孩子保险怎么买？有没有高性价的孩子保险推荐？

这可能是我从业多年来听过的最多的问题了！

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还有很多家长拿着上万块的保险方案来问我：这样买行不行？有没有更好的保险？

其实只要掌握了正确的投保思路，

配齐孩子的保险，每年只要1000元就够了。

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牢记3不要原则

很多父母不知道，孩子的保险是非常便宜的，

因为风险和保费成正比、小孩发生大病的几率比成人低，所以少儿重疾险天生就便宜！

感受一下价格和配置：

• 50万保额的基础保障，保短期，三五百就能搞定；

• 买保终身的，两三千的已经很好了；

所以，一旦保费超过这两个上限，多想想，是不是买了不必要的责任。

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要想不被坑，买到真正实惠有保障的产品，大家记住这3不要原则，

能帮大家筛掉90%不靠谱的保险：

（1）不买捆绑型：

就是多种保障责任纠缠在一块的保险，

比如一个重疾保障计划，可以赔重疾、身故、意外、医疗险、三责等等，

如果不理赔，未来还可以转换为教育金、养老金balabala，

看着啥都有了，其实埋了一个大坑：保障主次不分，保额不够，价格过高……

很多时候，保障也没做好，理财也没理好。

所以，要想把钱花在刀刃上，大家一定要按不同需求，分开买！

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（2）不买返还型：

返还型产品本没有错，但是为了返还而买返还型产品的，通常会忽略了产品的保障责任，

比如，有的重疾险保障更全，但是没有返还条件，于是有不少家长就抱着“差不多”的心态选择了保障差一点、但能满期返还的保险。

保险的作用应该是“先保障，后理财”，可不要本末倒置哦。

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（3）不买寿险

给孩子买寿险是最亏的事了。

① 赔付有限

为了防范因财谋害子女的情况，银保监规定10岁以下累计身故赔付不得高于20万，10-18岁累计身故赔付不得超过50万，超额部分是不会进行理赔的。

② 没必要

寿险的作用是补偿家庭收入损失，也就是成员去世了，家庭损失了这位成员带来的收入，

而孩子不承担家庭经济责任，不赚钱，所以一般来说不用买寿险。

③ 占用保险预算

一份寿险不便宜，有钱买寿险不如买高重疾险保额、延长保障期限，甚至教育金都好，

而寿险可以等孩子成年以后再买。

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给孩子买保险，这4种就够了！

主要这4种：

✅医保

✅医疗险

✅重疾险

✅意外险

1）医保

一般的小孩感冒发烧，在社区医院（社康中心）看病开药，某些城市的报销比例可以达到90%，非常省钱。

而且上了医保后，再给小孩买商业医疗险会更便宜。

左边是有医保（513元），右边是无医保（1026元），

相差近500块，所以医保必须有！

2）医疗险

孩子年龄小，抵抗力相对较差，百万医疗险可以报销高额的住院医疗费用，减轻患大病的就医压力。

而小额医疗险，比如门诊险，则可以报销门诊等小额医疗费用。

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• 百万医疗险，可以考虑医享无忧百万医疗险：

0岁宝，有医保的，432/年，一年最高能报400W，累计最高可报800W，可以补充医保报销不了的部分，

重疾0免赔，不限社保，国产药、自费药、进口药都能报，没钱看病还可以垫付。

最重要的是，它保证续保20年，宝宝生病过、理赔过、产品下架也不用担心买不了。

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• 小额医疗险，可以考虑少儿门诊暖宝保（超能版）：

0岁宝，有医保的，660/年，可以报销疾病门诊和住院、意外医疗，均不限社保报销。此外，还有确诊白血病赔付和预防接种意外身故/伤残。

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如果有条件，可以两个都要，如果预算紧，选百万医疗险，

因为一般来说，小病小痛的医疗费用不会产生很大的压力，而大病治疗的高额费用就不一样了，所以二选一时，优先考虑百万医疗险。

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3）重疾险

患了合同约定的重疾，可以直接赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配，如看病治疗、术后恢复等。

就算家长辞了工作没了收入，也能安心照顾孩子。投保时对于少儿高发重疾一定要覆盖。

• 妈咪保贝新生版

0岁宝，605/年 保额50W交20年保30年。

重疾险就是确诊大病，一次性赔一笔钱，保额要搞，并且要覆盖孩子高发疾病。

妈咪保贝新生版这款少儿重疾险保186种重疾：

20种少儿高发特疾赔100W，5种少儿罕见疾病赔150万。

还可以附加少儿意外险、少儿接种意外住院津贴等等保障。

4）意外险

活泼、好奇心强是孩子的天性，猫抓狗咬、跌倒、磕伤很容易发生，有份意外险可以报销这些医疗费用，

在投保时重点关注意外医疗报销比例和免赔额，不限社保范围就更好了。

• 68元的小神童少儿综合意外险

意外身亡伤残20W，意外医疗含住院1W，磕碰、烧烫伤、骨折等意外保障都保。

大家把以上推荐的产品组合起来，就是一份完整的宝宝保险方案！

• 重疾险：妈咪保贝新生版：605元/年。

——50万保额，保30年。孩子长大后可以再买新的重疾险。

• 意外险：小顽童少儿综合意外险：68元/年。

——意外医疗1万元，不限社保都可以报销。

• 百万医疗险：医享无忧百万医疗险：432元/年。

——保证续保20年、累计最高可报800W，大病治疗完全够用。

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这样一个完整的宝宝保险方案，

覆盖了意外、门诊、高额住院、重疾保障，最长可以保证孩子20-30年，

加起来一共才1105元，这样的性价比还有谁！！

如果你家宝宝没有黄疸、早产、肺炎住院等健康告知问到的问题，照着买就行，