作局和医疗保障局指导，由中国人民保险承保的一款补充医疗保险。

用来报销医保目录内、外的住院医疗费。

详细保障如下：

如果生病了，到医保定点的医院治疗。

医保目录内个人自付的住院、门特、门慢医疗费用，如果经焦作医保、大病医疗等报销后，个人自付超过1.5万的部分就可以报销，比例为80%，最高报销100万。

温馨提示：

门特：全称“门诊特定病种”，如恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析等；

门慢：全称“门诊慢性病种”，如高血压、糖尿病等。

除此之外，医保目录外的住院医疗费，如果超过1.5万的部分，则是按照50%来报销。

一般的惠民保大都是只能报销社保内的费用，但是焦作惠民保连社保外的都能报，这是它最大的优点。

不过要注意的是，住院费用一定要用焦作医保先进行报销，否则焦作惠民保是不予理赔的。

如果是异地就医的情况，记得办理转诊或备案等手续，不然报销的比例只能降为60%。

焦作惠民保怎么用呢？举个栗子：

老王因为肝癌住院3个月，前后总共花了50万。医保目录内的费用经医保报销后，自己还需要出20万，而医保目录外的费用则还有10万。

如果用焦作惠民保，则可以报销——

医保目录内费用：（20-1.5）*80%=14.8万

医保目录外费用：（10-1.5）*50%=4.25万

总共报销了： 19.05万

自己只需要出：30-19.05=10.95万

从这里我们可以看出，原本王先生是需要自费30万的，但经过焦作惠民保报销后，他自己只需要掏10.95万即可，极大地减轻了医疗费用的负担，还是蛮不错的。

 02 

焦作惠民保，不保什么？

焦作惠民保，即使有糖尿病、癌症等疾病，也是可以购买的。

虽然可以买，但如果投保前就患了以下疾病，那么后续因此产生的治疗费用，就不能够再赔付了。

不过如果发生的是除此之外的其他疾病，则仍然可以报销。

还是用老王举个例子：

如果他5年前得过肝癌，控制得不错。

今年他投保了焦作惠民保，但是如今体检的时候发现肝癌复发了，需要住院治疗。

那么，产生的住院费用是不报销的。

如果他五年前得了肝癌，但今年是因为心脏疾病住院治疗的，那么这个费用则是能够报销的。

不过有一说一，几乎所有医疗保险都不赔既往症，得过癌症还能买，已经很不容易了。

 03 

“焦作惠民保”，有哪些不足？

虽然焦作惠民保不错的地方，但跟百万医疗对比的话，不足还是比较明显。

就像上面的例子，老王虽经焦作惠民保报销了19.05万，但是自己还是得再掏腰包10.95万。

如果买的时候百万医疗，则很大可能是自己一分钱都不用掏。

原因是焦作惠民保存在几点不足：

免赔额越高，就意味着报销门槛越高。

焦作惠民保社保内和社保外的免赔额分别都是1.5万元，一场报销下来，两个保障免赔额共3万元。

而19年，国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。

所以大部分情况下是用不上焦作惠民保的，这也是它能这么便宜的原因。

但是现在市面上百万医疗的免赔额一般是1万，甚至针对于癌症等一些重大疾病是0免赔额的。

焦作惠民保的“社保内”的医疗费用报销的比例只有80%，而社保外则就更加低了，只有50%，但一般现在百万医疗最高是可报销100%的。

焦作惠民保的保障相对比较单一。

现在一些优秀的百万医疗，还有特殊门诊、质子重离子、院外特药等保障。

比如癌症中的质子重离子疗法、院外特药，效果更好、副作用更小。

但这种治疗高昂的费用，焦作惠民保不能保障。

 04 

焦作惠民保 ，哪些人适合买？

根据上面的分析，如果焦作惠民保单论保障，跟百万医疗险还是有一定的差距。

所以，对于健康的青中年人，星球君更建议购买百万医疗险。

但如果你属于这几类人里面的，那“焦作惠民保”则更适合你：

超过60岁或高危职业的人，百万医疗险就不太容易买到了。买一份“焦作惠民保”，比没有好。

如果身体状况不允许你买百万医疗，那么“焦作惠民保”也可以给你的保障加一层防护。

比如甲状腺结节、乙肝等疾病，被百万医疗除外了，也可以买一份“焦作惠民保”补充保障。

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