长相安背后的承保公司是谁?靠谱吗?

慧择小马老师 · 486人阅读

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都说长相安百万医疗险是平安推出的产品,但你可能不知道:


平安旗下有多家保险公司,比如平安人寿、平安健康、平安财产、平安养老...


而长相安百万医疗险,是平安健康保险公司推出的产品。


长相安百万医疗险属实不错,重点还是要看售后。


今天就来盘盘平安健康保险公司怎么样,以及理赔情况。



   

平安健康保险,背景如何?


平安健康保险成立于2005年,注册资本4.6亿,总部设在上海,


主要经营健康保险、意外伤害保险等业务。


扒了下,它的股东都是平安系险企,大股东是平安保险集团。


提起平安保险集团,大家都知道的。


1988年创立,注册资本182.8亿,是全球资产规模最大的保险集团。


名列《福布斯》“全球上市公司2000强”、美国《财富》“世界500强”,这实力,杠杠的~


     

(图源:爱企查)    


如果说平安保险集团是“富豪”,那平安健康保险就是妥妥的“富二代”,家底雄厚啊!


但出来闯荡江湖,这个“二代”到底有没有支棱起来?


咱们接着往下扒。


   

平安健康保险,经营状况如何?


最开始,平安健康主要在线下面对面卖保险。


后来,互联网保险兴起,平安健康保险也开始数字化转型。


(所以别再说网上保险不靠谱了……无论在哪里买保险,最终都是跟保险公司签合同啦)


再后来,平安健康保险开始走出国门。


随着歪果仁客户越来越多,现在平安健康已经开通了双语电话服务专线(这也是平安集团首个双语中高端服务平台)。


1. 公司已赚保费


已赚保费是衡量一家保险公司业务经营状况的重要指标。


看了下近10年,平安健康的已赚保费数据:


2017年,增速破百,已赚保费突破10亿;

2021年,突破百亿;

2022年,全年已赚保费为134亿元。


     


2. 公司偿付能力


对于咱们投保人来说,最关心的不是保险公司背景有多牛、赚钱能力有多强。


而是出险了,保险公司有没有钱理赔?能不能及时理赔?


这一点跟保险公司的偿付能力息息相关。


所以我又去平安健康官网扒了最新的公开披露信息(2023年第一季度):


• 核心偿付能力充足率:208.84%

• 综合偿付能力充足率:254.48%

• 风险综合评级:BBB


     
(图源:平安健康官网)    


而国金局(原来叫银保监会)说了,同时满足以下3项标准,就算合格:


• 综合偿付能力充足率≥100%

• 核心偿付能力充足率≥50%

• 风险综合评级≥B级


对照下来,平安健康妥妥达标了。


偿付能力符合标准了,那实际的理赔情况如何呢?


继续往下看。


   

平安健康保险,理赔靠谱吗?


还是用数据来说话。


我又去扒了平安健康2022年理赔年报。


前面提到,平安健康在干数字化转型的事儿。


从它的理赔报告,也能看出这一点:


  • 97.7%的理赔,都是在线完成的,不用跑线下柜台,超级方便!


  • 91.4%的理赔件材料,一次就提交成功了,不用来回拉扯,理赔更快!


此外,平安健康打通了就医理赔全流程,住院前报案→代办交单→出院支付,把出院理赔周期缩短到3天。


     

(图源:平安健康2022理赔年报)


而且平安健康签约了1000+家医疗机构,覆盖全国77个城市,2022年直接结算28万人次。


——直接结算是什么概念?


就是不用咱先掏钱、后找保险公司报销,保司直接就把钱给付了。


这理赔体验,纵享丝滑啊。


 

平安健康保险的产品如何?


平安健康目前在售的长期医疗保险有9款。


所谓长期医疗保险,就是能“保证续保”的医疗险。


无论是否停售/理赔/健康变差,续保期内都能一直买。


这里重点介绍下平安长相安百万医疗险。


     

(图源:平安健康官网)


对比它家另一款叫「平安e生保」的百万医疗险,「平安长相安」做了升级,保障更加优秀。


     


 保额高

一般住院、特疾住院每年200万保额,重疾住院每年400万保额。


得了大病不用砸锅卖铁,也能看得起病。


• 保障全面

✓特殊门诊、门诊手术都能保,住院前后30天门急诊的费用也能报销;


✓确诊重疾,直接赔1万;


✓质子重离子医疗、外购特药写进条款,同样保证续保20年(这一点很多医疗险都做不到);


✓去指定互联网医院在线问诊、拿药,直接报销80%,单次最高2k,累计最高2万;


✓入住ICU病房,无论疾病还是意外,每天赔800元,每次最多赔30天(也就是2.4万);每年最多赔90天(也就是7.2万)。


 投保年龄范围广

如果你帮爸妈了解过保险,就会发现:老人家的保险太难买了!


特别是医疗险,超过55岁一般就买不了了。


长相安    


不过哦,父母如果超过55岁,要提供近半年体检报告,符合要求才能买。


• 增值服务多

平安长相安百万医疗险免费提供15项服务:


门诊预约、住院安排、专家手术预约、专家二诊、住院垫付、康复护理、家庭心理医生、中医问诊、海外二诊、重疾病程管理、全球找药、门诊陪诊、3天住院陪护、家庭医生、健康干预


像住院垫付、住院陪护,都是特别实用的责任。


——看完了保障责任,我们再对比下价格↓


     


平安健康在升级保障责任的同时,竟然还降低了价格,我真的惊了……


看表格,老人买基础责任,平安e生保便宜一丢丢;


其他情况,都是长相安百万医疗险更便宜。


而且长相安百万医疗险有家庭单折扣。


而且长相安百万医疗险有家庭单折扣。


2人95折,3人9折,4人及以上85折。


这样说没啥感觉,直接算个价格给你们对比看看↓真的香~


     

提醒下:必须通过长相安家庭版链接,跟家人一起投保才能打折哦!


当然,如果看重更好的就医环境,可以考虑平安e生保。


同样保证续保20年,而且可附加特定特疾特需医疗。


     

因以下7种疾病住院治疗,可以去二级及以上公立医院普通部、特需部、国际部、VIP部就医:


恶性肿瘤-重度

重大器官衰竭

造血干细胞功能损害

造血系统恶性肿瘤

严重非恶性颅内肿瘤

严重Ⅲ度烧伤

重型再生障碍性贫血


综合来看,作为平安保险集团旗下的保险公司,平安健康:


☑资本背景过硬


☑经营状况良好


☑理赔服务靠谱


☑产品设计优秀


是个支棱起来的“富二代”险企。


不过,保险公司再靠谱、保险产品再优秀,咱也得根据自己的情况,看是否符合投保要求,不符合要求闭眼瞎买,就是给以后的理赔埋坑!


不确定自己是否符合投保要求、或者想多对比几款保险?预约保险咨询顾问1V1给你解答。

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