“深圳市重特大疾病补充医疗险”（下文中简称“补充医疗险”），是由深圳市医疗保障局与平安养老保险合作推出的。
一些在深圳的朋友动心了，纷纷来问星球君：
“这款有深圳政府背书的医疗险，要不要入手？”
今天我就给大家盘一盘：
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“补充医疗险”补充了什么？
我们先梳理一下这款医疗险的保障：
主要报销两种费用：医保目录内的住院医疗费和13种特定药品费。
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目录内住院医疗费
生病住院后，经过医保报销，剩下个人自付的部分如果超过1万，可以报销70%。
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13种特定药品费用
如果治疗需要用到以下这些药品，可以0免赔，直接报销70%，最高能报销15万。
特药保障怎么用呢？
从2015年上线开始到现在，已经有人理赔成功了。
星球君给大家扒一个官方平台公布的一个真实事件：
27岁患者，2019年7月20日确诊“支气管肺腺癌”，需要使用“安圣莎”进行治疗，每个月49,980元。
2019年7月-11月，共购买了5盒安圣莎，花费24.99万元。报销70%是17.493万元。
虽然因为超过了报销上限，补充医疗险最后报销了15万元。
（案例来源：城市一账通公众号）
如果生病了，用的药在这13种特效药里面，最高每年能省15万。
这部分的费用，医保是不管的，而深圳的“补充医疗”可以报。
考虑到每年保费才30元，还是比较不错的。
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“补充医疗险”够用了吗？
如果仅仅是医保+“补充医疗险”的配置，星球君觉得不太够用。
- 一是因为，“补充医疗险”对医保范围外的医疗费，报销很有限，只能报限定的13种药品的费用。
- 二是因为，即使很“幸运”，治病用的药可以报销，一年15万可能也是不够的。
在上面的真实案例里，5个月的药费，就花超了1年的报销额度，一年里剩下的日子吃的药，还是要自己出钱。
参考5个月接近25万的药费，剩下的7个月大概要花35万。
而重大疾病的治疗，可能会持续多年。
星球君就看过这么个事：
一位33岁确诊重度肺动脉高压（一种心血管疾病）的患者，到她被采访为止，已经断续吃“天价药”吃了13年。
对于普通家庭来说，实在是一笔不小的费用。
所以，如果现在健康状况还不错、年龄也合适的朋友，还是建议优先选择百万医疗险。
- 能报销的范围更广，社保内外的住院医疗费用都能报，报销不限病种。
- 能报销的额度更高，每年有200-300万的额度。
- 报销比例也高，能报100%。
保障充足不少。
但是，如果你是这3类人，买“市民保”更合适：
① 年龄较大或高危职业的人
超过60岁或高位职业的人，百万医疗险比较难。所以买深圳的“补充医疗险”，加点保障，也是不错的。
② 健康不佳的人
生过重病的人，也可以买深圳的“补充医疗险”。对于他们来说，也算是“无奈之选”。
③ 买了百万医疗，但某些疾病被除外的人
比如甲状腺结节等疾病，被百万医疗除外了，也可以买一份“补充医疗险”补充保障。
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“补充医疗险”怎么买？
目前已经过了今年参保时间，暂时买不了了。
但深圳的“补充医疗险”已经运营了5年，明年大概率还是会有的。
只要有深圳医保就能买，参保也很方便。
- 去官方公众号参保：进入公众号“城市一账通”，就可以办理；
- 个人账户划扣参保：深圳一档医保的小伙伴，如果医保的个人账户大于5585.4元，可以自动划扣。
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