先天疾病的孩子怎么买保险？这两款产品竟能提供专属保障，速看！

每天，都有成千上万的新生儿来到这个世界，对于父母来说，只要孩子健康出生就好，但是现实往往是残酷的，因为患有先天性疾病的孩子并不在少数。

面对这种情况，最难熬的莫过于父母，更加棘手的是，如果孩子患病有些保险可能就买不了。今天我们就来聊一聊，先天疾病的孩子怎么买保险？哪些产品可以选？主要内容如下：

·先天疾病的孩子怎么买保险

·哪些产品提供先天性疾病保障

一、先天疾病的孩子怎么买保险

先天性疾病是指一出生就有的病，通常被描述为先天性畸形、变形、染色体异常、胎儿畸形等，它的表现可以是内在缺陷疾病，也可以是外观残缺，可以通过下图进一步了解：

图片来源：慧择保险网

先天性疾病和遗传性疾病买保险的确很难，但也不是完全不能买，要分病种和病情，比如说色盲，几乎不会影响投保。

当然也有对健康有影响的，比如说地中海贫血、先天性心脏病等，到底能不能投保，归根结底还是要看产品的健康告知。

市面上适合孩子的保险很多，除了少儿医保外，常见的商业保险还有重疾险、医疗险和意外险，如下图所示：

图片来源：慧择保险网

首先说少儿医保，少儿医保它属于社保，是国家的普惠性福利，对孩子的健康状况无要求，即使患有先天性疾病也不影响投保，是父母的首选。

再来就是重疾险和医疗险，这两类保险属于健康险，因此对被保人的健康告知较为严苛，在绝大多数产品的免责条款中，我们能看到这样一条“被保险人先天性疾病和症状，遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，不承担给付保险金的责任”，换句话说，就是保险公司不保先天性疾病和遗传性疾病。

所以对患有先天性疾病的孩子来说，想要正常投保重疾险和医疗险并不容易。但也不是完成没了希望，以先天性心脏病为例，下面这些产品还是有机会投保的：

图片来源：慧择保险网

要注意的是先天性心脏病，很多医疗险产品会直接拒保。如果自动愈合或治疗后恢复正常，好医保（保 6 年）有机会正常承保。

在先天性心脏病中，最常见的是卵圆孔未闭，如果能够自然愈合，没有其他的心脏异常，大多数都能正常承保，比如大黄蜂5号和i保长期重疾险。

最后说说意外险，意外险防范的意外风险带来的经济损失，因此它的健康告知非常宽松，有的产品甚至都没有健康告知，所以即使孩子患有天性疾病，大多数情况下也可以正常投保。

以上四大险种中，少儿医保和意外险对于孩子的健康要求宽松，但重疾险和医疗险不同，家长在为孩子配置保险时，需要结合孩子自身情况进行规划，一定要如实、严谨的做好健康告知，以免造成不必要的经济损失。

二、哪些产品提供先天性疾病保障

市面上的少儿重疾险产品很多，但能保障先天性疾病的重疾险并不多，惠宝保就是其中之一。

为了能让大家直观了解，我们一起来看看它的保障怎么样：

图片来源：慧择保险网

在被保人25岁前，惠宝保5种少儿特定遗传和先天疾病，这5种特定遗传和先天疾病名称及赔付比例情况如下：

图片来源：慧择保险网

众所周知，大部分重疾险并不保障遗传或先天性疾病，但惠宝保却特别保障了5种少儿遗传先天性疾病，虽然只额外赔付80%保额，但累计上重疾和重疾特别关爱金，最高也能获得230%的保额，还是相当不错的。

市面上的医疗险大多数是只保一年的短期险，并且健康告知很严苛，最近，人保健康推出了一款能保证续保到17岁的长期医疗险——铁甲小保。

这款产品的健康告知较为宽松，没有询问常规检查结果，并且可保部分先天性疾病，这也成了不少患有先天性疾病孩子的福音，一起看看它保障什么：

图片来源：慧择保险网

目前市面上的医疗险，基本都不保先天性疾病，而铁甲小保在这块有一定突破。

对于染色体异常、肝豆状核变性、艾森门格综合征、严重肌营养不良症、脊髓智囊性病、脊柱裂这6种先天性疾病，如果孩子在8岁以后发病，也可以得到理赔。

身体健康欠佳的孩子，平常检查比较多，所以在买保险的时候，如果健康告知没有问到体检的检查结果，可以省去很多麻烦，有需求的话不妨试试，说不定有惊喜发生。

写在最后：

为人父母是让人喜悦的，孩子能够健康地来到父母身边，也很不容易，或许因为一次意外，就会影响孩子健康出世。为了孩子的健康，准妈妈们可以做一些孕期检查，保持心情愉悦，迎接小生命的来临。