这两周，全国各地的中小学都陆陆续续开学了！
“盼望着，盼望着，开学来了，终于可以把神兽送去学校了，幸福的脚步近了。”
娃开学了，当爸妈的，晒的不是喜悦，而是解！脱！啊！
不过，为人父母，总是有操不完的心，担心看不着的地方，孩子会磕着碰着。
开学后，家长们难免考虑这个问题：
“要不要给孩子买‘学平险’？”
作为许多人从小买到大的保险，学平险保什么？值得买吗？你们真的了解吗？
咱们今天就来好好聊聊它。
学平险是啥？保什么？
学平险，又叫“中小学生平安保险”。
相信许多朋友对这个保险并不陌生。
2015年之前，学平险都是强制要买的，由学校代为投保。
一般也就几十块到一两百不等，基本在报名时和学费一块儿交了。
2015年，教育部有规定，严禁学校代收商业保险费。
因此，现在家长们可以自由选择是否给孩子购买学平险。
那学平险，究竟保什么呢？
说白了，学平险相当于【意外险+小额医疗险】二合一的保险。
有些学平险，还会包含一年期重大疾病保险或第三方责任等保障。
总体来看，学平险有三大优势：
1
价格便宜
每年只需几十块钱到两三百不等。
2
保障范围广
上面也提到，学平险保障范围包含了意外、医疗保障，有些还有重疾保障。
保障内容更广泛些。
3
投保门槛低
学平险的健康告知宽松，有些甚至没有健康告知。
身体有些小毛病的小朋友都可以买。
不过，学平险也存在明显不足：
保额低
学平险的医疗、重疾保额一般只有几万块。
这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！
但买百万医疗险，7岁的孩子只要193元/年，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。
报销限制多
学平险一般只能报销社保范围内费用，自费药不保。
续保不稳定
大多数学平险的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。
说了这么多，学平险到底值不值得买呢？
要不要给孩子买学平险？
综上分析，小马老师建议：
如果你的孩子啥保险都没有，又觉得孩子需要保障，可以考虑买一份学平险作为基础保障。
但想给孩子全面的保障，只有学平险是完全不够用的。
想更全方位抵抗健康风险，小马老师优先选择用“专业选手”进行搭配：
少儿医保（基础）+重疾险+百万医疗险+意外险
不同险种，发挥的保障作用不同：
而且，别看给孩子买的保险挺多的，但并不贵。
以7岁男孩为例，每年用不到2千元，也能搭配一个不错的保险方案。
孩子年幼，抵抗力和保护意识弱，要重点预防疾病和意外风险。
重疾险
保费预算不多，给孩子配上定期重疾
——50万的小飞象，保障至70岁。
不仅重疾、特疾保障均覆盖众多小孩子高发的重大疾病。
在保单前30年确诊重疾，可以额外赔60%保额。
而且，在保障期间，确诊少儿特疾（如白血病）额外赔120%。
举个例子：
7岁孩子买小飞象，60万保额。
如果10岁时，确诊白血病，他可以获赔：100%+60%+120%=280%保额
即60*280%=168万
在孩子成长的关键期，获赔更多保险金，既能用于全面的治疗，也能用于重疾后康复、生活开销，还能弥补因孩子患重疾后，家长停工照顾的收入损失。
医疗险
选了e享护-医享无忧，保额够用：
一般医疗报销200万
特疾最高报销200万
重疾最高报销400万
确诊重疾关爱金1万
癌症特药200万（可选）
保障范围齐全，像质子重离子、癌症特药都能报销，看病住院费用基本不用愁。
关键是，e享护-医享无忧能保证续保20年。
在20年内，不会因为产品停售、孩子身体变差、理赔过等情况而无法续保医疗险，给孩子更安心的保障。
意外险
面对可能出现的意外风险，给孩子配上小神童意外险（2021版）。
不仅由大品牌保司平安承保，意外医疗保障还很不错，可以报销自费药、诊疗费、器械费等，可以减轻父母的经济负担。
如：进口狂犬疫苗等，能0免赔，100%报销。
另外，它还包含未成年人第三者人身伤害保障，如果孩子不小心误伤其他小朋友，小神童最高能赔偿1万。
小神童对常见交通意外（汽车、火车、轮船、飞机）导致身故/伤残还有额外保障。
《保险法》规定：0-9岁身故保额≤20万。
所以选基础版就行了。
总之，预算不多，不建议为了配齐保险，而降低生活质量。
可以优先考虑选定期产品，把孩子前期保障做好，等孩子挣钱后，让他们自己配齐保障。
预算充足的家长们，可以考虑增加重疾险保障范围和时间。
等配齐健康保障后，再来考虑给孩子准备教育年金。
每个家庭情况都各不相同，给孩子买保险的预算、需求也不同，适合的保险方案也不一样。
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