什么保险可以带病投保？这样做可以提供投保成功率，赶快学起来！

随着风险意识的增加，现在很多人纠结的不是买不买保险，而是哪些保险能买，毕竟在高压的生活环境下，“体检有问题”的人并不在少数。

买过保险的朋友应该清楚，很多保险采用一刀切的策略，只有符合健康告知才能买，不符合就没法买，这对于身体状况欠佳的朋友来说，是个大难题。

今天就帮助大家分析下，身体存在异常可以选择什么保险，主要内容如下：

·什么保险可以带病投保

·带病投保技巧大盘点

一、什么保险可以带病投保

是不是生病了，就会成为保险的绝缘体呢？其实不然，市面上的保险种类很多，并不是都有着严苛的健康告知，以下这五种保险，生病了也能投保，一起来看看：

图片来源：慧择保险网

1、社保

社保是国家福利，而且实用性很高，投保可以说是0门槛，即使患病也可以投保，实用性非常高。

2、惠民保

惠民保不仅价格低而且门槛低，没有健康告知，没有年龄限制，只要有当地的医保且在参保状态中即可投保。

目前全国15个省100多个城市都有了该类型的产品，上了年纪、健康不好、高危职业者都可以重点关注，当然部分慧民保对严重的疾病会进行除外，或者是对严重既往症人群降低赔付比例。

3、意外险

大部分意外对疾病方面的健康告知很少，有些产品甚至对健康没有要求，只有职业的限制，不过不排除个别意外险有一些小傲娇，会对癌症、心脑血管疾病人群进行限制，碰到直接绕道就可以了。

4、防癌险/防癌医疗险

防癌险/防癌医疗险是专门承保癌症的保险，健康告知也宽松，虽然保障的是疾病，但是只要疾病发展成癌症的几率不大就可以正常投保，比如三高、糖尿病人群也能买。

5、寿险

寿险是以人的生命作为保障内容，俗称“死了都要爱”，这类保险的健康告知相对比较宽松，比如乙肝、大小三阳、结节肌瘤、良性息肉都有机会正常承保。

但是，像一些高危的、致死率高的疾病是不能投保的，比如说呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症、癌症等不能投保寿险。

除了以上保险外，重疾险和医疗险也是常见的保障型商业保险，不少人比较在意带病能不能投保者两类保险。

其实，重疾险的健康告知要求就相对比较高，像心血管类、脑部疾病往往会被直接拒保，不过有一些疾病是可以投保重疾险的，比如肝功能异常。

如果是暂时性的肝功能指数升高，还是有希望投保的，比如大小三阳，如果肝功能正常还是有机会承保的。

当然，不同的产品健康告知核保宽松有别，在选择的时候一定要注意，特别是近几年高发的甲状腺结节、乳腺结节等，一般人觉得问题不大，甚至医生也告诉你不碍事，但保险公司却很在乎，正常来讲分级在1-2级的情况下，还是有机会正常承保的。

最后说一下医疗险，说实话产品是好，但健康要求是真的高，基本上除了感冒发烧、肠胃炎、非要等不影响投保，若患有其他疾病，一定要看好健康告知，别买了最后赔不了，那就得不偿失了。

二、带病投保技巧大盘点

买保险要符合健康告知要求，这是毋庸置疑的。健康告知是很重要，但也不要太过谨慎，我国大陆地区实行的是有限告知，简单来说就是健康告知问什么，你就答什么，没问到的事情，一个字都不用说。通常情况下，保险公司的核保结果有以下五种：

图片来源：慧择保险网

身体健康异常，最坏的结果就是拒保，这个我们就不谈了，下面来说说出现加费、除外、延期的情况，应该怎么选：

加费承保：价格高了，保障还在

除外承保：指定的疾病不保了

延期承保：过段时间再看情况

面对这三种情况，优先级是加费＞除外＞延期！

加费加个几百块，但以后能赔成千上万，站在消费者的角度，多花一点保障好一点，还是更好的。

事实上，每人的健康状况都是不同的，有的人从小到大很少去医院，而有的朋友却存在不少的过往疾病。如果自己身体有一些小毛病，想提高投保成功率，应该怎么办呢？下面四个方式可以试试：

图片来源：慧择保险网

智能核保一般不会留记录，人工核保的话，分为两类，一种是在线人工核保，一般都会进入系统留下记录；一种是邮件核保，有的公司会留记录，有的不会。

大家担心这个问题，也是因为很多产品的健康告知会问“是否曾经被延期、拒保、附加条件承保？”

有这些记录，不代表没机会买保险了，比如之前因为大三阳被拒保，投保新的产品，告知大三阳的异常就可以来，不用特意说明之前的不良记录。

另外，不同的产品健康告知都存在一定的差异，如果某一款产品无法购买，我们可以试试其他健康告知宽松的产品，这也是一种变通的方式。

对于保险来说也一样，常见商业保险的健康告知，从严格到宽松的顺序一般为：医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。不同的险种，健康告知的要求也会有差异，如果重疾险买不了，可能还可以买防癌险，或者还可以购买定期寿险。

就算在网上都买不到，其实也没必要恐慌，这时你可以选择几款觉得不错的产品，同时线下多家投保，选择核保结论最好的产品。

所以我们可以准备好各种资料，如实告知自己身体情况，线下同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的那家就好了。

写在最后：

这些年来，买保险早都不是什么新鲜事了，而且智能核保、线上预核保的出现，也为保险披上了科技的新衣。相信未来的保险肯定会越来越好，即使带病投保，人们选择也会越来越多。