2021年有一场轰动全国的离婚官司，原告是北京的一名全职妈妈。
离婚后，法院判了她5万元的家务补偿金。
很多女性对这个判决感到气愤：
5年得5万元，觉得严重低估了一个母亲对家庭的劳动价值。
“干到头，还不如钟点工的价格。”
于是，很多人劝各位女性：“千万别做全职妈妈。”
其实，全职带娃并不可怕，但必须有清醒的认知：
全职妈妈在婚姻里，可能会面临什么困境？
如何聪明地保全自己？
全职妈妈的困境，到底有哪些？
形象点说，全职妈妈的困境，就像一个个火山口。
一旦喷发，无处可逃。
困境一：没有稳定收入。
全职妈妈最大的痛点是，没有收入，经济不独立。
因为家庭财务管理上丧失主导地位，所以缺乏话语权。
每个月花多少钱？怎么花？甚至一旦自己发生重大疾病，花多少钱治？可能都取决于另一半。
很多全职妈妈在网上说出自己的担忧：
（图片来源：知乎）
这绝不是杞人忧天。
有网友爆料亲人的真实遭遇：
姑妈因为是全职妈妈，生病后，姑父一边说要全力治疗，一边却又拖着不带去大医院。
硬生生把五十多岁的妻子拖没了。
最让人气愤的是，他们并不是没钱看病的家庭。
另一位全职的上海妈妈，35岁突发重病，所幸手术成功。
恢复期老公突然说不爱了，微信拉黑，电话不接，拒绝沟通。
只因担心她疾病复发，成为消耗家庭财富的“无底洞”。
现实就是这么残酷，不要过分依赖婚姻，也不要考验复杂人性。
困境二：更容易生病
其实，相较于男性，女性是更容易患重疾的人群。
某寿险公司近五年的重疾险出险客户中，近六成是女性。
一方面，是由女性的生理构造构造成的。
但更关键的是，女性在婚姻里的育儿焦虑、两性压抑、家庭矛盾给她们埋下更多的疾病隐患。
微博上，一个已婚妈妈分享了自己生病后的感悟：
很多有相似经历的女性纷纷留言：
“纤维瘤我开了两次，真的不能生气不能抑郁”；
“我的甲亢就是因为总生气导致的，甲亢导致低钾，送医院抢救”；
“这一年多里已经切过10cm的乳腺囊肿，也切过9cm的子宫肌瘤了，这些年我生过的气，都在这里了。”
长期压抑的情绪，影响了身体激素分泌，最后诱发了一系列的女性病。
所以有一种新型癌症，又叫“女性癌”。
困境三：被职场抛弃
很多长期回归家庭的全职妈妈，想知道自己重回职场的机会有多大？
其实，一旦过了35岁，基本上被职场抛弃。
前段时间，在朋友圈看到HR朋友分享的一个全职妈妈想重返职场、却屡次被拒的经历：
求职者是一个全职妈妈，985大学毕业，曾在世界500强工作。
生完孩子后回归家庭两年，之后打算重回职场，却发现比登天还难。
她在求职的过程中，表示自己愿意加班，接受工资不高，并强调在家的两年里一直自我学习，没有与社会脱节。
但即便是这样优秀的女性，把姿态放得如此之低，还是一再被职场拒绝。
现在只能自己“打零工”赚点钱。
另外，离开职场的女性，还会遇到一些衍生的问题，比如：
大部分全职妈妈只能以灵活就业者的身份缴纳最低档的社保，甚至不缴纳。
这意味着这群妈妈，以后只有极低的退休金，甚至没有退休金。
她们的老年生活也没有保障，只能依靠伴侣的养老金。
但问题是，女性的寿命普遍要比男性更长。
安全感从哪里来？
所以，全职妈妈普遍“焦虑”。
这种焦虑，主要源自没有稳定的收入，而未来的花销又太大。比如生病后的花费，未来养老的花费。
那怎样解决焦虑感？
一、生病后的花费
大病很烧钱，而我们不可能和医院讨价还价。这些花费，会考验我们的钱包，更会考验家人的人性。
所以全职妈妈，千万不要自动降低对自己的关爱。
有些人就连买保险，都要优先考虑小孩和老公，把自己放在最后。
这里强调一下，全职妈妈的健康险一定要配好。
很多人以为全职妈妈的配险思路，等同于孩子，不需要补偿家里现金流，所以只需要医疗、意外等保障就可以。
其实并非如此，我们算笔账：
全职妈妈=家政总管+带孩子保姆+家庭教师+理财顾问
如果要评估这样一位角色的工资标准。
按最低标准5000元/月来计算，如果从孩子刚出生算起，0岁到18岁，这份工作要持续18年。
所以，全职妈妈的寿险保障，应该做到5000*12*18=108万元。
至于重疾险保障，也应该至少做到5000*12*5（5年的重疾康复期）=30万元。
再加上营养费、护理费、异地就医费用、配偶工作影响等等，50万已经是一个非常保守的数字。
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二、老年后的花费
没有人能预知自己的寿命，全职妈妈也不可以。
所以，没有人知道自己需要多少养老钱才足够。
全职妈妈作为一种全年无休、没有工资奖金、也没有社保的职业，经济风险缺口，其实是非常大的
全职妈妈的经济风险缺口，其实是非常大的。
所以，全职妈妈自己兜里得有钱。
要有一份增额寿险，写着自己名字，甚至钱能生钱。
一方面，它能做孩子的教育金。
可以防止因家庭过度消费或投资不善，提前把孩子的教育钱花掉。
另外，就算婚姻破裂，丈夫无法持续支付赡养费，孩子的教育也不会受到影响。
另一方面，它可以做自己的养老钱。
领多少钱，怎么领都是合同里确定了的。
假如从60岁开始领钱，一直领到80岁，基本能覆盖大部分人的养老年龄。
老了，如果丈夫可靠，这笔钱可以拿来补充养老，老两口可以出去旅旅游。
丈夫不可靠，至少还有一笔不断长大的钱，愿意怎么花，就怎么花，不必担心没钱用。
最关键，增额终身寿险，还有一个好处，它可以在你急需用钱的时候减保，或者保单贷款。
倘若家庭变故，它可能是家里的另一个顶梁柱。
总而言之，爱，可以带来安全感。
钱，也可以。
妈妈们，冲！
